Можно ли получать зарплату на кредитную карту: закон, плюсы, минусы

Прежде чем оформлять заявление на перечисление зарплаты на кредитную карту, взвесьте все «за» и «против». Рассмотрим основные преимущества и недостатки.

Плюсы:

• Удобство — все средства на одной карте, не нужно переводить деньги с дебетовой на кредитную для погашения задолженности.
• Грейс-период — если вы тратите зарплату в течение льготного периода, вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно до 50-100 дней.
• Кешбэк и бонусы — многие кредитные карты предлагают кешбэк за покупки, и зарплата, приходящая на карту, может увеличивать лимит или улучшать условия.
• Улучшение кредитной истории — регулярное поступление средств на кредитную карту и своевременное погашение положительно влияет на кредитную историю заемщика.

Минусы:

• Риск списания в счет долга — согласно договору, банк может направить поступившую зарплату на погашение задолженности по кредитной карте (особенно если у вас образовалась просрочка).
• Высокая ставка при снятии наличных — если вы будете снимать зарплату наличными с кредитной карты, банк может взимать комиссию (обычно 3-10%).
• Отсутствие процентов на остаток — в отличие от дебетовых карт, на остаток средств на кредитной карте проценты обычно не начисляются.
• Возможный отказ работодателя — некоторые компании требуют перечислять зарплату только на дебетовые счета в рамках зарплатных проектов.

Таблица сравнения дебетовой и кредитной карты для зарплаты:

Таким образом, если вы ответственно относитесь к финансам и не допускаете просрочек, кредитная карта может стать удобным инструментом для получения зарплаты.

Если вы решили, что хотите получать зарплату на кредитную карту, выполните следующие шаги.

Шаг 1. Проверьте условия вашей кредитной карты. Убедитесь, что по карте нет запрета на зачисление зарплаты (такое бывает редко). Уточните в банке, взимается ли комиссия за зачисление средств на карту. Большинство банков, включая Локо-банк, не берут комиссию за зачисление зарплаты на кредитную карту.

Шаг 2. Подготовьте реквизиты. Вам понадобятся: номер карты (16 цифр), номер счета (20 цифр) и БИК банка. Реквизиты можно посмотреть в интернет-банке или договоре. Для кредитной карты — это те же реквизиты, что и для дебетовой, просто тип счета может быть «ссудным». Но работодателю важно перечислять деньги именно на счет, а не просто на карту.

Шаг 3. Напишите заявление работодателю. Заявление о перечислении заработной платы на кредитную карту пишется в свободной форме. Укажите свои паспортные данные, реквизиты для перевода и приложите копию договора на кредитную карту (по требованию). Образец заявления часто есть в бухгалтерии.

Шаг 4. Передайте заявление в бухгалтерию. После того как заявление будет принято, работодатель обязан изменить реквизиты для перечисления зарплаты. По закону он не может отказать, если вы предоставили корректный счет. Однако если у компании заключен зарплатный договор с конкретным банком, могут возникнуть сложности — об этом в следующем разделе.

Шаг 5. Проверьте зачисление. После первой выплаты убедитесь, что деньги пришли на кредитную карту. Если средства были списаны в счет погашения долга (например, у вас была задолженность), — это нормально и соответствует условиям кредитного договора. Если вы планируете оформить кредит онлайн или пользоваться кредитной картой как зарплатной, выбирайте продукты без скрытых комиссий.

Несмотря на законность, некоторые работодатели отказывают сотрудникам в перечислении зарплаты на кредитку. Причины могут быть разными: внутренние правила компании, зарплатный проект с конкретным банком или просто нежелание разбираться. Разберем, как правильно действовать.

Шаг 1. Уточните причину отказа. Попросите письменное объяснение. Часто отказывают из-за отсутствия технической возможности перевода на кредитный счет. Но по факту перевести деньги можно на любой счет, открытый в банке на имя сотрудника.

Шаг 2. Сошлитесь на законодательство. Статья 136 ТК РФ не ограничивает работника в выборе банка. Если вы предоставили корректные реквизиты, работодатель обязан их принять. Ссылайтесь на письмо Минтруда № 14-2/В-748. Если компания заключила зарплатный договор с банком, это не запрещает вам получать зарплату на любой другой счет (зарплатный проект — удобство, а не обязанность работника).

Шаг 3. Напишите официальное заявление повторно. Приложите копию договора кредитной карты и подчеркните, что зачисление на кредитный счет не противоречит законодательству. Попросите ответ в письменном виде.

Шаг 4. Обратитесь в трудовую инспекцию или прокуратуру. Если работодатель продолжает отказывать, вы вправе пожаловаться. Государственная инспекция труда привлечет компанию к административной ответственности по ст. 5.27 КоАП РФ (штраф до 50 000 рублей).

Важно помнить: даже если работодатель согласился переводить зарплату на кредитку, вы не освобождаетесь от обязанности погашать задолженность по карте. Регулярные поступления могут даже улучшить вашу кредитную историю, если вы своевременно вносите платежи. Для выбора подходящего кредитного продукта вы можете подать заявку на кредит наличными онлайн.