115-ФЗ: не попасть под блокировку счета интернет-магазину

Три главные причины блокировки счета по 115-ФЗ

Конечно, из-за первой же подозрительной операции расчетный счет юридического лица не заблокируют. Но каждая такая ситуация будет замечена и добавит по «штрафному баллу» в актив компании. Когда предельное количество этих баллов накопится, счет будет заблокирован в автоматическом режиме.

Вот из-за чего эти баллы начисляются.

• Банк может заподозрить вашу компанию в уклонении от налогов. Чаще всего основанием для сомнений в законности деятельности служат перечисления на карты физических лиц. Казалось бы, ничего криминального в этом нет, но фирме придется доказать, что переведенные деньги – это не оплата труда аутсорсера и не премия сотруднику без уплаты НДФЛ. Также подозрения у банка могут возникнуть, если оплата налогов производится не со счетов, или если суммы не сопоставимы с оборотом компании.
• Банк может заподозрить фирму в так называемом «обнале». На обналичивание денежных средств вновь могут указать факты перевода на чьи-то карты. Если деньги на счете компании не задерживаются из-за постоянных переводов физлицам или снятий со счета, то фирма автоматически становится объектом пристального внимания со стороны службы финансового мониторинга банка. Особенно это относится к нерегулярным перечислениям крупных сумм. К слову, сейчас практически все банки могут отслеживать, кто именно снимает деньги с карты компании. Благодаря специальной системе видеонаблюдения, встроенной в банкомат, владельца карты легко идентифицировать. А дальше техника сама относит владельца карты к группе риска и передает данные в банк.
• Банк может заподозрить фирму в работе с клиентами из «черного списка». Реестры недобросовестных компаний есть в любом банке – кредитные учреждения сами составляют общую базу ранее блокированных счетов и обмениваются ей. Работа с фирмами из «черного списка» бросит тень и на ваш интернет-магазин, если за вами будут замечены переводы денег туда-обратно. Лучше не рисковать, иначе ваш бизнес будет занесён туда же.

Конечно, из-за первой же подозрительной операции расчетный счет юридического лица не заблокируют. Но каждая такая ситуация будет замечена и добавит по «штрафному баллу» в актив компании. Когда предельное количество этих баллов накопится, счет будет заблокирован в автоматическом режиме.

Чем грозит блокировка и как сложно разблокировать счет?

Далее придётся доказывать легальность проводимых операций по счету – предъявлять договоры, налоговые декларации и другие документы, которые докажут, что хозяйственная деятельность у компании ведется, а все необходимые взносы вовремя уплачены. Правда, гарантий того, что банк все объяснения примет и разблокирует счет, нет.

Как легально работать и избежать блокировки?

Чтобы интернет-магазину не заниматься вместо своей работы сбором доказательств, советуем свести к минимуму все оплаты за услуги или товары на сайте обычными переводами денег с карты на карту. Потому что именно эти операции точно не пройдут мимо службы финансового мониторинга любого банка.

Подключите онлайн-кассу.

Чтобы минимизировать переводы, лучше потратиться на online кассу. Поверьте, затраты на легализацию процесса оплаты на сайте будут существенно меньше, нежели тот груз проблем, который тянется за блокировкой счета – попадание владельца фирмы в «черный список», что как минимум на три года создаст трудности, связанные с ведением любого бизнеса в России.

Обращайтесь к нашим специалистом за консультацией, и мы поможем грамотно легализовать все процессы, связанные с оплатой в вашем интернет-магазине.