Что такое кредитный лимит?

Сложно представить жизнь современного человека без использования банковских услуг. Что такое переводы, карты, вклады знает практически каждый. Но при оформлении того или иного финансового продукта у потребителя неизбежно возникают вопросы. Например, что такое кредитный лимит и как он определяется? Как пользоваться банковской картой без ограничений? Возможно ли снижение кредитного лимита во время действия договора? В этой статье мы расскажем о кредитном лимите и ответим на все эти вопросы.

От чего зависит кредитный лимит?

При оформлении займа в банке потребитель получает карту с установленным максимальным порогом для снятия денежных средств. Пользоваться ими он может на протяжении всего периода действия договора. Это условие и означает понятие «кредитный лимит». Он устанавливается персонально для каждого заемщика.

Банки предлагают два вида ограничений:

• Невозобновляемое. Сейчас оно менее распостранено. При каждой расходной операции по кредитным картам предельная сумма по займу уменьшается. Например, если потратить 10 000 рублей при лимите 60 000 рублей, а после внести взятую в долг сумму на счет, то верхний порог пропорционально сократится и станет 50 000 рублей.
• Возобновляемое. Более популярное банковское предложение. После внесения потраченный суммы денег на счет кредитной карты лимит по ней восстанавливается в полном объеме.

Принимая решение в каждом конкретном случае, банк ориентируется на следующие факторы:

• Программа займа. Для клиентов доступны моментальные кредитные карты, выданные только по паспорту. В таких ситуациях устанавливается низкий лимит, в среднем не превышающий 30 000 рублей.
• Уровень дохода потребителя. Банк внимательно изучает платежеспособность клиента. Минимальная сумма вносимых средств по займу не должна превышать 30% от его общего месячного заработка.
• Положительная кредитную историю. Она наглядно показывает количество просроченных платежей, активных займов и своевременно погашенные долги.

По этим показателям банк определяет надежность клиента и предлагает ему максимальные возможности. В противном случае следует рассчитывать только на небольшие суммы займа.

Размеры кредитного лимита

Выдавая заем потребителю, банк стремится просчитать финансовые риски и получить прибыль по денежным операциям. В свою очередь клиент может снимать необходимую сумму, не превышающую максимально возможную по договору. После пополнения счета он вправе продолжать пользоваться деньгами.

Существует три вида кредитного лимита:

• Нулевой. Это известные всем дебетовые карты. Они выпускаются с нулевым балансом. Если одобрена карта без кредитного лимита, это означает, что клиент может рассчитывать только на собственные деньги, вносимые на счет. Иногда банк предлагает минимальный овердрафт, если кредитка часто используется для безналичной оплаты товаров и услуг. К этой группе относятся именные карты, которые выдаются с целью привлечения большого количества клиентов. По ним банки обещают увеличить лимит в будущем, когда улучшится платежеспособность потребителя.
• Минимальный. Кредитные карты с небольшими суммами денег на счете. Обычно выдаются новым клиентам банка, заемщикам моложе 21 года, без официального трудоустройства и справки о доходах.
• Максимальный. Банк устанавливает фиксированную верхнюю планку в рамках действующих тарифов. Кредитные карты с большим пределом доступны добросовестным клиентам, которые доказали свою платежеспособность, имеют официальное трудоустройство и доход. Бонусы действуют в рамках корпоративных программ.

Банки самостоятельно устанавливают размер допустимых ограничений по снятию денежных средств.

Как повысить лимит?

Получить информацию по условиям финансовых продуктов можно следующими способами:

• через личный кабинет на сайте, а также в мобильном и в интернет-банке;
• по выписке через любой банкомат (в этом случае возможно снятие комиссии);
• при консультации у специалиста горячей линии банка;
• при личном посещении офиса банка с паспортом.

Увеличение и уменьшение лимита напрямую зависит от решения учреждения, выдавшего заем. К факторам, которые влияют на рост суммы, относятся активность пользования картой, отсутствие просрочек, размер платежа, доказательство финансовой стабильности. Чтобы повысить сумму лимита, клиенту необходимо обратиться в банк с заявлением и документами, подтверждающими увеличение дохода.

Что значит «снижен кредитный лимит»?

данной программе снижен кредитный лимит. Причины подобных действий – длительные просрочки по платежам или нарушения условий договора обслуживания. Так банк старается компенсировать риски в случае, когда клиент не сможет выполнять долговые обязательства. Снижение предела – это вынужденная мера, которая позволяет обезопасить потребителя и кредитора.

Уменьшение максимальной суммы выдаваемых денежных средств проводится и по инициативе клиента.

Основанием для этого является:

• желание потребителя сэкономить на переплате по процентам;
• ограничение крупных трат по кредитной карте, которые могут привести к большой задолженности;
• защита от мошеннических действий.

Письменное оформление на снижение предела лимита для снятия денег с карты происходит в том же порядке, как и при запросе на его увеличении.

Закрытие лимита

При неисполнении обязательств банк вправе полностью закрыть кредитный лимит. При этом карта не блокируется и клиент может ею пользоваться (как дебетовой). Ежедневный максимум по сумме операций возобновляется со следующих суток. Финансовое учреждение вправе временно блокировать доступ к деньгам до пополнения счета и погашения долга.

Нестабильное экономическое положение влияет на введение ограничений по кредитным картам. В большинстве случаев клиенты начинают с минимального займа. В дальнейшем предел увеличивается при выполнении условий договора, благодаря чему растет доверие к заемщику. В будущем он получает возможность рассчитывать на более крупные суммы по банковским продуктам.