Накопительные счета

Ставка по вкладам фиксируется на весь срок вклада, а ставку по накопительным счетам банк может изменить.

• В мобильном приложении или интернет-банке. Ссылка на Онлайн-сервисы Локо.
• Если вы еще не клиент банка, заполните заявку на сайте, и наш сотрудник привезет вам все необходимые документы.
• В офисах банка. Понадобится паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Ограничений по количеству вкладов и накопительных счетов на одного клиента нет. Сейчас можно открыть только один Локо-Счёт на минимальный остаток и один Локо-Вклад Промо. Условия открытия каждого вклада и накопительного счёта можно посмотреть на страницах этих продуктов в разделе «Документы».

В мобильном приложении или интернет-банке в разделе «Оформить новый продукт». Также ознакомиться с условиями можно на сайте или в отделениях банка.

Вы можете доверить управление вашим вкладом другому человеку. Для этого нужно оформить доверенность на распоряжение вкладом в отделении банка, у нотариуса или иного лица, уполномоченного удостоверять доверенности.

Банковскую доверенность можно оформить бесплатно в отделении банка, при этом доверенному лицу не обязательно присутствовать при её оформлении, но понадобятся реквизиты его паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

При оформлении доверенности у нотариуса в тексте должны быть явно прописаны полномочия доверенного лица.

Вы можете сформировать электронную форму договора вклада или накопительного счёта в личном кабинете интернет-банка или приложении. Для этого нужно выбрать нужный счёт или вклад и перейти:

• по вкладу – в раздел «Вклад» и нажать «Просмотр договора вклада» (в интернет-банке кнопка «Скачать договор вклада»)
• по накопительному счёту – в раздел «Информация», «Посмотреть заявление» и «Подробнее про тариф»

1. В интернет-банке или мобильном приложении безналично со своего счёта в банке (кнопка «Пополнить» на вкладе или накопительном счёте) или из другого банка (зайдите в раздел «Оплатить» и выберите в разделе Переводы «Себе из другого банка через СБП»). Переводите в Локо до 30 млн ₽ в месяц бесплатно из любых банков через СБП.
2. В отделении банка.

Все сбережения на вкладах и накопительных счетах застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей в соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года.

Агентство страхования вкладов выплачивает возмещение по вкладам на основе реестра обязательств банка перед вкладчиками. Реестр формируется банком, в отношении которого произошёл страховой случай. Вкладчик должен представить документы в Агентство, и в течение 3 дней после этого он получит выплату. Однако выплаты начинаются не ранее чем через 14 дней после наступления страхового случая.

В соответствии с налоговым законодательством банк ежегодно информирует налоговые органы о размере полученного дохода в виде процентов по вкладам и счетам. Налогообложение при этом осуществляется ежегодно по общим правилам: с 2023 года нужно платить НДФЛ с дохода по вкладам в том случае, если доход превышает необлагаемую налогом сумму. Необлагаемая сумма меняется каждый год и рассчитывается по формуле, например:

За 2024 год максимальное значение ключевой ставки составило 21%. Значит, необлагаемая сумма: 1 млн рублей x 21% = 210 000 рублей.

Если доход превысил эту сумму, нужно заплатить НДФЛ с той части, которая остается после вычета необлагаемой налогом суммы.

Если вы только начинаете копить, советуем открыть накопительный счёт. Его можно пополнять каждый месяц на любую сумму.

Если у вас уже есть определенная сумма, цель накопления и в ближайшее время денежные средства не потребуются — лучше открыть вклад.

Если деньги потребуются частично — откройте накопительный счёт.

Особенности вкладов для физических лиц:

• Ставка по вкладу фиксируется в момент его открытия и остается неизменной до окончания срока, указанного в договоре вклада. По накопительному счёту (НС) она может меняться в зависимости от экономической ситуации
• У вклада есть чёткий срок. В настоящее время открыть вклад можно на срок не более 3 лет, а на НС срок неограничен — вы можете хранить сбережения столько, сколько вам потребуется
• Если вы закрываете вклад досрочно, проценты за прошедший период будут пересчитаны по штрафной ставке, указанной в договоре. При закрытии НС клиент не теряет проценты, выплаченные за предыдущие месяцы
• Возможность снятия и пополнения зависит от условий конкретного вклада. По накопительным счетам такие операции можно проводить без ограничений
• По вкладам установлена минимальная сумма для открытия. Для НС нет ограничений по сумме открытия

Особенности накопительных счетов:

