Расчётный счёт для ИП

Открытие расчетного счета ИП не обязательное требование для Индивидуального предпринимателя или самозанятого. Однако, он упрощает работу и не снимает ограничение на получаемую прибыль. Так же появляется возможность участвовать в тендерах, принимать платежи с банковских карт, по технологии СБП и заключать договора на крупные суммы. Значительно упрощается взаимодействие с партнерами и контрагентами. Рассмотрим, как подать онлайн заявку на открытие р/с и какие для этого понадобятся документы.

РКО расшифровывается, как: Расчетно-кассовое обслуживание в банке. В эту услугу входит открытие расчетного счета для клиента и проведение ряда финансовых операций. Например: внесение и списание денежных средств, прием платежей, перечисление зарплат, заключение договоров, закупка товара.

РКО в банке является стандартным видом деятельности для финансовой организации. Что бы начать пользоваться всеми преимуществами, нужно: Подобрать тарифный план, подготовить документы, оставить заявку на обслуживание и заключить с банком соглашение.

Список предоставляемых услуг зависит от выбранного тарифа. За некоторые операции предусмотрена комиссия, а какие-то оплачиваются по фиксированной цене.

Локо-Банк осуществляет расчётно-кассовое обслуживание для ИП. Если открыть расчётный счёт для ИП, то это значительно облегчает ведение профессионального бизнеса. Индивидуальный предприниматель может платить налоги, открыть зарплатные проект, начислять личный доход, делать страховые и пенсионные взносы и др. Наши преимущества:

• Широкий перечень бесплатных услуг. Комиссия не взимается при открытии р/с, переводах зарплаты на карты Локо-Банка.
• 4 тарифа РКО для бизнеса с разным оборотом. Тарифные планы отличаются по количеству платёжных поручений, лимиту исходящих операций и др.
• Бесплатная бизнес-карта c постоянным кэшбэком 1%. Снимать наличные по ней можно в банкоматах по всей России и за границей.
• Бесплатный сервис «Светофор», который проверяет надёжность контрагентов.
• Выгодные условия при подключении эквайринга (торговый, интернет-эквайринг).
• Онлайн-банк для быстрого и удобного дистанционного управления р/с.
• Онлайн-бухгалтерия. Все взносы рассчитываются автоматически, что облегчает ведение бухгалтерии.
• Бонусы от партнёров.

Условия:

Чтобы получить первый р/с для ИП, следуйте следующим шагам:

• Заполните онлайн-заявку, укажите свой ИНН и контактный номер. Всего через минуту вы сможете пользоваться своим р/с.
• Загрузите фото или скан-копии документов в личный кабинет.
• Подпишите документы, которые доставит вам сотрудник нашего банка.

Обратите внимание, что счета индивидуальных предпринимателей застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму 1 400 000 рублей. Проконсультироваться по вопросам, связанным с р/с для индивидуальных предпринимателей (ИП), РКО и другими услугами, можно по телефону 8 (800) 250-50-50.

По закону, индивидуальному предпринимателю и самозанятым не обязательно открывать р/с для работы, если соблюдается лимит поступающих денег (до 100 тысяч рублей) в рамках договора с другим ИП или юридическим лицом. Для расчетов с сотрудниками и физ. лицами лимитов нет.

Рассчитаться с контрагентами и партнерами наличными средствами можно в бухгалтерии или отделении банка с помощью квитанции. ИП без расчетного счета тратит больше времени на дорогу и очереди.

Важным моментом является соблюдении кассовой дисциплины при осуществлении операций с наличными деньгами. Хоть они и допускают упрощенную процедуру для ИП, существует несогласованность в правилах.

ИП без р/с не всегда удобно обходиться без банковских переводов, потому что существует проблема с безопасностью и сохранностью денег.

Можно открывать неограниченное количество р/с, если это необходимо.

