В чем разница между банковским и расчетным счетом?

Что такое банковский счёт?

Банковский счёт — это общий термин, который включает любой тип счёта, открываемого в банке. Счета бывают разные: для хранения денег, накопления, проведения операций. Это базовый инструмент, который доступен каждому.

Основные функции банковского счёта:

• Хранение средств в безопасности (вместо наличных).
• Проведение платежей и переводов.
• Возможность получать начисления (зарплата, пенсия, выплаты).
• Доступ к кредитным продуктам и инвестициям.

Какие бывают банковские счета?

В соответствии с нужными функциями, люди открывают в банках конкретный вид счёта:

• Текущий — для ежедневных операций (обычные дебетовые карты, с которых можно оплачивать покупки).
• Депозитный — для хранения денег с начислением процентов.
• Кредитный — если у вас есть кредит или рассрочка, банк открывает специальный счёт.
• Расчётный — особая категория, которая используется для бизнеса.

За понятием банковского счёта скрываются разные виды финансовых инструментов. Расчётный счёт — один из них, но с особыми правилами.

Что такое расчётный счёт?

Расчётный счёт (часто это понятие пишут как р/с) предназначен только для предпринимателей и организаций. Обычный гражданин открыть его не может.

Основные функции р/с:

• Проведение финансовых операций для бизнеса.
• Приём платежей от клиентов (переводы, эквайринг, оплата по реквизитам).
• Уплата налогов и обязательных взносов.
• Переводы на личные счета и расчёты с сотрудниками.
• Если у вас ИП или ООО, расчётный счёт становится основным инструментом для ведения бизнеса.

Банки могут отслеживать операции по р/с и передавать данные в налоговую.

Банковский счёт и расчётный счёт: одно и то же?

Можно сказать, что любой расчётный счёт — это банковский, но не любой банковский счёт — расчётный.

Простой пример:

• У вас есть дебетовая карта для личных покупок — это банковский счёт.
• У ИП есть счёт, на который поступают деньги от клиентов — это расчётный счёт.

Физлицам р/с не нужен, а вот бизнес без него не сможет полноценно работать.

Ключевые отличия банковского и расчётного счетов

И обычный банковский, и расчётный счёт — это одно и то же с технической точки зрения. Оба позволяют отправлять и получать платежи, хранить деньги и управлять финансами через мобильное приложение. Главное отличие — кто и для чего использует счёт. Если банковский счёт открывается для личных нужд, то расчётный — для предпринимательской деятельности, а значит, у него совершенно другие правила работы.

Кто может открыть?

Банковский счёт доступен всем — физлицам, ИП, юрлицам. Открыть его можно здесь. Р/с предназначен только для бизнеса — его могут открыть ИП и компании.

Назначение

Банковский счёт нужен для личных финансов. Расчётный счёт — для предпринимательской деятельности.

Документы при открытии

Открыть банковский счёт проще: как правило, для этого потребуется только паспорт. Для р/с требуется пакет документов (ИНН, ОГРН, устав для ООО, договор аренды, в некоторых случаях — лицензии).

Контроль налоговой

Физлицо может свободно использовать банковский счёт, но налоговая редко его проверяет. По р/с все движения контролируются, так как на его основе рассчитываются налоги.

Возможности и ограничения

Банковский счёт ограничен в возможностях: нельзя принимать плату за бизнес-услуги (за исключением приёма платежей самозанятыми), нельзя официально платить зарплаты сотрудникам. Расчётный счёт позволяет официально вести финансовые операции.

Таблица сравнения банковского и расчётного счётов

Для удобства сведём основные различия в табличной форме:

Как открыть банковский и расчётный счёт?

Чтобы открыть обычный счёт, приходите в банк с паспортом или оформляете заявку онлайн. Некоторые счета требуют дополнительные документы (например, при открытии накопительных программ). Для бизнеса процесс выглядит так:

• Выбираете банк с подходящими тарифами.
• Готовите документы (ИНН, ОГРН, устав, иногда договор аренды).
• Подаёте заявку онлайн или приходите в отделение.
• Проходите проверку банка (могут запросить дополнительные сведения).
• Получаете реквизиты и начинаете работать.

Какой счёт вам нужен?

Если вы не ведёте бизнес, банковского счёта достаточно. Если у вас ИП или компания, без расчётного счёта нормально работать не получится. Ошибка многих предпринимателей — вести бизнес через личный счёт. Банки могут заблокировать его, а налоговая — начислить штраф за уклонение от уплаты налогов. Поэтому если у вас бизнес — открывайте расчётный счёт сразу. Это не только законно, но и удобнее для ведения финансовой дисциплины.