Капитализация по вкладу

Как начисляются проценты

Размер выплат зависит от трёх параметров: объёма вложений, годового процента и срока. По схеме без реинвестирования итог рассчитывают по формуле простого процента:

Д = С × (П / 100) × (Т / 365)

где:

• Д – доход за весь срок
• С – сумма депозита
• П – годовая ставка в процентах
• Т – срок в днях

Пример. Депозит 200 000 рублей под 18% годовых на 180 дней (полгода).

Д = 200 000 × (18 / 100) × (180 / 365) = 200 000 × 0,18 × 0,493 ≈ 17 753 рубля

Итог к концу срока: 217 753 рубля.

История зачислений видна в мобильном приложении в разделе вкладов. Если программой предусмотрена ежемесячная выплата, каждый месяц на счёт поступает соответствующая часть прибыли.

Как посчитать капитализацию процентов

При реинвестировании заработанный доход не выплачивается, а прибавляется к основному телу депозита. Расчёт следующего периода ведётся уже с учётом этого прироста. Формула сложного процента:

S = P × (1 + r / n)^(n × t)

где:

• S – итоговая сумма с учётом дохода
• P – начальная сумма
• r – годовая ставка в долях (например, 0,18 для 18%)
• r – годовая ставка в долях (например, 0,18 для 18%)
• t – срок в годах

Пример. Те же 200 000 рублей под 18% годовых, но с ежемесячным реинвестированием, на 1 год.

S = 200 000 × (1 + 0,18 / 12)^(12 × 1) = 200 000 × (1,015)^12 ≈ 200 000 × 1,1956 ≈ 239 120 рублей

При простой схеме за год: 200 000 + 36 000 = 236 000 рублей.

При ежемесячном реинвестировании: ≈ 239 120 рублей.

Разница: около 3 120 рублей при одинаковом номинальном проценте. На более крупных объёмах и длинных сроках эффект ощутимее.

Рассчитать вклад с капитализацией удобно через онлайн-калькулятор в разделе вкладов на сайте Локо-Банка: задайте сумму, ставку и срок – увидите итоговый доход.

Расчёт капитализации вклада

Виды капитализации по вкладу

Схемы отличаются периодичностью зачисления прибыли. Чем чаще она прибавляется к основному телу, тем выше итоговая эффективность при одинаковых условиях.

Ежегодная капитализация.Прибыль зачисляют раз в год. Подходит для депозитов сроком два года и более. Прирост относительно небольшой по сравнению с другими схемами, однако процент по таким программам нередко выше. Итоговый результат формируется постепенно, без частых движений по счёту.

Ежеквартальная капитализация.Прибыль зачисляют четыре раза в год, в конце каждого квартала. Это чаще, чем ежегодно, но реже, чем ежемесячно. Отдача выше ежегодного варианта при тех же условиях. Такие условия встречаются в программах на срок от полугода.

Ежемесячная капитализация.Наиболее распространённый вид. Прибыль зачисляется в конце каждого месяца и прибавляется к основному телу. В следующем месяце расчёт ведётся уже с учётом прироста. Это оптимальный вариант: частота зачисления достаточно высокая, а программ с таким условием предлагается больше всего.

Ежедневная капитализация.Прибыль зачисляют каждый день. Математически это наиболее выгодный вид: итог растёт быстрее всего. На практике такой вариант встречается реже и чаще предлагается по накопительным счетам, а не срочным депозитам. Разница с ежемесячной схемой при стандартных сроках относительно невелика.

Виды капитализации

Преимущества и недостатки вкладов с капитализацией

Сложный процент даёт ощутимый прирост при длительном сроке. При коротком периоде (1–3 месяца) разница между простой схемой и реинвестированием минимальна.

«Эффект сложного процента раскрывается на длинном горизонте. Если разместить средства на год и более с ежемесячным зачислением, итоговый результат будет заметно выше, чем по сопоставимому депозиту с простой схемой. Именно поэтому при сравнении программ стоит смотреть не только на номинальный процент, но и на частоту зачислений – это напрямую влияет на реальную выгоду.»

– финансовый консультант Локо-Банка

Преимущества:

Недостатки:

Что значит «без капитализации процентов по вкладу»: это значит, что заработанный доход не прибавляется к телу депозита, а перечисляется на отдельный счёт или выплачивается в конце срока. Тело депозита остаётся неизменным на протяжении всего периода.

Как выбрать вклад

При выборе депозита важно смотреть не только на номинальную ставку, но и на эффективную – с учётом реинвестирования. Именно эффективная ставка отражает реальную выгоду от вложений.

На что обращать внимание:

Согласно рекомендациям Банка России, при сравнении вкладов стоит ориентироваться на эффективную ставку (полную стоимость вклада), а не только на номинальную. Это позволяет корректно сравнивать программы с разными условиями.

Как открыть вклад с капитализацией

Локо-Банк предлагает депозиты с реинвестированием дохода для физических лиц онлайн и в офисе.

Шаги для открытия:

1. Оставьте заявку на сайте или в мобильном приложении Локо-Банка.
2. Дождитесь звонка менеджера: он расскажет о доступных программах с реинвестированием, условиях и ставке.
3. Пополните счёт на нужную сумму – депозит начнёт работать сразу после зачисления.

Действующим клиентам документы не нужны. Новым клиентам понадобится паспорт для оформления карты, после чего депозит открывают онлайн. Заявку принимают в любое время суток.

Главное о вкладах с капитализацией процентов

Коротко о том, как посчитать капитализацию процентов по вкладу и в чём суть этого механизма: