КРЕДИТ НАЛИЧНЫМИ НА ЛЮБЫЕ ЦЕЛИ
Оформить
Закрыть
Закрыть
Москва
Москва
Санкт-Петербург
Архангельск
Барнаул
Белгород
Владивосток
Владикавказ
Волгоград
Вологда
Воронеж
Екатеринбург
Иваново
Ижевск
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Магнитогорск
Нальчик
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Пенза
Пермь
Ростов-на-Дону
Рязань
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Уфа
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Ярославль
Йошкар-Ола
Брянск
Оренбург
Ульяновск
Махачкала
Пятигорск
Киров
Томилино
EN
Меню
Найти на сайте
Поиск по ключевым словам
В избранное

Кредит на открытие бизнеса с нуля

06 февраля 2024

Получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля – важная задача, которая стоит перед начинающим предпринимателем. Банки не спешат предоставлять подобный вид займа. Это связано с высоким риском неудач при развитии дела. Но существует ряд способов, которые повысят шансы на получение одобрения по кредиту. Какие – расскажем ниже.

Открыть бесплатно счёт для бизнеса.

Открыть счёт

Малый бизнес представляет собой форму коммерческого предприятия, численность работников которого не превышает 100 человек, а годовой доход – 800 млн рублей. Компании пользуются особым режимом налогообложения и упрощенным ведением бухгалтерии. Чтобы начать дело, предпринимателю потребуется использовать начальный капитал или взять кредит для развития бизнеса с нуля. Разберем, как получить ссуду для старта компании. И что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа.


Условия получения кредита для развития бизнеса с нуля


Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • не иметь судимость;
  • иметь чистую кредитную историю;
  • не иметь долгов, штрафов, неоплаченных налогов;
  • быть платежеспособным;
  • иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
  • быть в возрасте от 30 до 40 лет и состоять в браке;
  • иметь собственную недвижимость.
Получение кредита для развития бизнеса с нуля

Виды кредитов для малого бизнеса


Для развития предпринимательства с нуля подходят несколько видов займов:

  • Потребительский кредит – выдается на открытие дела с нуля для наращивания оборотных средств и приобретения нового оборудования.
  • Овердрафт доступен держателям кредитных карт. Он позволяет снять с расчетного счета сумму денежных средств, превышающую остаток. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от степени доверия банка, длительности сотрудничества и оборота компании.
  • Банковская гарантия – представляет собой поручительство при выполнении обязательств по тендеру.
  • Кредитная линия – позволяет получать денежные средства по частям для погашения текущих расходов.
  • Специфические займы – предназначены для решения узких задач. К таким относят факторинг и лизинг.
  • Ипотека выдается на приобретение коммерческой недвижимости.

Этапы получения кредита для открытия бизнеса с нуля


Перед обращением в банк с заявлением следует выполнить следующие шаги:

  • разработать бизнес-план;
  • выбрать франшизу;
  • подготовить залог.

Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

Бизнес-план включает в себя полное описание проекта и направления развития. В ряде случаев привлечение инвесторов, которые готовы вложить свои финансы, позволяет повысить шансы на получение кредита. Бизнес-план включает обзор рынка, бухгалтерские расчеты, видение работы и график погашения займа.

Вероятность получить банковскую ссуду для независимого бизнеса невысокая. Кредитные учреждения чаще выдают кредиты на покупку бренда (франшизы). Однако здесь необходимо удостоверится, что выбранная франшиза является проверенной и доходной.

При предоставлении имущества в качестве залога повышаются шансы на одобрение заявки для выдачи займа. В качестве обеспечения выступает автотранспорт, производственное оборудование, недвижимость или ценные бумаги. При отсутствии залога начинающий предприниматель должен будет внести стартовый капитал в сумме 30% от предполагаемого бюджета проекта. Физическое и юридическое лицо может выступать в роли поручителя для получения кредита на открытие бизнеса с нуля.

При обращении в банк необходимо выполнить следующие шаги:

  • выбрать программу кредитования;
  • зарегистрировать и поставить на налоговой учет ООО или ИП;
  • подать заявку и предоставить банку полный пакет документов;
  • оформить залог;
  • получить деньги.

Большинство банков предоставляет возможность подать заявку на одобрение выдачи кредита для малого бизнеса онлайн. Для этого заполните анкету на сайте, указав контактные данные. Предварительный ответ банка получают в среднем в течение 3-5 рабочих дней.

При выборе программы кредитования обращайте внимание на следующие пункты договора:

  • график платежей;
  • процентную ставку;
  • порядок начисления штрафных санкций при невыплатах по кредиту;
  • условия досрочного погашения займа.

Банки разрабатывают программы с разными условиями и требованиями для заемщика. При необходимости получения небольших сумм в ряде случаев выгоднее взять потребительский кредит или оформить карту с пополняемым лимитом.

Этапы получения кредита на малый бизнес

Документы на выдачу кредита для бизнеса с нуля


Независимо от выбранного банка, при подаче заявления потребуется предоставить:

  • паспорт и военный билет (для военнообязанных граждан);
  • справку о доходах (2-НДФЛ);
  • выписку из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, ЕГРЮЛ для ООО;
  • ИНН;
  • документы на право собственности имущества под залог;
  • составленный бизнес-план;
  • подтверждение поручительства;
  • договор франшизы;
  • подтверждение наличия временной регистрации при необходимости;
  • соглашение аренды помещений, контракты с поставщиками.

Преимущества и недостатки получения кредита для бизнеса


Многих начинающих предпринимателей интересуют вопросы – как открыть бизнес с нуля и где взять кредит на развитие. Ответы здесь неоднозначные, так как обращение в банк за финансовой поддержкой имеет свои плюсы и минусы.

Преимущества

  • Быстрое получение необходимой денежной суммы для старта бизнеса с нуля. В ряде случаев кредит считается оптимальным вариантом развития компании и получения прибыли.
  • Большинство банков предоставляют займы для предпринимателей на выгодных условиях с возможностью подачи онлайн-заявки на рассмотрение заявления.
  • Для каждого клиента подбирается удобный график платежей с учетом индивидуальных особенностей: сроков расчетов с контрагентами, сезонностью работ и т.д.
  • Сниженная ставка для ООО и ИП. Особенно для тех, кто получает заем под залог имущества. Процент по кредиту для малого бизнеса ниже, чем для физических лиц.

Возможные риски

  • Высокие требования к заемщику. Банки тщательно проверяют платежеспособность и надежность фирмы при выдаче субсидий. Оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля не так легко, как может показаться. Для ИП и ООО сохраняется высокий процент отказов.
  • В случае невозможности погашения долга или прекращения функционирования производства существует риск потери залогового имущества.
  • Высокий процент по ставке при коротком периоде кредитования. Тем самым банк страхует себя от невыплаты долга.
  • Сложность внесения ежемесячных платежей, если предприниматель получает прибыль нерегулярно.
Преимущества получения кредита на малый бизнес

В рамках поддержки малого бизнеса государство предоставляет гранты, поручительства и субсидии для развития ИП и небольших компаний. При оформлении займа начинающему бизнесмену необходимо оценить возможные риски, ознакомиться с требованиями банка, предоставить полный пакет документов для проверки платежеспособности. Выдача кредита для малого предпринимательства – эффективный инструмент решения финансовых проблем и помощи в развитии новых бизнесов с нуля.

Вы можете оформить кредит для бизнеса в Локо-Банке

  • По двум документам
  • Без залога
  • Предварительное одобрение - 10 секунд

Поделиться: