Как снять деньги с расчётного счёта ИП и ООО

Как правильно вывести деньги с расчётного счёта ИП?

Оплатить напрямую со счёта ИП можно:

• закупки у поставщиков;
• аренду офиса и различные коммунальные расходы;
• расходы на доставку и хранение товаров, если они есть;
• канцелярию для офиса, чай и кофе.

Чтобы заплатить по этим счетам — ИП не придётся снимать деньги, можно оплатить напрямую с расчётного счёта или воспользоваться бизнес-картой «Локо-Банка».

Снимать деньги можно для реализации следующих целей:

• личные расходы — но не стоит оплачивать личные покупки с расчётного счёта;
• оплата аренды — в качестве подтверждения операции важно сохранить договор аренды и подтверждение приёма оплаты арендодателем;
• выдача зарплаты — можно выдавать наличными, но потребуется вести бухгалтерский учёт и переводить взносы за каждого работника (проще подключить зарплатный проект);
• наличные расчёты за товары и услуги для ведения предпринимательской деятельности.

Также снять наличные можно бесплатно с помощью бизнес-карты «Локо-Банка» – это проще, чем снимать в банке с расчётного счёта.

По закону не ограничена сумма, которую ИП может снять. Но у большинства банкоматов и касс есть лимиты на снятие. Этот параметр стоит уточнить до того, как начать снимать деньги.

Она привязана к расчётному счёту и обладает важными преимуществами:

• нет комиссии за снятие;
• не нужно обращаться в отделение банка;
• можно оплатить картой любые товары;
• снятие наличных в банкомате с помощью карты;
• все операции отслеживаются предпринимателем.

Могут ли заблокировать счёт ИП за снятие наличных

Законодательно у ИП нет ограничений или налогов на снятие наличных с расчётного счёта в банке. Но также существует закон,направленный на борьбу с отмыванием доходов и с терроризмом. Поэтому банк может блокировать любую операцию, которую считает нелегальной или незаконной. А затем потребовать от ИП документы, подтверждающие легальность операции.

Частые причины, по которым могут заблокировать счёт:

• Снятие необоснованно большой суммы. Если на счёт предпринимателя внезапно начинают поступать суммы, которые значительно превышают его стандартный доход, а потом эти деньги будут обналичиваться – это вызовет подозрения.
• Постоянное снятие денег сразу после поступления. Банкам такая срочность обычно кажется подозрительной. Они могут потребовать от бизнеса объяснить, зачем регулярно снимать наличные сразу после поступления.
• Ничего не оплачивается со счёта. Карта — удобный инструмент для большинства видов бизнеса. Поэтому выглядит очень странно, если ИП её использует исключительно для снятия средств из банка, но нигде не расплачивается картой.
• Сумма снятия всегда чуть меньше 600 000 рублей. Банки контролируют операции на сумму от 600 000 рублей, поэтому постоянные снятия, например, 580 000 рублей, станут для налоговых органов и банков поводом насторожиться и проверить легальность работы ИП.

Как правильно отразить операцию в бухгалтерии

Для ИП порядок действий упрощён, и налоговая обычно спокойно относится к подобному обналичиванию из банка. ИП могут оставить наличными любую сумму в кассе или не вводить лимит для остатка. Это лояльное отношение от государства, но бизнес всё же должен вести кассовую дисциплину. Например, стоит проводить наличные по инструкциям и заполнять Книгу учёта доходов и расходов (КУДиР).

В соответствии с упрощённым порядком действий при снятии денег с расчётного счёта ИП или с карты может не составлять проводки и не создавать приходные и расходные ордера — для этого не существует законодательных требований.

Но если ИП находится на УСН «Доходы минус расходы», то важно не указывать личные траты с карт в расходы. Иначе у налоговой службы могут появиться вопросы. Чтобы не запутаться, стоит фиксировать для себя каждую трату и разделять затраты на бизнес и личные нужды.

При наличии у ИП кассы необходимо контролировать поступление и расход наличных, а также использование по указанным целям. Если ИП потратил средства на личные цели — можно так и указать.

Кроме того, если ИП часто снимает деньги — это может вызывать вопросы. Налоговая может заинтересоваться, куда постоянно уходят средства. Поэтому ИП стоит получить подтверждение, что деньги уходят на нужды бизнеса или на частные цели. Для этого ИП может сохранять чеки, справки и другие документы. Возможно, не придётся предоставлять документы и доказывать свою правоту, но лучше бумаги сохранить.

Для 50 счёта нужно открыть субсчёта в банке:

• 1 — касса организации;
• 2 — операционная касса;
• 3 — денежные документы.

В отношении организаций: в бухгалтерском учёте нужно отражать все операции, которые проходят через р/с, на счёте 51.

Это активный счёт, где по дебету нужно отразить, сколько средств на остатке и сколько поступило. По кредиту здесь указываются все списания.

Чаще всего первичными документами становятся платёжные требования и поручения — на их основании и прописывают проводки. Например, если приходит оплата или аванс от покупателя, то дебетом выступит 51, а кредитом — 62. Если наличная выручка придёт из кассы, то изменится только кредит — им выступит счёт 50.

И наоборот. Во всех списаниях счёт 51 будет кредитом, а меняться будет дебет. Например, если отправить аванс поставщику, то Дт 60, а Кт 51. Если зарплата отправляется сотрудникам, то Дт 70, а Кт 51.

Владелец расчётного счёта в любой момент может через мобильный банк бесплатно загрузить и просмотреть выписку за нужный ему период владения расчётным счётом. В аналитическом и бухгалтерском учёте этот документ будет важен — с ним можно сверить все денежные потоки, проверить составление отчётности и расчёты налогов.

Чего не стоит делать при снятии наличных с р/с ИП

У налоговой службы и банка могут возникнуть вопросы, если:

• Перевести деньги с р/с бизнеса напрямую на банковскую карту третьего лица. Такой перевод от ИП частному лицу может быть расценен налоговой службой, как оплата сделки. Это поступление должно облагаться налогом, а к нему должны быть подписаны документы. Если это не выполнялось, то вызывает вопросы и подозрения. Сначала ИП нужно вывести деньги с р/с на личный счёт, а потом — переводить третьим лицам.
• Оплатить товары и услуги, никак не связанные с направлением деятельности бизнеса. Банк может вообще заблокировать подобную оплату и начать проверять законность операции и ведения деятельности. Все безналичные платежи для личных нужд предприниматель должен проводить со своей банковской карты, а не с расчётного счёта организации.

Преимущества РКО в Локо-Банке

Подключение расчётно-кассового обслуживания в Локо-Банке откроет юрлицам и ИП следующие преимущества:

• четыре тарифных плана на выбор с учётом особенностей бизнеса. Можно подключить тариф, который подходит под объём движений средств, количество платёжных поручений и другие условия вашего бизнеса.
• Бесплатная бизнес-карта с постоянным кэшбэком 1%, без комиссий и с быстрым оформлением.
• Быстрые платежи. Деньги поступают на счета других банков в тот же день.
• Спецпредложения при подключении эквайринга и использовании онлайн-бухгалтерии.
• Удобный онлайн-банк. Предприниматель или организация может работать с любого устройства и из любой точки мира, без токенов, флешек и комиссий. Для работы с расчётным счётом потребуется только личный кабинет онлайн-банка.