Локо-Банк объявил финансовые результаты за 2015 год по МСФО: чистая прибыль составила 2,94 млрд рублей

Локо-Банк публикует консолидированную финансовую отчетность за 2015 год в соответствии со стандартами международной финансовой отчетности (МСФО), подтвержденную аудиторами KPMG.

Несмотря на сложную операционную среду, Локо-Банк получил чистую прибыль в размере 2,94 млрд рублей за 2015 год, войдя в TOP-30 банков РФ по этому показателю.

Основные показатели отчета о прибылях и убытках Локо-Банка:

• Чистая прибыль за 2015 год составила 2,94 млрд рублей, увеличившись в пять раз по сравнению с 2014 годом.
• Операционный доход за 2015 год продемонстрировал рост более чем на 49% по сравнению с 2014 годом и достиг показателя 8,24 млрд рублей.
• Чистый доход от операций с иностранной валютой за 2015 год составил 860 млн рублей по сравнению с 16 млн в 2014 году.
• Чистый доход от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости, в том числе с финансовыми активами, имеющимися в наличии для продажи, за 2015 год составил 1,92 млрд рублей по сравнению с убытком в размере 270 млн годом ранее.
• Чистая процентная маржа за 2015 год составила 4,6%, снизившись на 1,3 п.п. по сравнению с данным показателем 2014 года, что обусловлено снижением процентного дохода и существенным ростом активов банка.
• Чистый комиссионный доход за 2015 составил 1,07 млрд рублей, увеличившись на 4,5% по сравнению с 2014 г, при этом его доля в операционном доходе составила 12,9%, что на 5,5 п.п. меньше, чем в 2014 году.
• Чистые расходы по созданию резервов сократились более чем на 30%, до 1,4 млрд рублей.
• Операционные расходы за 2015 год сократились на 2,5% и составили 4,67 млрд рублей по сравнению с 4,79 млрд рублей в 2014 году.

Обзор основных финансовых показателей:

• Активы банка за 2015 год выросли на 29,5% по сравнению с 2014 годом, и составили 102,6 млрд рублей.
• Совокупный кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение за 2015 год сократился менее чем на 1% до 47,68 млрд рублей по сравнению с 47,94 млрд рублей в 2014 году.
• Кредитный портфель предприятиям МСБ, за вычетом резерва под обесценение вырос за 2015 год на 1% до 31,66 млрд рублей.
• Кредитный портфель физических лиц за вычетом резерва за 2015 год составил 16,02 млрд рублей, сократившись на 4% по сравнению с 2014 годом.
• Средства на счетах клиентов за 2015 год выросли более, чем на 20,5% и достигли 53,1 млрд рублей по сравнению 44 млрд по итогам 2014 года.
• Собственные средства банка за 2015 год увеличились на 28% до 13,68 млрд рублей. Рост капитала обусловлен увеличением нераспределенной прибыли более чем на 45% за 2015 год.

Основные финансовые коэффициенты, %

• Рентабельность капитала (ROE) за 2015 год составила 24,2%, увеличившись на 18,6 п.п. по сравнению с 2014 годом.
• Рентабельность активов (ROA) за 2015 года составила 3,2% по сравнению с 0,7% в 2014 году.
• Операционная эффективность (CTI) в 2015 году составила 39,7%, что меньше аналогичного показателя за 2014 год на 10,6 п.п.
• Коэффициент достаточности капитала по стандартам Базеля 20,3%.
• NPL 90+ сократился за год на 1,2% до уровня 5,0%.
• Покрытие проблемной задолженности (NPL) созданными резервами выросло на 10% за 2015 год, достигнув 122%.

Процентные доходы за 2015 год составили 11,54 млрд рублей, увеличившись на 28,2% по сравнению с 2014 годом, что обусловлено ростом процентных ставок в Российской Федерации и увеличением у Банка активов, приносящих процентный доход. В то же время, после резкого повышения ключевой ставки Центробанком РФ в конце 2014 года до 17% обязательства Локо-Банка переоценивались быстрее, чем активы, в результате чего процентные расходы выросли на 70% по сравнению с 2014 годом, составив 7,57 млрд рублей, что привело к снижению чистых процентных доходов.

Операционный доход вырос на 49,1% по отношению с 2014 годом. В составе операционного дохода наибольшую положительную динамику показали чистый доход от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости (1,3 млрд рублей), чистый доход от операций с иностранной валютой (0,86 млрд рублей), а также чистый доход от операций с финансовыми активами, имеющимися в наличии для продажи (0,61 млрд рублей).

Кредитный портфель МСБ в 2015 году незначительно вырос (на 2%) и составил 33,57 млрд рублей. Доля кредитов, выданных предприятиям МСБ, осталась на прежнем уровне и составила 66% от совокупного кредитного портфеля Банка.

Розничный кредитный портфель по итогам 2015 года составил 17,2 млрд рублей, снизившись на 8% по сравнению с аналогичным показателем 2014 года. Уменьшение кредитного портфеля обусловлено изменением подхода Банка к оценке рисков, а также общим сокращением спроса на кредитные продукты.

Высокое качество кредитного портфеля продолжает оставаться приоритетом для Банка. Так, по итогам 2015 года доля неработающих кредитов в кредитном портфеле (NPL 90+) сократилась на 1,2 п.п. по сравнению с 2014 годом и составила 5,0%.

Текущие счета и депозиты клиентов увеличились более чем на 20% за 2015 год, до 53,1 млрд рублей и составили 60% от общих пассивов. Высокие темпы роста показали розничные депозиты, увеличившиеся на 40,4% до 33,81 млрд. рублей.

На 31 декабря 2015 года филиальная сеть Локо-Банка насчитывала 56 офисов, действующих в 21 регионе Российской Федерации.

Станислав Богуславский, Председатель Совета Директоров Локо-Банка:

«2015 год был непростым для всего банковского сектора, однако, нам удалось показать хороший результат прибыльности, сохранив консервативный подход к управлению рисками и контроль над издержками, одновременно укрепив капитальную базу и ликвидность банка. Несмотря на спад в экономике страны, мы продолжили развивать приоритетный для банка сегмент – обслуживание малого и среднего бизнеса, доля которого в общей прибыли по банку составила более 37%. По мере стабилизации экономической ситуации в 2016 году мы продолжим активное развитие основных сегментов бизнеса, поддерживая при этом на достаточном уровне все основные нормативы и сохраняя положительный финансовый результат».