Денежные средства, находящиеся на вкладах и накопительных счетах, застрахованы Агентством по страхованию вкладов (177-ФЗ от 23.12.2003). Страховая сумма ограничена до 1 400 000 рублей на одного клиента.
Если вы держите накопления в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.
Страхованию подлежат все деньги физических лиц в банках, в том числе вклады физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, за исключением:
Агентство страхования вкладов выплачивает возмещение по вкладам на основе реестра обязательств банка перед вкладчиками. Реестр формируется банком, в отношении которого произошёл страховой случай. Вкладчик должен представить документы в Агентство, и в течение 3 дней после этого он получит выплату. Однако выплаты начинаются не ранее чем через 14 дней после наступления страхового случая.
НДФЛ будет облагаться совокупный процентный доход по вкладам (остаткам на счетах), выплаченный физическому лицу за год (начиная с 1 января 2023 г.) за минусом необлагаемого процентного дохода. Он рассчитывается как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки Банка России. Ключевая ставка определяется максимальным значением из действовавших по состоянию на 1-е число каждого месяца календарного года. При определении доходов по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории России, учитываются выплаченные, а также капитализированные проценты.
В Налоговый кодекс РФ внесены изменения, согласно которым от налогообложения освобождаются доходы в виде процентов, полученных в 2021 и 2022 годах по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации, по которым НДФЛ подлежит оплате в 2022 и 2023 годах соответственно.
Если вы только начинаете копить, советуем открыть накопительный счёт. Его можно пополнять каждый месяц на любую сумму.
Если у вас уже есть определенная сумма, цель накопления и в ближайшее время денежные средства не потребуются — лучше открыть вклад.
Если деньги потребуются частично — откройте накопительный счёт. Ставка на сумму более 1 млн рублей будет примерно одинаковой в сравнении с вкладом.
Особенности вкладов для физических лиц:
Особенности накопительных счетов:
- сумму до 100 000 рублей можно перевести без комиссии по номеру телефона (СБП).
- сумму более 100 000 рублей можно перевести по реквизитам. Комиссия, как правило, не превышает 100 рублей за перевод суммы более 100 000 рублей.
Деньги мгновенно зачисляются на счет. Затем вам необходимо пополнить вклад или НС с использованием мобильного приложения или интернет-банка Локо-Банк.
Выберите ближайший терминал с функцией приема наличных, положите деньги на карту Локо-Банка, а затем переведите на вклад или НС.
Выберите ближайшее отделение банка. Не забудьте паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
Любой клиент, соответствующий следующим условиям, может открыть вклад и получать проценты:
Капитализация процентов — это способ расчёта процентов по вкладу, при котором проценты начисляются не только на основную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Это позволяет увеличить доходность вклада.
Если условиями вклада предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально, вкладчик может выбрать, куда их направить: оставить на счёте вклада для капитализации или вывести на отдельный счёт.
Также существуют вклады, по которым проценты выплачиваются только в конце срока.
Пример: вклад на 500 000 рублей под 10% годовых с капитализацией процентов. Через год доход составит 52 000 рублей. Без капитализации доходность составила бы 50 000 рублей. Чем больше сумма вклада или выше процентная ставка, тем больше будет разница в доходности.
Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление срока его действия, если вкладчик не заберёт деньги по истечении первоначального срока.
Условия пролонгации описаны в договоре. Если изначальный вид вклада больше не действует, деньги останутся на счёте, но проценты будут минимальными. Если же условия депозита сохранились, пролонгация произойдёт без изменений.
В случае изменения ставки по определённому виду вклада пролонгация будет произведена по ставке, актуальной на день продления договора.
По сумме
По сроку вклада
По типу
С пополнением/снятием и без
С капитализацией и без
По городам