Расчётный счёт для ИП

Существует несколько правил использования расчётного счёта ИП, которых стоит придерживаться, чтобы избежать блокировки счёта по 115-ФЗ:

• Ведите учёт трат. Сохраняйте накладные, ведомости и счета-фактуры при тратах
• Рассчитывайтесь с контрагентами по соглашениям, которые подтверждены документально
• Совершайте обоснованные переводы физлицам. При подозрительных операциях счёт может быть заблокирован. Всегда указывайте назначение платежей и просите партнёров делать то же самое, когда они отправляют вам счёт на оплату
• Тратьте средства с привязанной к счёту ИП карты в суммах, предусмотренных тарифным планом. Налоговая служба и банк не учитывают небольшие расходы, относящиеся к поддерживающей работу и деятельность предпринимателя
• Не осуществляйте регулярные переводы и выплаты одним и тем же физлицам со счёта. Это может стать причиной для организации проверки
• Если вам поступают платежи из-за границы, вы можете попасть под финансовый мониторинг со стороны налогового контроля. Все подобные поступления должны иметь документальное подтверждение
• Работайте в соответствии с кодами ОКВЭД
• Ведите дела только с надёжными контрагентами. Проверить надёжность контрагента можно с помощью нашего бесплатного сервиса «Светофор»

Обычно эта процедура занимает до 3 дней. Индивидуальные предприниматели, которые подали онлайн-заявку, могут пользоваться р/с уже спустя пару минут.

Чтобы отправить анкету через личный кабинет, достаточно авторизоваться, указать ИНН и контактные данные. По указанному номеру телефона позвонит сотрудник банка и уточнит удобное время и место встречи, чтобы заключить договор. После этого реквизиты придут на электронную почту.

Все платежи отправляются с 01:00 до 20:45 по московскому времени. Даже если вы отправили деньги в 20:30, платёж всё равно уйдет в этот же день.

Также вам доступен перевод средств по СБП между юридическими лицами. Такие платежи отправляются и зачисляются моментально в режиме 24/7 вне зависимости от банка получателя.

Если ваш партнёр или контрагент является клиентом Локо-Банка, вы можете переводить деньги круглосуточно, включая выходные и праздничные дни.

Деньги зачисляются в течение 10 минут после поступления в банк. Мы не держим их у себя на балансе

Чтобы оформить договор расчётно-кассового обслуживания, ИП требуются:

• паспорт владельца ИП и ИНН
• справка, подтверждающая регистрацию в ФНС и социальных фондах
• патенты и лицензии, если они есть
• карточка с образцами подписи и печати собственника
• налоговая отчётность (если бизнес работает более 3 месяцев)

Если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию, нужно представить оригинал лицензии.

Если доступ к деньгам на р/с будет у нескольких сотрудников, потребуется оформить карточку с образцами подписей и печатей (при наличии).

Да. Эта обязанность финансовых организаций зафиксирована в действующем законодательстве

Да. Локо-Банк участвует в государственной системе страхования вкладов. Все р/с ИП застрахованы на 1,4 млн рублей

Когда вы получаете новую бизнес-карту или платёжный стикер, у вас будет 2 счёта — основной и счёт карты. Оба являются расчётными, и вы должны передавать отчётность в налоговую, когда получаете или отправляете деньги с обоих счетов.

При подписании договора можно указать любой из двух счетов. Перевод средств межу счетами осуществляется моментально в приложении или личном кабинете.

Расчётный счёт — это не обязанность, а право физического или юридического лица. Согласно указанию ЦБ РФ от 20 июня 2007 года № 1843-У, расчёты в наличной форме между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в рамках одного договора могут производиться, только если сумма договора не превышает 100 тыс. рублей.

Если вы не вписываетесь в указанные требования, вам необходимо открытие расчётного счёта. Хранение свободных денежных средств наличными сверх лимита, установленного самой организацией, исходя из объема выручки, также недопустимо (положение ЦБ РФ от 12 октября 2011 года № 373-П).

Организации и предприятия обязаны сдавать излишки выручки на хранения в банк. Расчётный счёт также необходим для уплаты налогов, так как Министерство финансов требует уплачивать их в безналичной форме. Со 2 мая 2014 года предпринимателям больше не требуется уведомлять Федеральную налоговую службу, Фонд социального страхования и Пенсионный фонд РФ об открытии или закрытии расчётного счёта (согласно федеральным законам от 2 апреля 2014 года № 52-ФЗ и 59-ФЗ). Банки самостоятельно уведомляют государственные органы в электронной форме в течение 3 дней со дня соответствующего события.

По закону обязательными документами для открытия банковских счетов являются: свидетельство о государственной регистрации юридического лица или физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, а также свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе. На основании инструкции ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И, Локо-Банк утвердил перечень документов, необходимых для открытия счёта, а также порядок их оформления.