Самозапрет на кредиты

Что такое самозапрет на кредиты

Самозапрет на кредиты — это добровольное ограничение на получение новых кредитов и займов, которое человек устанавливает самостоятельно. Такой механизм появился после вступления в силу Федерального закона от 26.02.2024 № 31-ФЗ. Он помогает защититься от кредитного мошенничества и поспешных финансовых решений.

Запрет на выдачу кредитов может быть полным или частичным. При полном самозапрете нельзя получить новый потребительский кредит или заём ни одним из возможных способов.

При частичном самозапрете человек сам выбирает параметры ограничения. Например, можно подключить самозапрет на выдачу кредитов без личного присутствия и сохранить возможность обращаться в банк или МФО очно.

Ограничение распространяется на большинство потребительских кредитов и займов, но не действует на поручительства, ипотечные кредиты, автокредиты под залог транспортного средства и образовательные кредиты с господдержкой.

Важно учитывать, что запрет касается только новых кредитных обязательств. Если кредит, заём или кредитная карта были оформлены до установки ограничения, условия по ним не меняются. Платежи по таким договорам необходимо вносить в обычном порядке.

Срок действия самозапрета не ограничен. Он сохраняется до тех пор, пока человек сам не подаст заявление на его снятие. Установить ограничение на определённый период нельзя.

Как работает самозапрет

После оформления самозапрета информация о нём направляется во все бюро кредитных историй (БКИ). Даже если человек раньше никогда не брал кредиты и у него нет кредитной истории, бюро создадут необходимую запись и внесут информацию об ограничении.

Когда человек подаёт заявку на кредит или заём, банк или микрофинансовая организация обязаны запросить сведения из БКИ и проверить наличие запрета. Если ограничение действует и распространяется на выбранный способ оформления, кредитор должен отказать в выдаче денег.

Важно учитывать, когда самозапрет на кредиты вступает в силу: это происходит не в момент отправки заявления. Ограничение начинает работать на следующий календарный день после включения сведений о нём в состав кредитной истории.

Проверить наличие активного самозапрета можно через «Госуслуги» или в МФЦ. Сведения предоставляются бесплатно.

Если банк или микрофинансовая организация одобрят кредит несмотря на работающий самозапрет, ответственность за это понесёт кредитор. В таком случае он не вправе требовать от заёмщика исполнения обязательств по договору. Это правило сохраняется и тогда, когда право требования долга передают другой организации.

Таким образом, самозапрет не блокирует возможность подать заявку на кредит, но обязывает кредитора проверить наличие ограничения и отказать в выдаче средств, если запрет действует.

Кто может поставить самозапрет на кредиты

Запрет на взятие кредитов может активировать любой гражданин России. Для этого нужно подать заявление через портал государственных услуг или МФЦ.

Самозапрет может быть полезен в разных ситуациях:

• если в ближайшее время вы не планируете брать кредит;
• при потере паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
• после общения с мошенниками или подозрительных попыток получить ваши персональные данные;
• для дополнительной защиты от финансового мошенничества;
• если вы хотите избежать импульсивного оформления займов и кредитов.

Установка самозапрета не влияет на действующие кредитные обязательства и не ухудшает кредитную историю.

Как установить самозапрет

Самозапрет можно включить в любой момент, когда вы хотите дополнительно защититься от кредитного мошенничества или временно ограничить возможность получения новых кредитов и займов на ваше имя.

Подать заявление можно двумя путями: на «Госуслугах» и в многофункциональном центре (МФЦ).

Через «Госуслуги»

Самозапрет на кредиты через «Госуслуги» можно установить только при наличии подтвержденной учетной записи на портале.

Порядок действий следующий:

1. Авторизуйтесь на сайте государственных услуг.
2. Откройте раздел «Штрафы, Налоги» и прокрутите страницу вниз до блока «Прочее». Выберите услугу «Установление запрета на получение кредита».


Услуга по установлению запрета на кредиты — в самом конце списка

3. Нажмите «Начать». В открывшейся форме проверьте автоматически заполненные данные, включая паспортные сведения и ИНН.


Данные в форму вносятся автоматически — вам нужно только проверить их

4. Выберите вид самозапрета: полный или частичный.


Подробные описания помогают сделать выбор

5. Подпишите заявление. Для этого достаточно простой электронной подписи (ПЭП), которая формируется с помощью вашей учётной записи на портале «Госуслуги». Дополнительные приложения устанавливать не нужно.


Если у вас уже есть усиленная электронная подпись, её тоже можно использовать для подписания заявления

6. Отправьте заявление на рассмотрение.


