Как часто обновляется кредитная история

Автор статьи

Никита Богородов

Эксперт в области кредитования

Кредитная история — это досье каждого заёмщика, которое влияет на решение банка о выдаче кредита. Многие задаются вопросом: как часто обновляется кредитная история и сколько она хранится? От этого зависит, когда исправятся ошибки или исчезнут просрочки. В этой статье мы разберём, как часто обновляется кредитная история, сколько она хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и как проверить свои данные.

Как часто обновляется кредитная история

Кредитная история обновляется каждый раз, когда происходит событие, связанное с кредитными обязательствами заёмщика. Это может быть получение нового кредита, внесение платежа, просрочка или закрытие кредитного договора. Однако между событием и появлением информации в бюро кредитных историй проходит некоторое время.

Согласно Федеральному закону № 218-ФЗ «О кредитных историях», банки и другие кредиторы обязаны передавать информацию в бюро кредитных историй не позднее 5 рабочих дней с момента наступления события. Однако на практике большинство банков передают данные ежедневно или в течение 1-2 рабочих дней. Это означает, что ваша кредитная история обновляется с периодичностью от 1 до 7 дней.

Таким образом, если вы внесли платеж по кредиту 1-го числа, эта информация может появиться в вашей кредитной истории уже 3-го или 4-го числа. При подаче новой заявки на кредит банк увидит актуальное состояние вашей кредитной истории на момент запроса.

Кредит до 10 000 000 руб.

Рассмотрение заявки в короткие сроки

Специальные условия при наличии ипотеки в любом банке

Бесплатная доставка домой или в офис

до 20 000 000

Подробнее

до 20 000 000

Сколько хранится кредитная история в БКИ

Срок хранения кредитной истории в бюро кредитных историй составляет 10 лет с момента последнего изменения данных. Это правило закреплено статьёй 7 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях». По истечении этого срока информация о кредитных обязательствах автоматически удаляется из БКИ.

Важно понимать: 10-летний срок отсчитывается не от момента выдачи кредита, а от даты последнего обновления записи. Например, если вы закрыли кредит в 2020 году, запись о нём будет храниться до 2030 года. Если же по этому кредиту была просрочка в 2022 году, срок отсчитывается с 2022 года.

Таким образом, негативная информация (просрочки, судебные решения) хранится в кредитной истории 10 лет, но при условии, что за это время не было новых событий по этому кредиту. Если вы полностью погасили долг, запись о просрочке останется в истории, но будет перекрыта информацией об успешном погашении.

Как проверить свою кредитную историю

Проверить свою кредитную историю можно бесплатно два раза в год. Это право закреплено законом и распространяется на все бюро кредитных историй, в которых хранятся ваши данные.

Способы проверки кредитной истории

Существует несколько способов получить отчёт о своей кредитной истории. Наиболее удобный — через сервис «Госуслуги». Зайдите в раздел «Кредитная история» и отправьте запрос. Ответ придёт в течение нескольких минут и будет содержать все данные о ваших кредитных обязательствах.

Второй способ — через личный кабинет на сайте Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Для этого потребуется код субъекта кредитной истории (СКИ). Если вы его не знаете, его можно получить через запрос в любое БКИ.

Третий способ — через коммерческие сервисы, такие как «Кредитный рейтинг» от НБКИ или «Кредитная история» от ОКБ. Они предоставляют расширенные отчёты с оценкой кредитного рейтинга, но некоторые услуги могут быть платными.

Почему важно проверять кредитную историю

Регулярная проверка кредитной истории позволяет выявить ошибки до того, как они повлияют на решение банка. По данным исследований, до 20% кредитных историй содержат неточности, которые могут стать причиной отказа в кредите. Своевременное обнаружение и исправление ошибок — залог успешного получения кредита.

Как исправить ошибки в кредитной истории

Если вы обнаружили ошибку в своей кредитной истории, её можно исправить. Для этого необходимо выполнить несколько последовательных шагов.

Шаг 1. Определите источник ошибки

В кредитном отчёте указано, какой банк или кредитор передал информацию. Именно этот банк должен исправить ошибку, если она допущена в его данных.

Шаг 2. Обратитесь в банк

Направьте заявление в банк, который передал неверные сведения. Приложите выписку из БКИ с указанием ошибки и документы, подтверждающие правильность ваших данных (например, платёжные поручения, выписки по счетам). Банк обязан проверить информацию и при необходимости внести исправления.

Шаг 3. Обратитесь в БКИ

Если банк не исправляет ошибку, вы можете подать заявление в бюро кредитных историй. БКИ проведёт проверку и в течение 30 дней обязано либо исправить ошибку, либо дать мотивированный отказ.

Шаг 4. Обращение в суд

Если банк и БКИ не решают проблему, последний способ — обращение в суд с иском о защите прав потребителей. Судебная практика показывает, что такие иски часто удовлетворяются в пользу заёмщиков, особенно если ошибка привела к отказу в кредите.

Если вы планируете оформить кредит, важно знать свою кредитную историю и её актуальное состояние.

Вопрос-ответ

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

Кредитная история обновляется в течение 1-7 рабочих дней после события (платежа, просрочки, закрытия кредита). Банки обязаны передавать данные в БКИ не позднее 5 рабочих дней, но большинство делает это ежедневно.

Сколько хранится кредитная история после погашения кредита?

Кредитная история хранится 10 лет с момента последнего изменения данных. Если кредит погашен, запись о нём остаётся в истории 10 лет, но информация о просрочках может быть перекрыта успешным погашением.

Можно ли удалить негативную информацию из кредитной истории?

Нет, негативная информация не удаляется, пока не истечёт 10-летний срок хранения. Однако если информация неверна, её можно оспорить через банк или БКИ.