FAQ: Важная информация о мерах поддержки клиентов Локо-Банка

Реструктуризация и кредитные каникулы

С 01.10.2020 года прием заявок на предоставление «Кредитных каникул» в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ прекращено.

«Кредитные каникулы» в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ

Если ваш доход снизился из-за коронавируса, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа до 6 месяцев (льготный период). При этом общий срок кредита увеличивается на срок оформленного льготного периода.

Требования для оформления каникул по 106-ФЗ:

  • Максимальная сумма кредита на дату заключения договора:
    - потребительский кредит, в т.ч. под залог авто – 250 000 руб.
    - потребительский кредит, оформленный на ИП – 300 000 руб.
    - кредитная карта – установленный лимит по карте 100 000 руб.
    - автокредит (на покупку авто) – 600 000 руб.
  • Договор заключен до 02.04.2020 (включительно)
  • Доход в предыдущем месяце снизился на 30% и более относительно среднемесячного подтвержденного дохода 2019 года

Документы, подтверждающие снижение уровня/потерю дохода

  • Справка о доходах физлица, по форме ФНС за 2019 и 2020 г.
  • Выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного
  • Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца
  • Иные соответствующие документы

ВАЖНО!

  1. Воспользоваться Кредитными каникулами в рамках 106-ФЗ по одному кредитному договору возможно только один раз.
  2. Снижение уровня дохода необходимо подтвердить документально. Если снижение дохода не будет подтверждено, отсрочка будет отменена. В этом случае потребуется выплатить пропущенные платежи и неустойку (штрафы, пени). Информация о просрочке поступает в бюро кредитных историй, что может негативно повлиять на возможность получить кредит или заем в будущем.
  3. У банка есть право проверить достоверность представленных сведений об уровне дохода с запросом данных:
    • в Федеральной налоговой службе
    • Пенсионном фонде РФ
    • в Фонде социального страхования РФ
    • в Федеральном фонде обязательного медицинского страхования
  4. Заявление «Кредитные каникулы» можно подать до 30.09.2020 г.
  5. Сумма кредита оценивается на дату заключения договора/установленного лимита по карте, а не фактический остаток по кредиту/задолженности по кредитной карте.
  6. На период кредитных каникул изменяется процентная ставка и рассчитывается как 2/3 от среднерыночного значения ставки ПСК.
Подать заявку можно в любом отделении Банка или на сайте.

Собственные программы реструктуризации кредитов

Локо-Банк всегда готов предложить собственную программу поддержки. Мы рассмотрим ваше заявление в индивидуальном порядке и предложим варианты реструктуризации вашего кредита.

Варианты для потребительских кредитов и автокредитов:
  • Кредитные каникулы – возможность отсрочить внесение платежа на ограниченный срок до 3 месяцев
  • Пролонгация - уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита
  • Льготный период – оплата только начисленных процентов на период от 3 до 12 месяцев, это минимально возможный платеж 
Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, а так же возможно применение комбинированных вариантов программ.
  • Варианты для кредитных карт:
  • Льготный период - оплата только начисленных процентов на 3 месяца (минимальный платеж), при этом банк оставляет за собой право установить запрет на увеличение суммы задолженности до восстановления лимита.

При подаче заявки необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Паспорт
  • Заявление на РК
  • Оригинал трудовой книжки с записью об увольнении + следующая пустая страница
  • Трудовой договор + приложение о расторжении

Для индивидуального предпринимателя (один из документов)
  • Уведомление о закрытие ИП
  • Нулевая налоговая декларация
  • Нулевая выписка с Р/C за последние 6 месяцев
  • Иные документы

Добросовестным клиентам услуга «Кредитные каникулы» предоставляется в упрощенном формате — оформить их можно в  любом отделении Локо-Банка.

Вопросы и ответы

Да, Локо-Банк запустил «кредитные каникулы» для физических лиц, которые позволят заемщикам, попавшим в затруднительное положение из-за распространения коронавируса, перенести платеж по кредиту без начисления штрафов и неустоек.
На срок до 3 месяцев для заемщиков, испытывающих финансовые сложности. Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз.
На отсрочку по кредитам могут претендовать те граждане, доходы которых за предыдущий месяц упали более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Порядок  расчета среднемесячного дохода утвержден Правительством РФ.

