СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА С КЭШБЭКОМ 24% И ДМС
Открыть
Закрыть
Закрыть
Москва
Москва
Санкт-Петербург
Архангельск
Барнаул
Белгород
Владивосток
Владикавказ
Волгоград
Вологда
Воронеж
Екатеринбург
Иваново
Ижевск
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Магнитогорск
Нальчик
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Пенза
Пермь
Ростов-на-Дону
Рязань
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Уфа
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Ярославль
Йошкар-Ола
Брянск
Оренбург
Ульяновск
Махачкала
Пятигорск
Киров
EN
Меню
Найти на сайте
Поиск по ключевым словам

Цифровой рубль: что это такое и для чего он нужен

Многие из нас слышали о цифровом рубле, но далеко не все понимают, что же такое цифровой рубль и что вообще представляют из себя цифровые валюты. Это как загадочный мир, полный терминов и технологий, которые на первый взгляд кажутся сложными.

Тем не менее, пусть мы и не до конца разбираемся в деталях, Центральный Банк России принял решение внедрить цифровой рубль уже с августа 2023 года, что вызывает интерес и вопросы у россиян. Как это повлияет на наши финансы и платежи? Каковы преимущества цифрового рубля над обычным и есть ли они вообще?

В этой статье мы расскажем о цифровом рубле простым языком и попробуем понять –как он может изменить нашу финансовую реальность.

Что такое цифровой рубль простыми словами

Цифровой рубль – это аналог наличных денег в электронном формате и новый способ взаимодействия с национальной валютой России. Говоря простыми словами, это цифровая форма рубля, которая существует параллельно с обычными бумажными и монетными деньгами. Проект по запуску цифрового рубля стартовал 1 августа 2023 года, когда ЦБ РФ начал выпуск цифрового рубля с участием различных банков и их реальных клиентов.

Один наличный рубль эквивалентен одному цифровому рублю. Это означает, что стоимость товаров и покупательская способность не изменятся при переходе к использованию цифровых средств. Важно заметить, что ЦБ РФ стремится сохранить стабильность и доверие к рублю независимо от его формы.

Правительство РФ не планирует обязывать граждан и бизнес использовать цифровой рубль. Выбор между цифровым рублем, наличными деньгами и банковскими картами останется добровольным.

Оплата с помощью цифрового рубля будет очень похожа на процесс онлайн-покупок. У человека будет специальный кошелек на устройстве, например, на смартфоне, где будут храниться цифровые рубли. Предполагается, что в магазинах или в интернете вы сможете выбирать товары или услуги и производить оплату с помощью цифровых рублей с вашего кошелька на кошелек продавца.

Чем цифровой рубль отличается от других видов денег

Отличие от наличных денег

Цифровой рубль отличается от обычных денег не только своей виртуальной формой, но и возможностью пользоваться им без доступа к интернету, что актуально для использования в отдаленных местах. Но есть и минус. В отличие от безналичных денег, вклады в цифровых рублях не будут приносить проценты. Они хранятся на специальной контролируемой ЦБ РФ платформе и подлежат защите регулятора.

Каждый цифровой рубль обладает уникальным кодом, что позволяет отслеживать его движение и даже программировать для определенных действий, схожих с некоторыми аспектами криптовалют.

Цифровой рубль и отличие от наличных денег

Отличие от криптовалюты

Цифровой рубль хоть и цифровая валюта, но криптовалютой не является. В отличие от криптовалюты он обеспечен активами государства, привязан к обычному рублю, и только Центральный Банк имеет право на его эмиссию. Это означает, что он имеет поддержку и гарантии со стороны государства.

Несмотря на эти различия, в области децентрализации схожесть с криптовалютой все-таки присутствует. Информация о транзакциях с цифровым рублем будет храниться в децентрализованных реестрах, что обеспечит повышенную безопасность и прозрачность операций и призвано исключить монополию на управление данными.

Этапы введения цифрового рубля в России

С момента начала обсуждения проекта в 2020 году и оценки его перспектив и возможностей, началась разработка необходимой законодательной базы и прототипов. В 2022 году новая валюта активно дорабатывалась и тестировалась, чтобы удостовериться в ее эффективности и безопасности. Значимым этапом стало объявление ЦБ РФ в августе 2023 года о старте пилотного проекта по внедрению цифрового рубля.

Сегодня в активном тестировании цифрового рубля участвуют 15 банков и некоторые их клиенты. Следующий этап запланирован на 2024 год, когда к программе присоединятся еще 19 банков и еще больше пользователей. Широкое внедрение новой валюты в повседневную финансовую практику запланировано на 2025 год, что станет важным шагом в развитии финансовой системы России.

Плюсы и минусы цифрового рубля

Преимущества

К плюсам цифрового рубля относят:

  • Широкие возможности по методу оплаты. Центральный Банк обещает возможность проводить платежи как через интернет, так и офлайн-методом в тех случаях, когда связь отсутствует.
  • Свобода в выборе банка. Цифровые рубли не будут привязаны к определенным банкам, что дает гражданам свободу использовать их в любом финансовом учреждении.
  • Снижение расходов для бизнеса. Переводы и эквайринг для бизнеса станут более доступными и дешевыми, так как уменьшается количество участников в платежной цепочке.
  • Бесплатные переводы для частных лиц. Простым гражданам будут доступны бесплатные переводы. ЦБ РФ обещает беспроцентный лимит переводов до 300 000 рублей в месяц.
  • Гарантии. ЦБ РФ обеспечивает сохранность средств. Даже в случае ликвидации банка средства будут доступны на счете, обеспечивая надежную защиту.