Несколько р/c может понадобиться для:

• Уплаты налогов по разным системам. Например, по ОСНО и ЕНВД. Рекомендуем разделять учет, чтобы не запутаться и не допустить ошибки при уплате налогов.
• Ведение работы разных торговых точек и магазинов. При осуществлении деятельности на едином счете можно запутаться.
• Вариативность. Вы можете открыть счета в нескольких банках с разными тарифами и получить максимум выгоды в зависимости от условий и стоимости обслуживания р/с.

Операции можно проводить одновременно на всех р/с или выбирать те, с которыми выгоднее работать. Подавать сведения в ИФНС не нужно – Локо-Банк передаст всю информацию в ведомство.

Существует несколько правил использования р/с ИП, которых стоит придерживаться, чтобы избежать блокировки счета по 115-ФЗ.

• Ведите учет трат. Сохраняйте накладные, ведомости и счета-фактуры при тратах.
• Рассчитывайтесь с контрагентами по соглашениям, которые подтверждены документально.
• Обоснованные переводы физ.лицам. При подозрительных операциях счет может быть заблокирован. Всегда указывайте назначение платежей и просите партнеров делать тоже самое, когда отправляют оплату вам.
• Тратьте средства с карты которая привязана к счету ИП. (в суммах, предусмотренных тарифным планом). Налоговая служба и банк не учитывают небольшие расходы, относящиеся к деятельности поддерживающую работу и жизнь предпринимателя.
• Не осуществлять регулярные переводы и выплаты одним и тем же физлицам со счета. Это является причиной для организации проверки.
• Если вам поступают платежи из-за границы, вы подпадаете под финансовый мониторинг со стороны налогового контроля. Все подобные поступления должны иметь документальное подтверждение.
• Работайте в соответствии с кодами ОКВЭД.
• Работайте только с надежными контрагентами. Проверить надежность контрагента можно в нашем бесплатном сервисе «Светофор».

Обычно эта процедура занимает до трёх дней. Индивидуальные предприниматели, которые подали онлайн-заявку, могут пользоваться р/с уже спустя пару минут.

Чтобы отправить анкету через личный кабинет, достаточно авторизоваться, а затем указать ИНН и контактные данные. По указанному номеру телефона позвонит сотрудник банка и уточнит удобное время и место встречи для заключения договора. После этого реквизиты придут на электронную почту.

Внести денежные средства можно безналичным переводом, переводом СПБ с карты, в отделении банка или наличными в банкомате.

Комиссия за пополнение счета через банкомат составит 1% от суммы внесения на любом тарифном плане.

Совершить перевод можно несколькими способами:

• В личном кабинете по реквизитам карты физлица
• По номеру телефона (используется СБП).

Размер комиссии по тарифам от 0%. Мы всегда даем возможность выводить часть выручки без комиссии на любом тарифном плане.

Все платежи отправляются с 01:00 до 20:45 по Московскому времени.

Если вы отправили деньги в 20:30 он все равно уйдет в этот же день.

Доступен перевод средств по СБП между юридическими лицами. Данные платежи, вне зависимости от банка получателя, отправляются и зачисляются моментально в режиме 24/7

Если Ваш партнер или контрагент является клиентом Локо-Банка, вы можете переводить деньги круглосуточно, включая выходные и праздники.

Деньги зачисляются в течение 10 минут после поступления в банк. Мы не держим их у себя на балансе.

Вы можете изменить тариф продукта в личном кабинете — подключение происходит на следующий день.

Чтобы оформить договор расчётно-кассового обслуживания, ИП требуются паспорт, ИНН и ОГРНИП. Если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию, нужно представить оригинал лицензии.

Когда открытием р/с занимается не сам индивидуальный предприниматель, а его представитель, необходимо оформить доверенность у нотариуса.

Если доступ к деньгам на р/с будет у нескольких сотрудников, потребуется оформить карточку с образцами подписей и печатей (при наличии).

Всем индивидуальным предпринимателям, которые отправили заявку на открытие р/с.

