Ипотека на вторичное жилье

Присмотрели квартиру в готовом доме? Оформите ипотеку на вторичное жильё в Локо-Банке — ставка от 19,4% годовых, сумма до 30 000 000 ₽ на срок до 20 лет, решение по онлайн-заявке — за 15 минут.

Что такое ипотека на вторичное жилье

Это ипотечный кредит на покупку квартиры или апартаментов, которые уже сданы в эксплуатацию и зарегистрированы за предыдущим собственником. Заёмщик получает деньги на покупку конкретного объекта, а сам этот объект становится обеспечением по кредиту. Покупатель регистрирует право собственности на своё имя, но на квартиру накладывается обременение до полного погашения долга.

От кредитования новостроек ипотека на вторичный рынок жилья отличается прежде всего продавцом — обычно им выступает физическое лицо, а сама квартира уже прошла регистрацию в Росреестре. Право собственности переходит к покупателю после сделки, поэтому в квартиру можно въезжать, делать ремонт и регистрировать членов семьи. Продать, обменять или подарить объект без согласия банка не получится, пока действует обременение.

Порядок передачи квартиры в залог, регистрацию обременения и права участников сделки устанавливает Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке

В залог по ипотеке на вторичку банк принимает квартиры и апартаменты в многоквартирных домах площадью до 250 кв. м. Дом не должен находиться в аварийном состоянии, стоять на учёте на капитальный ремонт, снос или реконструкцию.

К самой квартире тоже есть ограничения. Перепланировка должна быть согласована — либо её можно вернуть в первоначальный вид. По объекту не может быть действующих обременений, арестов или судебных споров, а собственник не может быть несовершеннолетним или ограниченно дееспособным лицом. Правоустанавливающими документами могут быть договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор приватизации, дарения и другие.

Финальное решение банк принимает после юридической проверки документов и независимой оценки квартиры — её заказывает заёмщик у аккредитованного оценщика.

Какие условия по ипотеке на вторичное жилье в Локо-Банке

Ипотечный кредит на вторичное жилье в Локо-Банке выдаётся на прозрачных условиях, зафиксированных в тарифах банка.

Основные параметры:

• сумма — от 1 000 000 до 30 000 000 ₽;
• срок — от 12 месяцев до 20 лет;
• процентная ставка — от 19,4% годовых;
• полная стоимость кредита — от 19,754% до 32,153% годовых;
• валюта — рубли РФ;
• погашение — ежемесячно равными аннуитетными платежами;
• досрочное погашение — с первого месяца, без штрафов и дополнительных комиссий.

Ставка зависит от типа объекта, размера первоначального взноса, срока кредита и оформления комплексного ипотечного страхования. Актуальные тарифы, а также полный перечень условий доступны в документе «Условия предоставления, использования и возврата кредита» во вкладке «Документы».

Какой первоначальный взнос нужен и как рассчитывается сумма кредита

Максимальная сумма кредита рассчитывается как соотношение кредита к оценочной стоимости квартиры (LTV) и не может превышать 65%. То есть собственный первоначальный взнос заёмщика по ипотеке на вторичное жилье — от 35% от стоимости квартиры.

Если заёмщик не приносит в банк отчёт независимого оценщика, максимальный LTV снижается до 50% — тогда потребуется взнос от половины стоимости объекта. Такое же ограничение действует для квартир и апартаментов площадью более 150 кв. м.

Оценочную стоимость определяет независимый оценщик, и она может отличаться от цены продавца. Если оценка окажется ниже — разницу заёмщик доплачивает из собственных средств.

Точный ежемесячный платёж и общую сумму кредита можно посчитать в онлайн-калькуляторе на странице.

Страхование и требования к заёмщику

При оформлении ипотеки на вторичное жилье банк оформляет комплексное ипотечное страхование. В него входят три полиса:

• страхование предмета залога от риска утраты и повреждения квартиры;
• титульное страхование от риска утраты права собственности;
• личное страхование жизни и здоровья заёмщика.

Особенно чувствительна для вторички титульная защита. За квартирой может тянуться история прежних сделок, наследственных споров или скрытых наследников. Даже после регистрации права собственности его могут оспорить в суде, и титульная страховка возместит заёмщику стоимость покупки. При отказе от одного или нескольких видов страхования ставка увеличивается.

К заёмщику предъявляются стандартные требования банка:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года до 70 лет на дату окончания кредита;
• непрерывный стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев;
• общий стаж — от 12 месяцев (для индивидуальных предпринимателей, самозанятых и собственников бизнеса общий стаж финансово-хозяйственной деятельности — от 12 месяцев);
• постоянная регистрация, фактическое проживание или адрес фактического места работы в регионе присутствия банка либо в субъекте РФ из списка дополнительных территорий.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Локо-Банке

Порядок оформления:

1. Заполните онлайн-заявку на сайте и укажите желаемые параметры кредита.
2. Дождитесь предварительного решения банка — оно приходит по СМС или звонком менеджера.
3. Соберите пакет документов: паспорт, СНИЛС, заявление-анкету, документы, подтверждающие доход.
4. Подберите квартиру, закажите независимую оценку и передайте документы по объекту в банк.
5. После проверки объекта подпишите кредитный договор и договор купли-продажи, оформите комплексное ипотечное страхование.
6. Как только Росреестр зарегистрирует переход права собственности и залог, банк перечислит средства продавцу.

Уточнить условия и подать заявку можно по телефону горячей линии 8 800 250-50-50 или в отделении Локо-Банка.

Что учитывать при оформлении ипотеки на вторичное жилье

До подачи заявки в банк изучите правоустанавливающие документы продавца и историю переходов права собственности по выписке из ЕГРН. Выписку можно заказать на портале Госуслуг или в личном кабинете Росреестра. В ней будут видны текущий собственник, действующие обременения и аресты, а также перечень зарегистрированных прав за последние годы.

Полезно заранее прикинуть ежемесячную нагрузку. Оптимально, если на все кредитные обязательства уходит не более трети семейного дохода. Проверить это можно в калькуляторе, подставив планируемый первоначальный взнос, срок и ориентировочную ставку.

Техническое состояние квартиры и дома оцените до сделки. Посмотрите несущие стены на предмет трещин, состояние подъезда, стояков и электрики. Если в квартире делали перепланировку, все изменения должны быть отражены в техническом паспорте — иначе банк может отказать в одобрении объекта.

Комплексный ипотечный полис разумно просчитать заранее по нескольким аккредитованным страховщикам из списка Локо-Банка. Полис оплачивается ежегодно и войдёт в общую стоимость обслуживания кредита.

Отдельно обсудите с продавцом, что делать, если оценщик оценит квартиру ниже цены сделки. Обычно покупатель доплачивает разницу из своих средств или договаривается о снижении цены — иначе банк выдаст меньше денег, чем нужно на покупку.