Недостатки

Минусами цифрового рубля выделяют:

  • Отсутствие процентов и инфляция. Цифровой рубль не предусматривает начисление процентов, что может негативно сказаться на доходности средств.
  • Отсутствие кэшбэка. Из-за отсутствия связи с конкретным банком пользователи не смогут получать кэшбэк и другие бонусы от банковских карт.
  • Монополизация финансовой системы. Некоторые критики указывают на риск увеличения монополизации финансовой системы из-за централизованного контроля над финансовыми операциями и возможностью изменения условий в долгосрочной перспективе.

Как пользоваться цифровым рублем

Открытие счета для цифрового рубля

Для начала использования цифрового рубля необходимо открыть соответствующий счет. Пилотный проект включает ограниченное число банков – 15 участников. Однако проект будет развиваться этапами и постепенно привлекать дополнительные финансовые учреждения. Если вы не попали в список участников пилотного проекта, стоит подождать следующих этапов внедрения.

Открыть счет для цифрового рубля можно будет в приложении банка. Важно отметить, что хотя счет будет открыт в приложении, нет необходимости привязывать его к конкретному банку. Кроме того, открыть счет сможет тот, кто прошел идентификацию на портале «Госуслуги» и получил простую электронную подпись.

Пополнение и снятие средств с цифрового кошелька

Для пополнения и снятия средств с цифрового кошелька вам потребуется воспользоваться приложением банка. Пополнение будет доступно по курсу один к одному между основным счетом и счетом цифрового рубля. Что касается снятия цифровых средств, для перевода крипторублей в обычные рубли потребуется их конвертация в обслуживающем клиента банке.

Как осуществлять переводы

Переводы средств будут доступны между цифровыми кошельками. Они осуществляются через приложение банка и будут аналогичны обычным переводам.

Оплата с помощью цифрового рубля

Для оплаты цифровым рублем предусмотрены удобные методы. Вы сможете совершать платежи используя QR-коды, а в будущем планируется добавление функции оплаты с помощью NFC. Также обещают создать инфраструктуру для оффлайн-платежей. Пока эта функция недоступна.

ОТКРОЙТЕ РАСЧЁТНЫЙ СЧЁТ ДЛЯ БИЗНЕСА ЗА 0 ₽

  • 0 ₽ - подключение;
  • 0 ₽ - платежи;
  • Регистрация ИП и ООО

Какие страны уже используют или собираются использовать цифровую валюту

В каких странах уже есть или планируется внедрение цифровых денег

СТАТУС ЦИФРОВОЙ ВАЛЮТЫ

СТРАНЫ

Запущена для широкого использования

Нигерия, Багамские острова, Ямайка

Пилотный проект

Казахстан, Китай, Малайзия, Мьянма, ОАЭ, Россия, Сингапур, Саудовская Аравия, Таиланд, Украина, Швеция, ЮАР

Ведется разработка

Австралия, Бразилия, Германия, Израиль, Индия, Индонезия, Иран, Испания, Италия, Нидерланды, Канада, Турция, Франция, Япония

Исследуется возможность внедрения

Великобритания, Вьетнам, Колумбия, Марокко, Мексика, Новая Зеландия, Перу, Тунис, США, Чили,

Отказ или приостановка использования

Азербайджан, Аргентина, Бермуды, Дания, Египет, Финляндия

Источник

Сегодня множество стран во всем мире занялись исследованиями и разработкой собственных цифровых валют. Некоторые из них уже запустили полноценные проекты по внедрению цифровых денег, в то время как другие находятся на этапе планирования и исследования. Эти проекты могут изменить динамику финансовой системы и сам способ рассмотрения денег.

Цифровые валюты и цифровой рубль

Несмотря на активные усилия в этом направлении, несколько стран отказались от идеи цифровых валют. Некоторые провели пилотные проекты, но не достигли полноценного промышленного функционирования своих цифровых валют.

При этом некоторые страны и центральные банки продолжают исследовать перспективы цифровых валют. Вопросы о том, как они могут повлиять на финансовую стабильность, эффективность платежей и защиту данных, остаются на первом плане. Время покажет, какие страны смогут успешно реализовать свои амбициозные проекты в области цифровых валют, а какие нет. И как все это повлияет на мировую экономику и финансовую систему в целом. 

Вывод

Очевидно, что цифровой рубль предоставляет множество преимуществ для граждан и бизнеса. Удобство использования, возможность совершать переводы без комиссии, свобода выбора банка и гарантии сохранности средств делают его заманчивой альтернативой обычным деньгам. Однако, несмотря на эти плюсы, нельзя упускать из виду и минусы, такие как отсутствие кэшбэка и начисления процентов, а также возможность монополизации финансовой системы Центральным Банком.

Цифровой рубль, безусловно, является интересным и современным финансовым инструментом, но для более точной оценки его полезности требуется время. Несмотря на все преимущества и ограничения, часть деталей остаются еще не вполне ясными. В любом случае переход к новому виду валюты – это сложный и многогранный процесс, и только со временем станет ясно, как цифровой рубль впишется в финансовую жизнь России и насколько успешно сможет решить возникающие задачи и вызовы.

Оставьте заявку на открытие счета за 0 ₽

Счёт для Вашего бизнеса бесплатно, за 1 день

Мобильный телефон
ИНН или организация
E-mail
была ли полезна статья ?
ДА
НЕТ