Встречу провести не получится в случаях:

• ИП не резидент РФ
• ИП представляет доверенное лицо
• В отношении ИП принято решение о приостановлении (проверьте на сайте ФНС)
• В выписке ЕГРИП указана неверная информация (сайте ФНС)

Нужно заранее согласовать дату и место, куда нужно приехать менеджеру.

Дома у индивидуального предпринимателя, в офисе компании или в любом другом удобном месте.

Как правило, подписание документов занимает около 15 минут. Если у индивидуального предпринимателя есть вопросы, например, связанные с использованием мобильного приложения, потребуется больше времени.

Если в населённом пункте нет отделения Локо-Банка или предварительно не были оговорены время и место встречи.

В Локо-Банке можно выбрать подходящий тариф для любого бизнеса. Предварительную стоимость обслуживания можно рассчитать с помощью специального калькулятора на сайте. Достаточно указать:

• обороты компании;
• количество и размер переводов;
• сумму наличных, которую планируется снимать ежемесячно.

В Локо-Банке предусмотрено несколько тарифных планов:

• «Стартап» — для ИП, которые недавно открыли свое дело;
• «Оптима» — подходит растущему бизнесу;
• «Динамика» — рассчитан на компании, выручка которых меняется в зависимости от сезона и прочих факторов;
• «Безлимит» — предназначен для ИП с большими оборотами.

Если ИП требуются дополнительные услуги, например эквайринг или сопровождение ВЭД, плата за обслуживание будет выше. Чтобы сэкономить на ведении расчётного счёта, стоит внести предоплату за квартал, полугодие или год.

Да. Эта обязанность финансовых организаций зафиксирована в действующем законодательстве.

Чтобы получать денежные средства от иностранной компании, вам понадобится пройти валютный контроль. Мы расскажем, что для этого нужно, сами заполним документы и проследим за сроками, чтобы не было штрафов.

Да. Локо-Банк участвует в государственной системе страхования вкладов. Все р/с ИП застрахованы на 1,4 млн ₽.

Отделения Локо-Банка есть во многих городах. Это в том числе:

• Москва,
• Санкт-Петербург,
• Калининград,
• Иваново,
• Нижний Новгород,
• Ярославль,
• Воронеж,
• Уфа,
• Тюмень,
• Белгород,
• Ростов-на-Дону,
• Волгоград,
• Краснодар,
• Самара,
• Пермь,
• Казань,
• Челябинск,
• Омск,
• Новосибирск,
• Владивосток.

С актуальным перечнем можно ознакомиться на сайте или по телефону горячей линии: 8 (800) 250-50-50 (звонок по России бесплатный).

Когда вы получаете новую Бизнес-Карту или платежный стикер, у вас будет 2 счета. Основной и счет карты. Оба являются расчетными, и вы должны передавать отчетность в налоговую, когда получаете или отправляете деньги.

При подписании договора можно указать любой из двух счетов. Перевод средств межу счетами осуществляется моментально в мобильном приложении или личном кабинете.

Карта предоставляется бесплатно. После окончания срока действия, мы так же бесплатно ее перевыпустим. Если вам требуется помощь специалиста, просто позвоните нам по телефону.

Просто укажите в форме объем ваших операций и оборот в калькуляторе для подбора наиболее выгодного тарифа. Если вы все равно затрудняетесь с выбором, вас проконсультирует сотрудник Локо-Банка.

Расчетный счет, это не обязанность, а право физического или юридического лица. Согласно указанию ЦБ РФ от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчеты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

Если вы не вписываетесь в указанные требования, вам необходимо открытие расчетного счета. Хранение свободных денежных средств наличными сверх лимита, установленного самой организацией исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Организации и предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранения в банк. Расчетный счет так же необходим для уплаты налогов, так как Министерство Финансов требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Инспекцию Федеральной налоговой службы, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд Российской Федерации об открытии или закрытии расчетного счета (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются: свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке их на учет в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ от 30 мая 2014 года № 153-И, Локо-Банк утвердил перечень документов, необходимых для открытия счета, и порядок их оформления.