Ипотека на строительство дома

Собственный загородный дом можно получить разными способами: купить уже построенный объект, возвести новый с помощью подрядчика или приобрести жильё в строящемся комплексе. Ипотека на строительство дома покрывает несколько таких форматов. В Локо-Банке доступна ипотека на покупку готового или недавно построенного загородного дома с земельным участком. Подать заявку можно онлайн.

Что такое ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство частного дома — это целевой кредит под залог недвижимости, который позволяет получить крупную сумму на возведение объекта или на покупку уже построенного дома. Такой ипотечный кредит на строительство дома бывает нескольких видов:

• ипотека на индивидуальное строительство (ИЖС) — банк финансирует возведение дома по проекту, а деньги поступают на эскроу-счёт подрядчика или траншами по этапам работ;
• ипотека по договору долевого участия — покупка квартиры или таунхауса в строящемся объекте у застройщика;
• ипотека на покупку готового загородного дома — приобретение уже построенного объекта с земельным участком у собственника или застройщика.

Формат зависит от того, есть ли у заёмщика подходящий участок, готов ли проект, кто выступает подрядчиком и на какой стадии находится объект.

Что можно приобрести по ипотеке в Локо-Банке

В Локо-Банке по ипотеке под застройку и приобретение дома можно оформить сделку на следующие типы объектов:

• загородный дом с земельным участком;
• таунхаус;
• квартиру или апартаменты;
• машино-место;
• права требования по договору долевого участия (ДДУ) — сделка на этапе ипотечного строительства жилого комплекса.

Определите подходящий формат заранее — от него зависит перечень документов по объекту и порядок дальнейшей сделки.

Требования к дому и земельному участку

Оцените параметры объекта до подбора конкретного варианта — требования к загородному дому в категории ипотечного кредита под строительство дома одинаковые вне зависимости от формата сделки. Локо-Банк принимает объекты, построенные не ранее 2000 года, высотой не более трёх этажей и площадью до 750 квадратных метров. Каркасные дома банк рассматривает при условии соответствия по году постройки и оформления обязательного страхования объекта.

Земельный участок клиент передаёт в залог вместе с домом одним договором — стандартная схема для ипотеки на землю и строительство. Если участков несколько, залог оформляется на каждый. Проверьте, что у самого участка нет арестов, обременений или судебных споров — это ключевое условие. Аварийные объекты и дома под снос в качестве залога не рассматриваются.

Как рассчитывается сумма и первоначальный взнос

Оцените заранее возможную сумму по ипотеке на стройку дома — она зависит от результатов оценки объекта, дохода заёмщика и типа обеспечения. Максимум — 30 миллионов рублей, срок кредитования — до 20 лет. Финальный размер кредита Локо-Банк утверждает по отчёту независимого оценщика; если оценка окажется ниже ожиданий, одобренный лимит соответственно уменьшится.

По загородной недвижимости действует потолок LTV — не более 50% от стоимости объекта, то есть половину цены дома заёмщик вносит из собственных средств. Формат ипотеки под строительство частного дома без первоначального взноса на общих условиях недоступен: программы с нулевым взносом бывают только в льготной ипотеке с господдержкой — семейной, сельской, дальневосточной — и на загородную недвижимость в Локо-Банке не распространяются.

Ипотека погашается ежемесячно равными аннуитетными платежами. Досрочное погашение доступно с первого месяца без штрафов и комиссий./p>

Что учитывать при оформлении ипотеки на строительство дома

Ключевой фактор — оценочная стоимость объекта, от неё напрямую зависит одобренный лимит. Изучите рыночные цены на аналогичные загородные дома в вашем регионе, чтобы примерно понимать, какую сумму по ипотеке под строительство дома сможет утвердить банк.

Оцените нагрузку на семейный бюджет. Оптимально, если суммарные ежемесячные платежи по всем кредитам не превышают 40% от дохода. Комплексное ипотечное страхование напрямую влияет на итоговую ставку: полный пакет полисов даёт минимальный процент, отказ от одного из видов увеличивает переплату.

До подачи заявки рассчитайте примерный платёж на калькуляторе Локо-Банка — так проще подобрать комфортную комбинацию суммы и срока, а финальные параметры банк утвердит по результатам оценки объекта и подтверждённого дохода.

Как оформить ипотеку на строительство дома в Локо-Банке

Порядок подачи заявки в Локо-Банке:

1. Заполните заявку на сайте или в приложении. Потребуется паспорт РФ и СНИЛС.
2. Дождитесь предварительного решения. Банк рассмотрит анкету и при необходимости запросит документы, подтверждающие доход.
3. Подберите дом, соответствующий требованиям банка. Передайте документы по объекту в банк и закажите независимую оценку.
4. Подпишите кредитный договор, договор купли-продажи и договор залога. После регистрации сделки в Росреестре банк перечислит деньги продавцу, а вы получите ключи от дома.