Как заключается договор РКО с банком

Как заключается договор РКО с банком

Чтобы открыть расчётный счёт (р/с) и подключить услугу расчётно-кассового обслуживания, юрлица и ИП должны заключить с финансовой организацией договор. Разбираемся, что в него входит, как оформить и на что обращать внимание.

В рамках заключённого договора РКО финансовая организация открывает для ИП или юрлица расчётный счёт, с помощью которого будут производиться все последующие финансовые операции. Также клиент выбирает пакеты банковских продуктов и дополнительные услуги, относящиеся к расчётно-кассовому обслуживанию.

Что входит в договор

Документ содержит стандартные пункты:

• предмет соглашения — создание р/с для предоставления услуг РКО;
• определения, термины, общие положения о взаимоотношениях сторон;
• порядок и сроки создания р/с;
• список операций, которые можно совершать по р/с;
• порядок и сроки проведения операций по р/с;
• права, ответственность, обязанности обеих сторон;
• сроки действия соглашения;
• порядок досрочного расторжения;
• описание процедуры обмена документами;
• порядок рассмотрения споров и действий в условиях форс-мажора.

В рамках договорных отношений банковская организация берёт на себя обязанности:

• открыть р/с;
• принимать и зачислять поступающие на р/с средства;
• проводить операции на основании поручений клиента — переводы, зачисление зарплаты на карты сотрудникам и другие действия;
• соблюдать тайну о клиентских операциях в соответствии с действующими законами о конфиденциальности и защите персональных данных.

За эти услуги финансовое учреждение может взимать плату. Цены и условия расчётно-кассового обслуживания обычно описаны не в основном документе, а в приложениях.

В обязанности юрлица или ИП входит своевременное погашение задолженности перед банком и регулярное внесение платежей в соответствии с тарифом. Также нужно следить за актуальностью информации о бизнесе. Сроки обновления сведений обычно описаны в соглашении о создании р/с или других документах с условиями сотрудничества.

Пример данных, об изменении которых нужно оповещать финансовую организацию:

• название юрлица;
• адрес ИП или ООО;
• открытие р/с в других кредитных организациях;
• состав участников общества или акционеров;
• размер уставного капитала и распределение долей владения между участниками или акционерами;
• изменение количества работников компании;
• прекращение деятельности юрлица — ликвидация, реорганизация.

При несоблюдении сроков финансовая организация вправе ограничить доступ к сервисам и услугам или расторгнуть договорные отношения.

Как заключить договор

Закон не регламентирует процедуру открытия р/с для юрлиц, поэтому порядок оформления зависит от конкретного банка. Обычно алгоритм состоит из следующих шагов:

• подача заявки — онлайн или в отделении;
• выбор тарифа;
• предоставление документов;
• подписание соглашения и приложений.

Разберём процесс подробнее на примере сотрудничества с Локо-Банком.

Подача заявки

Первый шаг — заполнение короткой онлайн-формы на сайте. Достаточно указать номер телефона, по которому с вами свяжется менеджер для координации дальнейших действий. Как правило, ожидание звонка занимает не больше десяти минут, если отправить заявку в рабочее время.

Выбор тарифа

Основные параметры, на которые нужно обращать внимание при подключении услуги РКО, — стоимость ведения р/с и комиссия за операции. Локо-Банк предлагает четыре тарифа для малого и среднего бизнеса. Цены — от 0 рублей в месяц, комиссии за переводы — от 0% в рамках лимитов.

Чтобы выбрать подходящий пакет, нужно спрогнозировать характер будущих операций по р/с:

• суммы исходящих платежей ИП и юридическим лицам;
• суммы переводов физлицам;
• примерный остаток на балансе р/с.

Выбрать тариф можно на сайте в онлайн-калькуляторе или с помощью персонального менеджера, который позвонит вам после отправки заявки.

Предоставление документов

Набор документов для оформления услуги зависит от статуса заявителя: для юрлиц – резидентов и нерезидентов, ИП, адвокатов, нотариусов действуют разные правила.

Юридическим лицам — резидентам нужно собрать следующие документы и нормативно-правовые акты:

• сведения об акционерах и участниках общества с паспортными данными;
• сведения об органах управления юрлица с указанием структуры и персонального состава;
• паспорт руководителя юрлица;
• положение об обособленном подразделении юрлица;
• устав.

Для каждого заявителя заполняется опросный лист с указанием наименования юрлица, ИНН, объёма планируемых операций по р/с.

Заявители в статусе ИП предоставляют другие документы:

• свидетельство о постановке на учёт в налоговой;
• удостоверение личности.

В опроснике для индивидуального предпринимателя нужно указать Ф. И. О., ИНН и объём планируемых операций по р/с.

Финансовая организация вправе запросить дополнительные сведения в рамках действующего законодательства, например, ссылаясь на Федеральный закон №115-ФЗ.

Всю документацию можно представить в электронном формате, отправив менеджеру отсканированные копии по электронной почте.

Подписание документов

Последний этап — оформление договорных отношений между юрлицом или ИП и финансовой организацией. В Локо-Банке это можно сделать несколькими способами:

• лично явиться в отделение;
• встретиться с менеджером в удобное время в любом месте по вашему выбору.

При удалённом оформлении соглашение заключается путём присоединения клиента к программе ведения р/с после подачи заявления в бумажном виде или по ЭДО.

Таким образом, открыть расчётный счёт можно без посещения офиса. Подать заявку, узнать условия и получить номер р/с можно дистанционно и бесплатно в течение одного рабочего дня. Вскоре после отправки онлайн-заявления и общения с менеджером вы получаете подтверждение готовности р/с и реквизиты, после чего можете пользоваться платёжными сервисами и управлять деньгами компании. Если возникнут сложности, можно обратиться в круглосуточную техподдержку. Сотрудники ответят на вопросы по услугам, тарифам, доступным вам привилегиям.

Сроки действия и правила расторжения договора

Как правило, услуга РКО предоставляется бессрочно. При этом в соглашении или приложении обычно указаны ситуации, при которых финансовая организация может закрыть р/с:

• банкротство клиентского юрлица или ИП;
• ликвидация юрлица;
• исключение юрлица из ЕГРЮЛ;
• отсутствие операций по р/с в течение указанного срока — например, двух месяцев;
• задолженность, превышающая указанную сумму — например, не оплачены комиссии на сумму более 1000 рублей.

Юрлицо или ИП тоже вправе расторгнуть договорные отношения. Для этого нужно:

• погасить задолженность по ведению р/с, комиссиям за операции, платные услуги;
• подать заявление по установленной форме.

Шаблон заявления можно найти в приложениях к документу с правилами и условиями сотрудничества с банковской организацией. В заявлении о расторжении нужно указать:

• название и контактные данные юрлица;
• номера карт и р/с, которые нужно заблокировать;
• реквизиты активной карты или другого р/с, куда нужно перечислить остаток средств.

Если на момент подачи заявления на балансе нет денег, реквизиты активной карты или другого р/с указать всё равно надо — на случай поступления средств в течение 45 дней после расторжения соглашения. Подать заявление о расторжении можно на бумажном носителе или онлайн.