Ипотека на покупку дома

Хотите купить готовый загородный дом с земельным участком, но собственных средств не хватает? Оформите ипотеку для покупки дома в Локо-Банке: сумма до 30 000 000 ₽, срок до 20 лет, решение по онлайн-заявке — за 15 минут.

Что такое ипотека для покупки дома

Это ипотечный кредит на приобретение готового загородного дома вместе с земельным участком. Заёмщик получает деньги на покупку конкретного объекта, а сам этот объект становится обеспечением по кредиту. Право собственности регистрируется на покупателя, но на дом и участок накладывается обременение до полного погашения долга.

Покупка готового объекта — один из вариантов ипотеки на дом. Такое кредитование бывает нескольких видов: возведение объекта по договору подряда с эскроу-счётом, покупка по договору долевого участия в коттеджном посёлке, оформление через льготные программы с господдержкой — семейную, сельскую, дальневосточную. Условия, требования к объекту и порядок расчётов у этих форматов различаются, поэтому важно заранее понять, о каком именно виде ипотечного кредитования идёт речь.

Порядок передачи дома в залог, регистрацию обременения и права участников сделки устанавливает Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Какой дом можно купить в ипотеку в Локо-Банке

Локо-Банк оформляет ипотеку для покупки дома на готовый или недавно построенный загородный объект.

По ипотеке на покупку готового дома банк принимает в залог объекты со следующими характеристиками:

• готовый загородный дом или таунхаус, введённый в эксплуатацию;
• год постройки — не ранее 2000;
• этажность — не более трёх этажей;
• жилая площадь — до 750 кв. м;
• пригодное для проживания состояние, работающие коммуникации;
• отсутствие признаков аварийности, статуса под снос или реконструкцию.

Какие условия по ипотеке для покупки дома в Локо-Банке

Ипотечный кредит на дом в Локо-Банке выдаётся на прозрачных условиях, зафиксированных в тарифах банка.

Основные параметры:

• сумма — от 1 000 000 до 30 000 000 ₽;
• срок — от 12 месяцев до 20 лет;
• процентная ставка — от 21,9% годовых по загородной недвижимости и таунхаусам;
• полная стоимость кредита — от 19,754% до 32,153% годовых;
• валюта — рубли РФ;
• погашение — ежемесячно равными аннуитетными платежами;
• досрочное погашение — с первого месяца, без штрафов и дополнительных комиссий.

Ставка зависит от типа объекта, размера первоначального взноса, срока кредита и оформления комплексного ипотечного страхования. Актуальные тарифы, а также полный перечень условий доступны в документе «Условия предоставления, использования и возврата кредита» во вкладке «Документы».

Какой первоначальный взнос нужен и как рассчитывается сумма кредита

Максимальная сумма ипотеки для покупки дома с земельным участком рассчитывается как соотношение кредита к оценочной стоимости объекта (LTV) и по загородной недвижимости не превышает 50%. То есть собственный первоначальный взнос заёмщика — от 50% от оценочной стоимости дома и участка.

Такое же ограничение по LTV действует, если жилая площадь дома превышает 500 кв. м. Если у заёмщика нет отчёта независимого оценщика, максимальный LTV также снижается до 50%.

Оценочную стоимость определяет независимый оценщик, аккредитованный банком. Оценка может отличаться от цены продавца, поэтому итоговая сумма кредита рассчитывается именно от неё.

Точный ежемесячный платёж, максимальную сумму кредита и переплату можно посчитать в онлайн-калькуляторе на странице.

Страхование и требования к заёмщику

При выдаче ипотеки на покупку дома банк оформляет комплексное ипотечное страхование. В него входят три полиса:

• страхование предмета залога от риска утраты и повреждения дома;
• титульное страхование от риска утраты права собственности;
• личное страхование жизни и здоровья заёмщика.

Титульная защита особенно оправдана для загородной недвижимости: у дома и участка может быть длинная история сделок, дарений и наследований, а земля нередко переходила из категории садоводческих земель или ЛПХ. При отказе от одного или нескольких видов страхования ставка увеличивается.

К заёмщику предъявляются стандартные требования банка:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года до 70 лет на дату окончания кредита;
• непрерывный стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев;
• общий стаж — от 12 месяцев (для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и собственников бизнеса общий стаж финансово-хозяйственной деятельности — от 12 месяцев);
• постоянная регистрация, фактическое проживание или адрес фактического места работы в регионе присутствия банка либо в субъекте РФ из списка дополнительных территорий.

Как оформить ипотеку для покупки дома в Локо-Банке

Перед подачей заявки стоит воспользоваться калькулятором на сайте — он покажет ежемесячный платёж, максимальную сумму кредита и переплату при разных сроках и первоначальном взносе. Удобные параметры можно подобрать, двигая ползунки суммы и срока.

Дальнейшие действия для оформления ипотеки на покупку дома:

• оформить онлайн-заявку в приложении Локо или на сайте — для анкеты нужны паспорт РФ и СНИЛС;
• получить предварительное решение по СМС или через звонок менеджера банка;
• собрать пакет документов: заявление-анкету и документы, подтверждающие доход;
• подобрать загородный дом с земельным участком и заказать независимую оценку объекта;
• передать документы по дому и участку в банк, дождаться одобрения объекта;
• подписать кредитный договор, договор купли-продажи и договор залога, оформить комплексное ипотечное страхование;
• после регистрации сделки в Росреестре Локо-Банк перечислит средства продавцу через аккредитив.

Что учитывать при оформлении ипотеки для покупки дома

До подачи заявки в банк изучите правоустанавливающие документы продавца на дом и на земельный участок. Дом должен быть официально введён в эксплуатацию. Выписку из ЕГРН на оба объекта закажите на портале Госуслуг или в личном кабинете Росреестра. В ней будут видны текущий собственник, действующие обременения, а также категория земли — она должна допускать индивидуальное жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства.

Полезно заранее прикинуть ежемесячную нагрузку. Оптимально, если на все кредитные обязательства уходит не более трети семейного дохода. Проверить это можно в калькуляторе, подставив планируемый первоначальный взнос, срок и ориентировочную ставку.

Полисы комплексного ипотечного страхования разумно просчитать заранее по нескольким аккредитованным страховщикам из списка банка. Полис оплачивается ежегодно и войдёт в общую стоимость обслуживания ипотечного кредита на дом.

Отдельно обсудите с продавцом, что делать, если оценщик оценит объект ниже цены сделки. Обычно покупатель доплачивает разницу из собственных средств или договаривается о снижении цены — иначе банк выдаст меньше денег, чем нужно на покупку.