Почему могут отказать в открытии расчётного счёта?

Основные причины отказа в открытии РКО

Открытие расчётного счёта требует проверки клиента по нескольким направлениям: юридическая чистота документов, деловая репутация, соответствие внутренним стандартам банка. Даже небольшое несоответствие может стать основанием для отказа.

Проблемы с документами

Часто отказ связан с неправильно собранным пакетом документов. Например, ошибки в уставе, отсутствующие доверенности, недостоверные сведения в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Также внимание обращается на данные паспортов, ИНН, реквизитов.

Сомнения в достоверности сведений

Если у банка возникают подозрения, что юридический адрес массовый, учредитель — номинальный, а деятельность — фиктивная, счёт не откроют. Верификация проходит через открытые источники, ФНС, ЕГРЮЛ, а также по результатам внутренних алгоритмов оценки благонадёжности.

Финансовые и репутационные риски для банка

Если заявитель связан с ранее ликвидированными или заблокированными юрлицами, попадает под признаки «обналички» или фигурирует в базе подозрительных операций, банк может отказаться от сотрудничества без объяснения причин. Особенно это касается клиентов, чей бизнес связан с наличным оборотом, экспортом, криптовалютой или иными чувствительными сферами.

Внутренняя политика банка

Даже при полном соответствии формальным критериям банк может отказать по внутренним причинам: ограничение по отраслям, территориальный принцип (например, только для зарегистрированных в регионе), запрет на открытие счетов при сомнениях в источниках финансирования.

Особенности для ИП

У ИП проверяют соответствие вида деятельности, отсутствие долгов, частоту регистрации (например, если за короткий срок человек открывал и закрывал бизнес несколько раз, банк может отказать в открытии счёта). Проблемы могут возникнуть и при отсутствии понятной бизнес-модели или при подозрении на техническое ИП.

Особенности для ООО

Для юридических лиц в приоритете — прозрачная структура собственности, достаточный срок с момента регистрации (1–2 дня могут вызвать вопросы), реальный юридический адрес и наличие подтверждённой деятельности. Фиктивные или неработающие ООО часто получают отказы.

Что делать, если банк отказал в открытии расчётного счёта?

Отказ в открытии счёта — не редкость, особенно при первом обращении. Но он не означает, что компания не сможет работать. Что сделать, чтобы разобраться в ситуации и быстро найти альтернативу:

• Запросить официальный отказ. Хотя банк не обязан объяснять причину, можно подать письменный запрос на разъяснение. Иногда ответ содержит формулировки, указывающие на технические или формальные причины.
• Проверить все документы. Стоит убедиться, что сведения в ЕГРЮЛ/ЕГРИП актуальны, адрес регистрации не числится как массовый, нет опечаток или несоответствий в данных паспорта, ИНН, устава. Особое внимание нужно уделить доверенностям и протоколам назначения директора.
• Обратиться в другой банк. Отказ одного банковского учреждения не мешает открыть счёт в другом. Некоторые банки менее жёстко подходят к проверке, особенно при наличии контракта и подтверждённой деятельности.
• Уточнить условия тарифа. Некоторые тарифы (особенно с бесплатным обслуживанием) сопровождаются более строгой проверкой. Иногда проще выбрать платный тариф с расширенной поддержкой и быстрое открытие счёта.
• Подготовить обоснование деятельности. Если бизнес новый, стоит заранее подготовить описание бизнес-модели, договоры с контрагентами, подтверждение наличия офиса, прайс-лист — это повышает доверие со стороны банка при повторной заявке.

Как повысить шансы на открытие расчётного счёта и избежать отказа?

Чтобы заявка не вызвала у банка подозрений, лучше заранее подготовиться — особенно если компания только зарегистрирована или работает в «чувствительной» сфере. Вот что можно сделать, чтобы пройти проверку без лишних задержек:

• Указать реальный юридический адрес — массовые адреса (особенно в Москве и Санкт-Петербурге) часто становятся причиной автоматического отказа. Если используете адрес арендованного офиса, подготовьте копию договора аренды.
• Проверить корректность учредительных документов — данные в уставе, приказе о назначении директора, доверенностях и ЕГРЮЛ должны совпадать. Банки обращают внимание даже на мелкие расхождения.
• Не указывать номинальных учредителей и директоров — если банк видит, что директор является одновременно участником десятков фирм, это вызовет вопросы. Лучше указать лицо, действительно вовлечённое в деятельность бизнеса.
• Приложить подтверждение будущей деятельности — это может быть договор с поставщиком, заявка от клиента, бизнес-план. Всё это снижает риски в глазах банка и ускоряет процедуру.
• Выбрать банк с лояльным подходом к новым компаниям. Не все одинаково оценивают риски. Некоторые открывают счета быстро и без визита в отделение, другие — только после встречи и длительной проверки. Выбирайте банк, который работает с вашей отраслью.
• Указать понятное назначение расчётного счёта — в заявке лучше не оставлять поле «основной вид деятельности» пустым. Чёткое описание целей и модели бизнеса повышает доверие.

Заключение

Банк вправе отказать в открытии расчётного счёта, если видит риски — юридические, финансовые или репутационные. Но во многих случаях отказ связан с техническими моментами: недочётами в документах, использованием массовых адресов или недостаточной информацией о бизнесе. Чем понятнее и прозрачнее заявка, тем выше шанс на одобрение.

В Локо вы можете открыть расчётный счёт быстро и без лишней бюрократии: онлайн-заявка, понятные тарифы, сопровождение на всех этапах и опыт работы с ИП и ООО в разных отраслях. Оставьте заявку на сайте — и начните работать уже сегодня.