• Ставка по НС не фиксируется в момент открытия и может меняться банком в одностороннем порядке. По вкладу этот показатель остается неизменным на весь период действия договора
• НС действует бессрочно в отличие от вклада, который открывается на конкретный срок
• Физическое лицо не теряет проценты, выплаченные за прошедший период, при закрытии накопительного счёта. Если клиент досрочно закрывает вклад, проценты будут пересчитаны по процентной ставке, указанной в договоре для случая досрочного закрытия вклада.
• Гибкое управление средствами: по накопительным счетам можно проводить операции снятия/пополнения без ограничений. На вкладе это возможно не всегда
• Для накопительного счёта нет ограничений по сумме открытия. Можно открыть его с балансом 0 рублей, а затем пополнить в любое удобное время на сумму от 1 рубля.
• Базовая ставка по накопительным счетам почти не отличается от тех, что предлагают по банковским вкладам, но в среднем чуть ниже

Любой клиент, соответствующий следующим условиям, может открыть вклад и получать проценты:

• нужно быть резидентом или нерезидентом России
• возраст должен быть не менее 14 лет (при этом для лиц от 14 до 18 лет необходимо согласие законного представителя за исключением случаев, когда лицо уже обладает полной дееспособностью)
• необходимо наличие документа, удостоверяющего личность
• необходимо заключить с банком договор вклада

Капитализация процентов — прибавление начисленных процентов к основной сумме вклада/счёта, после чего начисление процентов происходит на увеличенный остаток.

Условия выплаты процентов указаны в п. 6 Заявления на заключение договора вклада. Также их можно посмотреть в мобильном приложении или интернет-банке на вкладке с параметрами вклада.

Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление срока его действия, если вкладчик не заберёт деньги по истечении первоначального срока. Условия пролонгации описаны в договоре.

Если на момент окончания действия вклада вы не забрали деньги со счёта, договор автоматически продлевается на тот же срок на условиях Локо-Вклада, действующих в банке на дату пролонгации, по ставкам для пролонгации.

Если изначальный вид вклада больше не действует, сумма вклада будет переведена на счёт для выплаты вклада, указанный в договоре.

В мобильном приложении или интернет-банке в параметрах действующего вклада (строка «Пролонгация») или посмотреть в Заявлении на открытие вклада. Пролонгация может быть отменена, если вклад не подходит по сумме или сроку по действующим на дату пролонгации условиям Локо-Вклада. В таком случае сумма вклада будет выплачена на счёт для возврата вклада, указанный в договоре.

На условиях Локо-Вклада в соответствии с суммой и сроком вклада, по ставкам для пролонгации.

Отменить пролонгацию не получится. Если вы не закрыли вклад в дату окончания срока, вы можете сделать это в любое другое время. Сумма вклада при этом не изменится, а проценты за фактическое количество дней нового срока будут выплачены из расчёта 0,01% годовых.

В мобильном приложении выберите действующий вклад, перейдите во «Вклад», пролистайте экран вниз и найдите строку «Дата окончания действия» или посмотреть в Заявлении на открытие вклада.

Если по вашему вкладу предусмотрено досрочное закрытие с сохранением процентов за первый или второй период, даты окончания периодов будут указаны в Заявлении на открытие вклада. Также их можно посмотреть в мобильном приложении: выберите «Вклад», пролистайте экран вниз и найдите строку «Даты досрочного расторжения без потери процентов».

Вы можете забрать деньги, оставить вклад на новый срок (если договором предусмотрена пролонгация, вклад будет продлён автоматически) или переоформить вклад (закрыть действующий вклад и открыть новый).

Если срок вклада заканчивается в выходной, вы можете закрыть его в мобильном приложении или интернет-банке в дату окончания вклада или в офисе банка, который работает в этот день. Также можно закрыть вклад досрочно в любой другой день после этой даты. Проценты за полный срок сохранятся.

При досрочном закрытии вклада проценты по вкладу будут пересчитаны за фактическое количество дней нахождения денежных средств на счёте вклада по ставке 0,01% годовых.

По Локо-Вкладу на срок 740 дней и 1 100 дней можно досрочно закрыть вклад с сохранением процентов за полный истекший период действия процентной ставки. Проценты за неполный период будут выплачены по ставке 0,01% годовых. Дату окончания срока периодов и срока вклада можно посмотреть в мобильном приложении или интернет-банке.

Проценты начисляются в конце каждого расчётного периода, который начинается в дату открытия счёта или вклада и длится месяц. Выплата процентов осуществляется в день месяца, в котором был открыт вклад или накопительный счёт. Если этот день выпадает на выходной или праздничный, дата выплаты переносится на ближайший рабочий день.

По накопительным счетам проценты выплачиваются на накопительный счёт. По вкладам, если условиями предусмотрена выплата процентов ежемесячно, – на счёт для выплаты процентов, который вы выбрали при открытии вклада. Если условиями вклада предусмотрена выплата в конце срока, проценты будут выплачены в день окончания срока вклада.

