Сумма банковской гарантии

Среди разнообразных банковских продуктов есть такие, которые ориентированы на применение в сфере бизнеса. К ним относится банковская гарантия, совмещающая в себе признаки поручительства и кредита. Она служит обеспечением тендерных заявок, возврата авансовых платежей, исполнения обязательств по контракту. Предоставление такой гарантии осуществляется в рамках Федерального закона (ФЗ), а ее размер обуславливается конкретной кредитной организацией и рядом прочих факторов.

Что влияет на установление суммы банковской гарантии?

В соответствии с действующими нормативами, банки и прочие кредитные организации ограничены в размерах выдаваемых поручительств. Они не могут превышать десяти процентов от объема капитала финансового учреждения. Помимо этого, сумма банковской гарантии, предоставляемой для участников госконтрактов, непосредственно зависит от условий договора.

Большое значение в вопросах предоставления любых кредитных продуктов играет надежность и репутация финансовых организаций. Если банк пользуется доверием у государственных органов, в нем проще оформить обеспечение на крупную сумму, чем в аналогичных учреждениях, еще не зарекомендовавших себя на рынке. Также следует отметить, что сумма банковской гарантии обратно пропорциональна проценту — чем она больше, тем % меньше.

В каких случаях требуется банковская гарантия?

Для представителей разных сегментов бизнеса получение гарантии – проверенный эффективный способ решения многих задач. Наиболее актуален этот банковский продукт для участников госзакупок и исполнителей госконтрактов. Его основное предназначение — защитить права заказчика и обеспечить ему финансовую компенсацию, если исполнитель нарушит условия договора. Чаще всего банковская гарантия выступает в роли обеспечения:

• заявки на участие в конкурсах и аукционах;
• исполнения заключенного контракта;
• возврата авансового платежа.

В первом из обозначенных случаев обязательство нужно заказчику, чтобы подстраховаться от отказа победителя в тендере подписать соглашение. Во второй ситуации страховка касается выполнения работ и поставок по уже заключенному договору. Обеспечение возврата аванса актуально тогда, когда заказчик частично оплатил услуги. Что касается исполнителя, то банковская гарантия ему нужна для участия в проектах без необходимости извлекать собственные средства из оборота компании.

В зависимости от того, для какой цели используется поручительство, сумма банковской гарантии может варьироваться. Как правило, размер обеспечения заявки не превышает пяти процентов от общей суммы потенциального заказа. В случаях обеспечения выполнения контрактных условий размер банковской гарантии может достигать до тридцати процентов.

Особенности процедуры выдачи

Технически процесс оформления и выдачи банковской гарантии во многом схож с механизмом иных видов кредитования. Решение об одобрении или отклонении заявки принимается по результатам тщательного анализа платежеспособности клиента. Проверка осуществляется на основе предоставленных документов. Ее цель — выявить и оценить возможные риски, установить степень финансовой состоятельности и надежности претендента в целом. Отчасти сумма банковской гарантии также зависит от серьезности заемщика.

В пакет документов, предоставляемых на первом этапе, обычно входят:

• краткие сведения о компании и сфере ее деятельности;
• выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП);
• бухгалтерская отчетность фирмы;
• сведения о тендере.

На второй стадии решения вопроса понадобятся более подробные документы, которые можно разделить на категории:

• юридические — свидетельство госрегистрации фирмы, паспорта ее руководителя и владельца, подтверждение полномочий директора, свидетельство постановки на налоговый учет и так далее;
• финансовые — бухгалтерские отчеты, сведения о доходах/расходах и балансе компании за отчетный период, декларация 3-НДФЛ для ИП;
• документы о конкурсе — проект предстоящего контракта, составленные для тендера протоколы;
• информация о компании — общие сведения об организации, официальные подтверждения ее участия в подобных конкурсах ранее, прочие данные, способные укрепить положительный имидж компании в глазах банка.

На решение вопроса о предоставлении банковской гарантии обычно уходит немного времени. Поскольку на выдачу по статье 44-ФЗ могут претендовать не только юридические лица, но и ИП, сроки решения вопроса для них различаются: как правило, юрлица проверяются более тщательно.

Стоимость услуги

Как и любой другой кредитный продукт, банковская гарантия имеет свою обозначенную сумму за услугу, которая складывается из ряда факторов. Комиссионная часть составляют фиксированный процент. На стоимость услуги также влияют сроки обязательств и наличие залога.