Как узнать кредитную историю юридического лица: полный гайд

Что такое кредитная история юридического лица

Кредитная история юридического лица — это совокупность данных о финансовых обязательствах компании: кредитах, займах, лизинговых договорах, а также о том, как эти обязательства исполнялись. Она формируется с момента первого обращения организации в банк и хранится в течение семи лет. Кредитная история компании во многом аналогична кредитной истории физического лица, но имеет свои особенности.

Из чего состоит кредитная история компании

В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история юридического лица включает четыре обязательные части:

• Титульная часть — содержит идентификационные данные компании: полное и сокращённое наименование, ИНН, ОГРН, юридический адрес, дату регистрации. Если компания меняла название или адрес, эта информация также отражается.
• Основная часть — включает информацию обо всех кредитах и займах: сумма, срок, валюта, график платежей, текущий статус обязательства, наличие просрочек с указанием количества дней. Также в этой части содержится кредитный скоринг — оценка финансовой дисциплины компании на основе анализа её кредитной истории.
• Информационная часть — содержит данные о запросах кредитной истории: какой банк или лизинговая компания, когда и на какую сумму делали запрос. Если в кредите было отказано, здесь указывается причина.
• Закрытая часть — включает информацию о всех запросах кредитной истории, полные данные о юрлице, сведения о ликвидации или банкротстве.

Кредитный скоринг в основной части отчёта — это балльная оценка, которая помогает банкам быстро оценить надёжность компании. Чем выше балл, тем ниже кредитный риск и тем выше вероятность одобрения заявки.

Где хранится кредитная история организации

В России кредитные истории юридических лиц хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Это специальные организации, которые собирают, обрабатывают и хранят информацию о финансовых операциях компаний и граждан. Деятельность БКИ регулируется Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» и контролируется Центральным банком Российской Федерации.

Система хранения кредитных историй

Система хранения кредитных историй в России двухуровневая:

• Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — государственный реестр, который ведёт Банк России. В нём хранится информация о том, в каких бюро содержится кредитная история конкретного заёмщика. Сам каталог не содержит данных о кредитах.
• Бюро кредитных историй (БКИ) — коммерческие организации, непосредственно хранящие кредитные истории. По состоянию на 2026 год в государственный реестр БКИ входят следующие организации: АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ), АО «Объединённое Кредитное Бюро» (ОКБ), ООО «Бюро кредитных историй КредитИнфо», АО «Бюро кредитных историй «Скоринг бюро», ООО «Спектрум кредитное бюро».

Важно понимать: кредитная история конкретной компании может храниться не в одном, а сразу в нескольких бюро. Это связано с тем, что разные банки могут передавать информацию о своих клиентах в разные БКИ. Поэтому для получения полной картины необходимо запросить отчёты во всех бюро, где содержатся данные о вашей компании.

Актуальный список всех БКИ, включённых в государственный реестр, публикуется на официальном сайте Банка России.

Как узнать кредитную историю компании: пошаговая инструкция

Чтобы узнать кредитную историю юридического лица, необходимо выполнить несколько последовательных шагов. Процесс начинается с определения того, в каких именно БКИ хранятся данные о вашей компании.

Шаг 1. Узнайте, в каких БКИ хранится история

Для этого нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно несколькими способами:

• Через портал Госуслуг — авторизуйтесь в личном кабинете организации, найдите услугу «Получение сведений из центрального каталога кредитных историй» и отправьте запрос. Ответ приходит в течение нескольких минут и содержит список БКИ, где хранится кредитная история вашей компании.
• Через код субъекта кредитной истории (СКИ) — если вы знаете код СКИ, можно заполнить форму на сайте Банка России и указать электронную почту для получения ответа.
• Обратиться к нотариусу — нотариус проведёт идентификацию лица и направит запрос через Федеральную нотариальную палату.

Обратите внимание: код СКИ выдаётся при первом обращении компании за кредитом. Если вы его не знаете, можно обратиться в любой банк, где компания брала кредит, или в любое БКИ.

Шаг 2. Запросите отчёт в каждом БКИ

После того как вы узнали список бюро, необходимо обратиться в каждое из них и запросить кредитный отчёт. Запрос может быть подан онлайн, по телефону, почтой или лично в офисе бюро.

Для получения доступа к кредитной истории юридического лица понадобятся следующие документы:

• паспорт заявителя — гражданина РФ;
• заверенные копии приказа о назначении генерального директора;
• заверенная копия устава или учредительного договора;
• заверенные копии свидетельств о присвоении ИНН и ОГРН;
• доверенность на право представлять интересы компании, если запрос подаёт представитель.

Шаг 3. Получите отчёт и проанализируйте его

Каждое бюро предоставляет кредитный отчёт в течение нескольких рабочих дней. Два раза в год вы можете проверить кредитную историю организации бесплатно. Дополнительные запросы оплачиваются — стоимость обычно не превышает 1000 ₽ за один отчёт.

Если компания получила отказ в кредите, банк обязан сообщить, в каком БКИ хранится информация, на основании которой было принято решение.

Как проверить кредитную историю контрагента

Проверка кредитной истории контрагента — важный этап подготовки к сделке, особенно если речь идёт о крупных поставках или кредитовании. Однако здесь есть ограничение: кредитная история юридического лица является конфиденциальной информацией, и получить к ней доступ можно только при наличии согласия проверяемой компании.

Косвенные методы проверки (без согласия контрагента)

Даже без прямого доступа к кредитной истории можно оценить финансовое состояние контрагента по открытым источникам:

• Проверка исполнительных производств на сайте ФССП — наличие взысканий от банков или МФО является серьёзным сигналом о проблемах с кредитной дисциплиной.
• Проверка задолженности по налогам на сайте ФНС — сервис «Прозрачный бизнес» позволяет увидеть, есть ли у компании недоимки по налогам и взносам.
• Поиск арбитражных дел на kad.arbitr.ru — иски банков о взыскании кредитов говорят о наличии проблем с обслуживанием долгов.
• Проверка банкротства на fedresurs.ru — наличие процедуры банкротства означает высокий риск.

Получение отчёта с согласия контрагента

Если контрагент готов предоставить доступ к своей кредитной истории, запрос можно направить в БКИ, где хранятся его данные. Для этого потребуется письменное согласие компании. На практике чаще используются коммерческие сервисы, которые агрегируют данные из нескольких БКИ и предоставляют скоринговую оценку риска.

Комбинируя эти источники, можно получить достаточно полную картину о финансовой надёжности контрагента даже без его согласия.

Для открытия расчётного счёта и ведения бизнеса важно не только знать свою кредитную историю, но и регулярно её проверять, чтобы вовремя выявлять ошибки или признаки мошенничества.