Проверьте приходные операции в мобильном приложении или интернет-банке. Также можно узнать в офисе банка или подключить услугу информирования об операциях по счёту или вкладу.

Вы можете снять проценты в мобильном приложении или интернет-банке в любое время. Также можно снять средства в отделениях банка. Проценты по вкладу выплачиваются на счёт, который вы указали как счёт для выплаты процентов при открытии вклада.

Накопительный счёт открывается на бессрочной основе и может быть закрыт в любой день по желанию клиента.

В мобильном приложении или интернет-банке. Выплата процентов осуществляется каждый месяц на этот же счёт в дату, соответствующую дате открытия счёта. Если эта дата выпадает на выходной, выплата переносится на ближайший рабочий день.

По накопительным счетам ставка не фиксируется и может быть изменена банком.

Дата выплаты процентов будет перенесена на ближайший рабочий день, если она выпадает на выходной или праздничный день.

Посмотреть информацию по вкладам и накопительным счетам и управлять ими можно в приложении или интернет банке, а также обратившись в офис банка.

Нет, договор продолжает действовать. Факт смерти вкладчика не изменяет порядок расчёта процентов по вкладу или накопительному счёту. Если наследник не желает терять проценты по вкладу, ему нужно обратиться за выплатой после окончания срока действия вклада.

Выплата наследственной или супружеской доли на любую сумму приводит к перерасчёту процентов в соответствии с условиями досрочного расторжения, предусмотренными договором вклада.

Сроки выплаты супружеской и наследственной доли со вкладов и счетов различаются. Супружескую долю можно получить практически сразу после смерти владельца, а наследство (включая вклады) – в течение 6 месяцев со дня открытия наследства, после чего выдается свидетельство о праве на наследство, и можно получить средства.

По усмотрению клиента права на денежные средства могут быть завещаны посредством завещательного распоряжения, оформляемого в банке, либо в порядке завещания, удостоверяемого нотариусом.

Да, при предъявлении правоустанавливающих документов.

Клиент в возрасте от 14 до 18 лет может самостоятельно распоряжаться вкладом или счётом, но с предварительного письменного согласия законного представителя.

Открыть вклад или счёт на имя другого лица возможно, если вы действуете от его имени по нотариальной доверенности, в которой предусмотрены необходимые полномочия. Вклады и накопительные счета в пользу третьих лиц в банке не открываются.

Начисление происходит ежемесячно. Банк рассчитывает доход за расчётный период и автоматически зачисляет его на счёт — без заявлений и напоминаний. Дата поступления фиксирована в условиях программы и отображается в истории приложения. Точные сроки по выбранной программе специалист сообщит после рассмотрения заявки.

При такой схеме банк фиксирует сумму на счёте каждый день и считает по ней долю дохода. В конце месяца все ежедневные начисления суммируются и зачисляются на счёт. Главный плюс: если вы снимали или вносили деньги в течение месяца, это повлияет только на те дни, когда сумма была другой. Остальные дни считаются по фактическому остатку. Такая схема прозрачна и предсказуема. Точные условия начисления по программе менеджер уточнит после рассмотрения заявки.

Здесь банк берёт за основу наименьшую сумму, которая была на счёте в течение расчётного периода. Именно от неё считаются проценты за весь месяц. Если вы снимали деньги, нижняя точка снизит базу — и доход за месяц уменьшится. Такая модель выгодна, если вы не планируете снимать средства в течение периода: тогда минимум совпадает с реальным остатком. Точные параметры по конкретной программе менеджер объяснит после рассмотрения заявки.

Для существующих клиентов с картой Локо-Банка весь процесс занимает несколько минут в приложении. Новому клиенту сначала оформляют карту — это можно сделать через выездного специалиста или в отделении. После выпуска карты накопительный счёт открывают онлайн без повторного визита. Срок первичного оформления зависит от загрузки: менеджер сориентирует после подачи заявки.

Пенсионеры открывают накопительный счёт в Локо-Банке на общих условиях, дополнительных ограничений по возрасту нет. Если для отдельных категорий клиентов действуют специальные программы или повышенный процент, менеджер сообщит об этом при оформлении. Оставьте заявку на сайте — специалист перезвонит и расскажет о доступных вариантах в вашем случае.

Да. Ограничений по снятию нет: обналичить или перевести можно любую сумму в любой момент. Уже начисленный за прошедшие дни доход при этом сохраняется — он никуда не «сгорает». Следующий расчётный период начнётся с того остатка, который будет на счёте после операции. В этом ключевое преимущество перед срочным вкладом, где досрочный выход обычно означает пересчёт по сниженной ставке. Детали по программе уточните у менеджера.