Банковская гарантия малому бизнесу

Гарантии на участие, исполнение и финансирование

Оставить заявку

Преимущества банковских гарантий для малого бизнеса в Локо

Комиссия от 2%

Без обеспечения и залога

Выдача в рамках лимита за 1 день

Персональный менеджер

Как получить банковские гарантии для малого бизнеса?

Оформите заявку

Уточним детали и вынесем решение в течение дня

Подпишите договор

Онлайн с помощью электронной подписи

Получите гарантию

Направим документы курьерской службой

Почему малый бизнес выбирает Локо

Локо 30 лет

Успешно работаем на финансовом рынке

ТОП‑50

По собственному капиталу, по данным Интерфакс

ТОП‑60

По размеру активов, по данным Интерфакс

Рейтинг А‑(RU)

Высокий кредитный рейтинг, по данным HPA и АКРА

Полезная информация

Условия предоставления

Документы

Частые вопросы и ответы о банковских гарантиях для малого бизнеса

Требования к принципалу

возраст бизнеса от 6 мес.;
резидент РФ;
субъект МСП (209-ФЗ);
не убыточная деятельности по итогам года;
не состоит в реестре недобросовестных поставщиков или дисквалифицированных лиц;
не признан банкротом и не находится в стадии ликвидации;
отсутствие задолженности по налогам.

Требование к контракту

падение не более 50% от НМЦ контракта;
предмет контракта не связан с возведением зданий/сооружений;
срок гарантии не более 5 лет.

Пакет документов

паспорт ЕИО и собственников компании;
устав и протокол/решение о назначении ЕИО;
налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощённой системы налогообложения (для ИП);
квартальная финансовая отчётность (по гарантиям от 10 млн. рублей).

Общие условия договора о предоставлении банковских гарантий (от 09.01.2025г.)

927.55 кб.

Что такое банковская гарантия?

Независимая банковская гарантия — это поручительство банка или другой финансовой организации (гаранта), гарантирующее выполнение платежных обязательств клиента (принципала) перед заказчиком (бенефициаром) в случае, если клиент не сможет выполнить свои обязательства самостоятельно. Гарант принимает на себя по просьбе Принципала обязательство уплатить Бенефициару определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства.

КБ «ЛОКО-Банк» предоставляет независимые банковские гарантии, необходимые для обеспечения исполнения обязательств по контрактам, в том числе обязательств по возврату авансового платежа, а также для обеспечения заявки на участие в аукционе и исполнения гарантийных обязательств, клиентам, осуществляющем деятельность в области исполнения государственных и муниципальных контрактов, заключаемых в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ (615-ПП).

Банковская или независимая гарантия?

Банковская и независимая гарантия — это по сути одно и то же. Ранее, до 2021 года, выдавать гарантии могли только банки, поэтому они назывались банковскими. После 2021 года право выдавать гарантии получили любые коммерческие компании, и стал применяться термин «независимая гарантия».

Какие виды банковских гарантий для малого бизнеса мы предоставляем?

Основные виды банковских гарантий:

Гарантия исполнения контракта — предоставляется банком заказчику для обеспечения выполнения всех обязательств, указанных в контракте.
Гарантия возврата авансов — применяется при предоставлении заказчику авансового платежа.
Гарантия платежа — используется в случаях, когда оплата за товары или услуги будет производиться с задержкой или частями.
Таможенная гарантия — предназначена для выплаты таможенных пошлин.
Налоговая гарантия — получателем средств является Федеральная налоговая служба (ФНС).

Существуют и другие виды банковских гарантий, например:

гарантия возврата кредита;
гарантия получения субсидий и грантов;
гарантия погашения обязательств по займам и др.

Каждый вид гарантии имеет свои особенности и применяется в определённых ситуациях.

Какой срок у банковских гарантий для малого бизнеса?

Срок действия гарантии устанавливается в договоре между банком и принципалом. Он должен быть не менее срока исполнения обязательств по контракту и не более пяти лет.

