Мошенничество при оформлении залога недвижимости: как не стать жертвой

Мошенники часто выдают себя за законных кредиторов, но их можно распознать по ряду признаков. Вот основные «красные флаги», которые должны вас насторожить:

1. Требование предоплаты

Любые требования оплатить услуги до получения кредита — явный признак мошенничества. Законные банки берут комиссию только после выдачи кредита.

2. Отсутствие лицензии ЦБ РФ

Проверьте, есть ли у организации лицензия на осуществление банковских операций. Это можно сделать на официальном сайте Центрального банка.

3. Давление и спешка

Мошенники часто создают искусственный дефицит времени: «Предложение действует только сегодня», «Завтра ставки вырастут».

4. Неофициальные каналы связи

Переписка через мессенджеры вместо официальной почты, звонки с мобильных номеров вместо корпоративных.

5. Слишком выгодные условия

Если ставка значительно ниже среднерыночной, а требования к заемщику минимальны — это повод насторожиться.

6. Отказ предоставить документы

Законный кредитор всегда готов предоставить полный комплект документов для ознакомления.

7. Работа без офиса

Отсутствие физического офиса или указание фиктивного адреса.

8. Требование оригиналов документов

Мошенники могут просить оригиналы паспортов и документов на недвижимость под предлогом «ускоренного оформления».

9. Нестандартные условия договора

Сложные формулировки, мелкий шрифт, непрозрачные условия — все это признаки недобросовестного кредитора.

10. Отсутствие проверки кредитной истории

Настоящие банки всегда проверяют кредитную историю заемщика. Если этого не происходит — перед вами мошенники.

Если вы заметили хотя бы два из этих признаков, прекратите общение и обратитесь в проверенный банк, например, в Локо-Банк, где работают только лицензированные специалисты.

Правовая грамотность — ваша лучшая защита от мошенников. Вот ключевые моменты, на которые нужно обратить внимание при оформлении кредита под залог недвижимости.

Проверка регистрации договора залога

Согласно Федеральному закону №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», договор ипотеки подлежит обязательной государственной регистрации. Проверить наличие записи об обременении можно через Росреестр или МФЦ.

Права залогодателя

Даже после оформления залога вы сохраняете право:

• Проживать в жилом помещении
• Сдавать недвижимость в аренду (с согласия банка)
• Проводить ремонт и улучшения
• Прописывать родственников

Обращение взыскания на заложенное имущество

По статье 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенную недвижимость осуществляется только по решению суда. Банк не может просто забрать вашу квартиру.

Обязательные пункты договора

В договоре должны быть четко указаны:

• Предмет залога с кадастровым номером
• Оценочная стоимость недвижимости
• Размер кредита и процентная ставка
• Права и обязанности сторон
• Порядок разрешения споров

Перед подписанием любого договора рекомендуется проконсультироваться с юристом. Многие банки, включая Локо-Банк, предоставляют такую возможность бесплатно.

Выбор надежного банка — основа безопасного кредитования под залог недвижимости. Следуйте этим рекомендациям, чтобы минимизировать риски.

1. Проверка репутации банка

• Наличие лицензии ЦБ РФ
• Вхождение в систему страхования вкладов
• Рейтинги надежности от экспертных агентств
• Отзывы реальных клиентов

2. Прозрачность условий

Надежный банк всегда предоставляет полную информацию о:

• Процентных ставках и комиссиях
• Требованиях к заемщику и залогу
• Сроке рассмотрения заявки
• Перечне необходимых документов

3. Профессионализм сотрудников

Обращайте внимание на:

• Готовность подробно отвечать на вопросы
• Отсутствие давления при принятии решения
• Предоставление времени на изучение договора

4. Легитимность оценки недвижимости

Оценку должны проводить только лицензированные оценщики, аккредитованные банком. Вы имеете право присутствовать при оценке и получать отчет об оценке.

5. Безопасность процедуры оформления

• Подписание документов только в офисе банка
• Наличие нотариального заверения при необходимости
• Регистрация договора залога в Росреестре

В Локо-Банке действует программа «Защищенный залог», которая включает бесплатную юридическую консультацию, страхование сделки и сопровождение на всех этапах. Это гарантирует безопасность и прозрачность при оформлении кредита под залог коммерческой недвижимости или жилья.

Помните: если предложение кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, скорее всего, это обман. Доверяйте только проверенным финансовым институтам с безупречной репутацией.