Меню
Кредиты
Кредиты для частных лиц
Вклады
Вклады для частных лиц
Переводы
Переводы
Обмен валюты
Обмен валюты
Страхование
Страхование
Накопительный счёт
Накопительный счёт
Пререводы и платежи
Переводы и платежи
Акции
Акции
Автокредит "Лимоны на авто"
Автокредит "Лимоны на авто"
Действующим кредитным клиентам
Действующим кредитным клиентам
Подтверждение доходов через Госуслуги
Подтверждение доходов через Госуслуги
Регистрация физического лица в ЕБС
Регистрация физического лица в ЕБС
Дайджест
Дайджест
Финансовая безопасность
Финансовая безопасность
Найти на сайте
Поиск по ключевым словам
  • -
Поиск по ключевым словам

Сложно представить жизнь современного человека без использования банковских услуг. Что такое переводы, карты, вклады знает практически каждый. Но при оформлении того или иного финансового продукта у потребителя неизбежно возникают вопросы. Например, что такое кредитный лимит и как он определяется? Как я могу пользоваться банковской картой без ограничений? Возможно ли снижение кредитного лимита во время действия договора? Рассмотрим подробнее подобные вопросы.


От чего зависит кредитный лимит?

При оформлении займа в банке потребитель получает карту с установленным максимальным порогом для снятия денежных средств. Пользоваться ими он может на протяжении всего периода действия договора. Это условие означает понятие «кредитный лимит». Он устанавливается персонально для каждого заемщика. Банки предлагают два вида ограничений:

  • невозобновляемое. Сейчас оно стало менее распространенным. При каждой расходной операции по кредитным картам предельная сумма по займу уменьшается. Например, если потратить 10 000 рублей при лимите 60 000 рублей, а после внести взятую в долг сумму на счет, то верхний порог пропорционально сократится и станет 50 000 рублей.
  • возобновляемое. Более популярное банковское предложение. После внесения потраченный суммы денег на счет кредитной карты лимит по ней восстанавливается в полном объеме.
Что такое кредитный лимит?

Принимая решение в каждом конкретном случае, банк ориентируется на следующие факторы:

  • программу займа. Для клиентов доступны моментальные кредитные карты, выданные только по паспорту. В таких ситуациях устанавливается низкий лимит, в среднем не превышающий 30 000 рублей.
  • уровень дохода потребителя. Банк внимательно изучает платежеспособность клиента. Минимальная сумма вносимых средств по займу должна не превышать 30% от его общего месячного заработка.
  • положительную кредитную историю. Она наглядно показывает количество просроченных платежей, активных займов, своевременно погашенных долгов.

По этим показателям банк определяет надежность клиента и предлагает ему максимальные возможности. В противном случае следует рассчитывать только на небольшие суммы займа.


Размеры кредитного лимита

Выдавая заем потребителю, банк стремится просчитать финансовые риски и получить прибыль по денежным операциям. В свою очередь клиент может снимать необходимую сумму, не превышающую максимально возможную по договору. После пополнения счета он вправе продолжать пользоваться деньгами. Существует три вида кредитного лимита:

  • нулевой. Это известные всем дебетовые карты. Они выпускаются с нулевым балансом. Если одобрена карта без кредитного лимита, это означает, что клиент может рассчитывать только на собственные деньги, вносимые на счет. Иногда банк предлагает минимальный овердрафт, если кредитка часто используется для безналичной оплаты товаров и услуг. К этой группе относятся именные карты, которые выдаются с целью привлечения большого количества клиентов. По ним обещают увеличить лимит в будущем, когда улучшится платежеспособность потребителя.
  • минимальный. Кредитные карты с небольшими суммами денег на счете обычно выдаются новым клиентам банка, заемщикам моложе 21 года, без официального трудоустройства и справки о доходах.
  • максимальный. Банк устанавливает фиксированную верхнюю планку в рамках действующих тарифов. Кредитные карты с большим пределом доступны добросовестным клиентам, которые доказали свою платежеспособность, имеют официальное трудоустройство и доход. Бонусы действуют в рамках корпоративных программ.

Финансовые организации самостоятельно устанавливают размер допустимых ограничений по снятию денежных средств.

От чего зависит кредитный лимит?

Как повысить лимит?

Получить информацию по условиям финансовых продуктов можно следующими способами:

  • через личный кабинет на сайте, в сервисе мобильного и интернет-банка;
  • по выписке через любой банкомат, но в этом случае возможно снятие комиссии;
  • при консультации у специалиста горячей линии;
  • при личном посещении офиса банка с паспортом.

Увеличение и уменьшение лимита напрямую зависит от решения учреждения, выдавшего заем. К факторам, которые влияют на рост суммы, относятся активность пользования картой, отсутствие просрочек, размер платежа, доказательство финансовой стабильности. Чтобы повысить сумму, клиенту необходимо обратиться в банк с заявлением и документами, подтверждающими увеличение дохода.

Снижение кредитного лимита

Что значит «снижен кредитный лимит»?

Возможны ситуации, когда клиенту банка сообщается, что по данной программе снижен кредитный лимит. Причины подобных действий — длительные просрочки по платежам или нарушения условий договора обслуживания. Так банк старается компенсировать риски в случае, когда клиент не сможет выполнять долговые обязательства. Снижение предела – это вынужденная мера, которая позволяет обезопасить потребителя и кредитора.

Уменьшение максимальной суммы выдаваемых денежных средств проводится и по инициативе клиента. Основанием для этого является:

  • желание потребителя сэкономить на переплате по процентам;
  • ограничение крупных трат по кредитной карте, которые могут привести к большой задолженности;
  • защита от мошеннических действий.

Письменное оформление снижения предела для снятия денег с карты происходит в том же порядке, как и при увеличении.


Закрытие лимита

При неисполнении обязательств банк вправе полностью закрыть кредитный лимит. При этом карта не блокируется, клиент может ею пользоваться как дебетовой. Ежедневный максимум по сумме операций возобновляется со следующих суток. Финансовое учреждение вправе временно блокировать доступ к деньгам до пополнения счета и погашения долга.

Нестабильное экономическое положение влияет на введение ограничений по кредитным картам. В большинстве случаев клиенты начинают с минимального займа. В дальнейшем предел увеличивается при выполнении условий договора, благодаря чему растет доверие к заемщику. В будущем он получает возможность рассчитывать на более крупные суммы по банковским продуктам.