Общие требования к срокам гарантии установлены законом и зависят от её вида:

гарантия на исполнение контракта и на возврат авансового платежа должна действовать не менее чем на один месяц дольше срока действия контракта;
гарантия на обеспечение заявки должна действовать не менее двух месяцев после окончания подачи заявок;
срок действия гарантии на обеспечение гарантийных обязательств должен быть минимум на месяц больше срока действия гарантии.

Требования к банковской гарантии

Независимая банковская гарантия выдается в письменной форме на бумажном носителе, позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром, или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

В независимой гарантии должны быть указаны:

дата выдачи;
принципал;
бенефициар;
гарант;
основное обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
денежная сумма, подлежащая выплате, или порядок ее определения;
срок действия гарантии;
обстоятельства, при наступлении которых должна быть выплачена сумма гарантии.

В независимой банковской гарантии может содержаться условие об уменьшении или увеличении суммы гарантии при наступлении определенного срока или определенного события.

В отношении гарантий в рамках законов 44-ФЗ и 185-ФЗ (615-ПП) также предъявляются дополнительные требования:

Заказчики принимают гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный ст. 74.1 НК РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.
Независимая гарантия должна быть безотзывной.
Независимая гарантия, информация о ней и документы, предусмотренные законодательством, должны быть включены либо в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (далее – ЕИС), либо (если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну) в закрытый реестр банковских гарантий, который в ЕИС не размещается.

Кто может быть принципалом, бенефициаром и гарантом по банковской гарантии в рамках исполнения государственных и муниципальных контрактов?

Принципалом может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющиеся участниками закупки, которые заключают контракт с заказчиком. Бенефициар — это заказчик, который получает обеспечение исполнения контракта в виде банковской гарантии. Гарантом выступает банк, выдающий гарантию.

Какие требования предъявляются к банкам, выдающим банковские гарантии?

Банк должен соответствовать следующим требованиям:

быть лицензированным Центральным банком на осуществление деятельности; :
иметь собственный капитал не менее 300 млн. руб.; :
получить рейтинг хотя бы одного рейтингового агентства:

- АКРА, не ниже уровня "B(RU)" (с 1 января 2021 года - не ниже уровня "B+(RU)");

- "Эксперт РА", не ниже уровня "ruВ" (с 1 января 2021 года - не ниже уровня "ruB+")

Органом, отвечающим за установление требований к финансовым организациям, которые выдают гарантии по 44-ФЗ и 185-ФЗ (615-ПП), является Министерство Финансов, оно ведет реестр с открытым доступом, его можно посмотреть в любой момент.

КБ «ЛОКО-Банк» полностью соответствует всем требованиям.

Какие документы необходимы для получения банковской гарантии?

Для получения гарантии необходимо предоставить банку следующие документы:

Если Принципал - Юридическое лицо:

устав в действующей редакции;
протокол/решение о назначении/продлении полномочий руководителя;
(для гарантий от 10 млн. рублей);
паспорт РФ руководителя/учредителей;
квартальная отчетность (для гарантий от 10 млн. рублей)

Если Принципал - Индивидуальный предприниматель:

паспорт РФ;
финансовая отчетность в соответствии с применяемым режимом налогообложения.

Какие последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принципалом обязательств по государственному контракту?

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, по контракту могут быть начислены штрафы, пени и неустойки, а также контракт может быть расторгнут в одностороннем порядке. Исполнитель обязан уплатить Заказчику предусмотренные неустойки, штрафы и пени, если же сумма неустойки недостаточна для покрытия убытков заказчика, или Исполнитель по какой-либо причине не оплатил сумму претензии в полном объеме и в установленный срок, Заказчик вправе обратиться к гаранту за выплатой суммы по независимой гарантии.

Какая процедура предъявления требований по банковской гарантии?

Бенефициар вправе направить гаранту требование в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени бенефициара. В случае направления требования бенефициар обязан одновременно направить гаранту документы, установленные условиями независимой гарантии. Требование должно быть предъявлено до окончания срока действия гарантии.

Как осуществляется выплата по независимой банковской гарантии?

Выплата по гарантии производится банком в течение срока, установленного условиями независимой гарантии, как правило, этот срок составляет пять рабочих дней после получения требования бенефициара. Сумма выплаты не должна превышать сумму гарантии.