115-ФЗ: не попасть под блокировку счета интернет-магазину

С прошлого года Центробанк усилил контроль за расчетными счетами юридических лиц. Это необходимо государству и происходит на законных основаниях - в рамках 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В итоге пристального внимания банков к счетам своих клиентов только за 2017 год было заблокировано порядка 700 000 счетов. В 2018 год эта работа продолжает усиливаться и особенно в отношении интернет-торговли.

С одной стороны, противодействие отмыванию доходов меняет рынок в лучшую сторону – фирмам-однодневкам перекрывают кислород, а откровенно слабые игроки, нередко использовавшие в своей работе серые схемы, уходят сами. С другой стороны, такая «зачистка» ненароком может коснуться и вполне добросовестных компаний, которые по каким-то признакам попадают под подозрение банка. В результате – срывы сделок, переносы сроков, кассовый разрыв, потеря репутации и уход клиентов.

Давайте разбираться – как нужно работать, чтобы не получить новость о блокировке счета вашего интернет-магазина. Рассмотрим основные факторы, из-за которых расчетные счета попадают под подозрения в полулегальной деятельности.

• Банк может заподозрить вашу компанию в уклонении от налогов. Чаще всего основанием для сомнений в законности деятельности служат перечисления на карты физических лиц. Казалось бы, ничего криминального в этом нет, но фирме придется доказать, что переведенные деньги – это не оплата труда аутсорсера и не премия сотруднику без уплаты НДФЛ. Также подозрения у банка могут возникнуть, если оплата налогов производится не со счетов, или если суммы не сопоставимы с оборотом компании.
• Банк может заподозрить фирму в так называемом «обнале». На обналичивание денежных средств вновь могут указать факты перевода на чьи-то карты. Если деньги на счете компании не задерживаются из-за постоянных переводов физлицам или снятий со счета, то фирма автоматически становится объектом пристального внимания со стороны службы финансового мониторинга банка. Особенно это относится к нерегулярным перечислениям крупных сумм. К слову, сейчас практически все банки могут отслеживать, кто именно снимает деньги с карты компании. Благодаря специальной системе видеонаблюдения, встроенной в банкомат, владельца карты легко идентифицировать. А дальше техника сама относит владельца карты к группе риска и передает данные в банк.
• Банк может заподозрить фирму в работе с клиентами из «черного списка». Реестры недобросовестных компаний есть в любом банке – кредитные учреждения сами составляют общую базу ранее блокированных счетов и обмениваются ей. Работа с фирмами из «черного списка» бросит тень и на ваш интернет-магазин, если за вами будут замечены переводы денег туда-обратно. Лучше не рисковать, иначе ваш бизнес будет занесён туда же.

Конечно, из-за первой же подозрительной операции расчетный счет юридического лица не заблокируют. Но каждая такая ситуация будет замечена и добавит по «штрафному баллу» в актив компании. Когда предельное количество этих баллов накопится, счет будет заблокирован в автоматическом режиме.

Далее придётся доказывать легальность проводимых операций по счету – предъявлять договоры, налоговые декларации и другие документы, которые докажут, что хозяйственная деятельность у компании ведется, а все необходимые взносы вовремя уплачены. Правда, гарантий того, что банк все объяснения примет и разблокирует счет, нет.

Чтобы интернет-магазину не заниматься вместо своей работы сбором доказательств, советуем свести к минимуму все оплаты за услуги или товары на сайте обычными переводами денег с карты на карту. Потому что именно эти операции точно не пройдут мимо службы финансового мониторинга любого банка. Чтобы минимизировать переводы, лучше потратиться на online кассу.

Поверьте, затраты на легализацию процесса оплаты на сайте будут существенно меньше, нежели тот груз проблем, который тянется за блокировкой счета – попадание владельца фирмы в «черный список», что как минимум на три года создаст трудности, связанные с ведением любого бизнеса в России.

Обращайтесь к нашим специалистом за консультацией, и мы поможем грамотно легализовать все процессы, связанные с оплатой в вашем интернет-магазине.