Перед отправкой можно скачать заявление и перепроверить данные в нём

После обработки заявления сведения о самозапрете поступят в БКИ. Уведомление об установлении ограничения появится в личном кабинете на портале «Госуслуги».

Через МФЦ

Подать заявление можно лично в МФЦ. Для оформления понадобятся паспорт и ИНН.

Порядок действий:

1. Обратитесь в любой удобный МФЦ.
2. Предъявите документы.
3. Заполните заявление и выберите вид запрета.
4. Дождитесь уведомления о внесении ограничения в кредитную историю — оно появится в личном кабинете на «Госуслугах».

Как и при оформлении через «Госуслуги», самозапрет начнёт действовать на следующий день после добавления соответствующей записи в кредитную историю.

Как снять самозапрет

Ограничение можно отменить в любое время. Для этого необходимо подать заявление через «Госуслуги» или в МФЦ.

Важно учитывать, что снять только часть ограничений нельзя. При подаче заявления отменяется весь самозапрет целиком. Если потребуется установить другие параметры, после снятия ограничения можно оформить новый запрет с нужными настройками.

Чтобы отменить ограничение через «Госуслуги»:

1. 1. Откройте раздел «Штрафы, Налоги».
2. 2. Найдите услугу в конце списка.
3. 3. Проверьте данные и отправьте заявление

Самозапрет перестаёт действовать не сразу. После подачи заявления сведения о его снятии передаются в бюро кредитных историй, а отмена вступает в силу на второй календарный день после внесения соответствующей записи в кредитную историю. Даты рассчитываются по московскому времени.

Такой период ожидания предусмотрен как дополнительная мера защиты: если человек действует под давлением мошенников или принимает решение поспешно, у него остаётся время оценить ситуацию и при необходимости отказаться от снятия ограничения.

Убрать ограничение можно и через МФЦ. Для этого нужно лично обратиться в центр, предъявить паспорт и заполнить заявление. Сроки снятия запрета в этом случае будут такими же.

Влияние самозапрета на уже оформленные кредиты

Самозапрет распространяется только на новые кредиты и займы. Если кредит, кредитная карта или другой кредитный продукт были оформлены до установки ограничения, их условия не изменятся.

После оформления запрета заёмщик по-прежнему обязан выполнять все обязательства по действующим договорам: своевременно вносить платежи, погашать задолженность и соблюдать условия кредитного соглашения.

Ограничение также не мешает пользоваться уже открытой кредитной картой в пределах установленного лимита, вносить досрочные платежи или полностью закрыть задолженность раньше срока.

Влияние самозапрета на вероятность одобрения кредита

Самозапрет не ухудшает кредитную историю. Для кредитора такая отметка не считается признаком финансовых трудностей или низкой платёжной дисциплины.

Ограничение рассматривается как добровольная мера защиты от мошенничества. Поэтому после снятия самозапрета человек может подать заявку на кредит на общих условиях. Банк будет оценивать его доход, кредитную историю, долговую нагрузку и другие факторы так же, как и у любого другого заёмщика.

Как взять кредит, если установлен самозапрет

При действующем полном самозапрете получить новый кредит или заём не получится. Перед рассмотрением заявки банк или МФО обязаны проверить кредитную историю клиента и отказать в выдаче средств, если в ней есть отметка об ограничении.

Чтобы оформить кредит, необходимо:

1. Заполнить заявление на отмену самозапрета через «Госуслуги» или МФЦ.
2. Дождаться внесения сведений о снятии ограничения в кредитную историю.
3. Дождаться, когда отмена вступит в силу.
4. Подать заявку на кредит.

Не стоит обращаться за кредитом до снятия самозапрета. Кредитор всё равно увидит действующее ограничение и откажет в выдаче средств. После того как запрет перестанет действовать, заявку можно подать на общих условиях.

При необходимости после получения кредита ограничение можно активировать повторно.

Главное о самозапрете на кредиты

• Самозапрет позволяет ограничить оформление новых кредитов и займов на своё имя. Он нужен, чтобы защититься от кредитного мошенничества и снизить риск необдуманного оформления займов.
• Ограничение может быть полным или частичным. Установить его можно бесплатно через «Госуслуги» или МФЦ.
• Запрет действует бессрочно, пока человек сам не подаст заявление о его снятии
• Ограничение вступает в силу на следующий день после даты внесения записи в кредитную историю, а его снятие — на второй календарный день после передачи соответствующих сведений.
• Перед выдачей кредита банк или МФО обязаны проверить наличие ограничения в кредитной истории.
• Самозапрет распространяется только на новые кредиты и займы и не влияет на уже действующие обязательства перед банками. Он не ухудшает кредитную историю и не снижает вероятность одобрения кредита после его снятия.