Отсрочка возможна по кредитным договорам, заключенным до 02.04.2020 г. включительно.
Физическим лицам для оформления отсрочки по кредитам можно обратиться с полным комплектом документов в любое отделение Локо-Банка и написать заявление о предоставлении «кредитных каникул».
Решение о возможности предоставления «кредитных каникул» будет приниматься в течение пяти рабочих дней, в рамках внутренних программ реструктуризации решение принимается до десяти рабочих дней.
Физическим лицам для оформления «кредитных каникул» до 3 месяцев необходимо предоставить следующие документы: паспорт (разворот кем выдан, фото и постоянная регистрация), заявление на РК, оригинал трудовой книжки с записью об увольнении + следующая пустая страница, трудовой договор + приложение о расторжении. Для индивидуального предпринимателя (один из документов): уведомление о закрытие ИП, нулевая налоговая декларация, нулевая выписка с Р/С за последние 6 месяцев, другие документы.

В соответствии с постановлением Правительства «кредитные каникулы» предоставляются только по тем выданным кредитам, максимальная сумма которых не превышает следующих размеров:

  • по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тыс. рублей;
  • по потребительским кредитам, где заемщиком выступает индивидуальный предприниматель — 300 тыс. рублей;
  • по автокредитам — 600 тыс. рублей;
  • по кредитным картам с лимитом кредитования — 100 тыс. рублей.
Локо-Банк готов пойти навстречу всем клиентам, обратившимся за предоставлением «кредитных каникул», и предложить собственные программы реструктуризации. Необходимую информацию можно получить в любом отделении банка, по телефону горячей линии 8 (800) 250-50-50 или на сайте банка.
Клиенты, имеющие несколько кредитов в Локо-Банке, могут воспользоваться отсрочкой по всем имеющимся кредитам.

Налог на процентный доход от вкладов*

  1. Будет ли облагаться налогом весь вклад или только проценты?
    • Налогом по ставке 13% будет облагаться не сама сумма депозита, а исключительно сумма процентов, получаемая с этого вклада.
  2. Когда начнет действовать данный налог?
    • Эта мера не коснется процентных доходов, полученных в 2020 году, а начнет действовать только с 2021 года.
  3. С каких сумм удержат налог?
    • Налог с процентных доходов будет взиматься с вкладов, суммарный размер которых будет превышать 1 миллион рублей.
  4. Когда начнут удерживать налог?
    • Налог за 2021 год будет удержан только в 2022 году, уведомления налоговыми органами будут направлены также в 2022 году.
  5. Налог будет распространяться на депозиты в рублях или валюте?
    • Инициатива относится к рублевым и валютным вкладам, а также к инвестициям в облигации. Для вкладов в валюте сумма процентов будет пересчитываться по курсу ЦБ за каждый день отдельно.
  6. Как будет влиять изменение курса на расчет суммы вклада в валюте?
    • Налогом не будут облагаться изменения суммы вклада, вызванные курсовыми колебаниями.

*Детали налогообложения будут известны после выхода нормативных документов ближе к 2021 году. Конкретные параметры данной меры будут оформлены в виде поправок в Налоговый кодекс и должны пройти утверждение Государственной думой и Советом Федерации РФ.

Поддержка для малого и среднего бизнеса

  1. Какую поддержку могут получить представители МСП в Локо-Банке?
    • С 26 марта в Локо-Банке действует антикризисный тариф для индивидуальных предпринимателей с бесплатной онлайн-регистрацией, бухгалтерией и счетом с самыми выгодными тарифами. Новым клиентам бонусом банк дает 12 месяцев бесплатного обслуживания на любом тарифе («Новый Старт», «Оптима», «Безлимит»).
  2. Как можно воспользоваться «антикризисной» акцией и нужно ли идти в отделение банка?
    • Вы можете оставить заявку на нашем сайте Никуда ходить не надо, услуга доступна дистанционно. Наш представитель в защитной маске быстро привезет все необходимые документы к вам.
  3. Предоставляет ли банк дополнительную поддержку клиентам?
    • Для нас очень важна обратная связь от наших клиентов, поэтому мы запустили «Службу заботы». Действующие клиенты могут обратиться туда, узнать о той поддержке, которую они могут получить во время пандемии коронавируса, проконсультироваться с нашими специалистами, узнать об отменах комиссии по нетиповым операциям, связанным с кризисом, и многое другое.