Что делать, если у банка отозвали лицензию

Почему ЦБ может отбирать лицензии у банков

Одной из задач ЦБ РФ является контроль деятельности государственных и коммерческих финансовых учреждений на территории нашей страны. Центробанк следит, чтобы все соблюдали общие правила при работе с вкладами, счетами, кредитами и кредитными картами клиентов. Функционирование всех кредитных организаций регулируется №395-ФЗ от 02.12.1990 года.

Согласно закону и включённым в него требованиям, каждый банк может быть лишён лицензии в случаях, если:

• при получении лицензии использовались неверные либо подложные данные;
• не проводились финансовые операции в течение года с момента открытия;
• отчёт о банковской деятельности содержит недостоверную или фальшивую информацию;
• отчётные документы были переданы с опозданием на 15 и более дней;
• проводятся операции, которые не предусмотрены разрешением на банковскую деятельность;
• в процессе работы нарушаются федеральные законы или нормативные акты Центробанка;
• не выполняются решения суда по исполнительному производству о взыскании долгов с клиентов;
• было выявлено нарушение или неисполнение закона о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Также поводом для отзыва лицензии могут стать серьёзное уменьшение УК или собственных средств, отсутствие возможности у финансовой организации вернуть долги кредиторам.

Если капитал банка находится на уровне менее 180 000 000 рублей и его руководство не отправляет в ЦБ просьбу изменить статус на небанковскую кредитную организацию, то его работа может быть заблокирована.

С чем придётся столкнуться, если у вашего банка отзовут лицензию

Для кредитной организации будет определена временная администрация, её цель — разобраться со всеми делами до решения арбитража. К задачам администрации относится работа с клиентами, которые:

• стали вкладчиками;
• брали кредиты;
• пользовались дебетовыми и кредитными картами;
• инвестировали.

В первую очередь администрация уведомляет всех клиентов о происходящем с помощью сайта, отделений, по телефонам горячей линии.

Со дня отзыва лицензии клиент не может распоряжаться своими деньгами: например, оплачивать покупки картой, снимать наличные, вносить средства для оплаты кредита.

Как узнать, что у вашего банка отозвали лицензию

Отслеживать риск отзыва можно с помощью независимых рейтинговых агентств. В таких рейтингах можно увидеть потенциальные проблемы организации и определить вероятность, с которой может наступить ликвидация.

Например, у Локо-Банка рейтинг надёжности A-(RU) по мнению AKPA (Аналитического кредитного рейтингового агентства). Это значит, что прогноз работы и развития стабильный, а вероятность закрытия крайне низкая. Можно спокойно открывать личный или расчётный счёт , выбирать РКО тарифы для работы, не беспокоиться о своих финансах.

Информацию о том, что ЦБ отозвал лицензию, можно получить:

• в интернет-издании «Вестник Банка России»;
• на сайте ЦБ РФ в разделе новостей или ликвидаций организаций;
• в реестре «Банкротство».

На официальном сайте или в мобильном приложении кредитной организации несколько недель сохраняется уведомление об отзыве разрешения на ведение деятельности вместе с инструкцией, что делать клиентам. Через 1–1,5 месяца сайт обычно начинает перенаправлять на сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

После потери разрешения на деятельность организация должна быть ликвидирована. С этого дня она не может выполнять любые транзакции и действия со счетами клиентов. Отзыв лицензии можно определить по некоторым признакам:

• невозможно пользоваться счётом — прекращены любые операции;
• платежи уходят обратно отправителям;
• прекращается начисление процентов по вкладам;
• клиентам возвращаются ценные бумаги, имущество, которое было принято на хранение или доверительное управление.

Что делать, если отозвали лицензию у банка

Клиент не может распоряжаться средствами, которые остались на счёте. Поэтому необходимо:

• оформить новый счёт в другом банке или перевести в него все операции, если он уже открыт;
• сообщить партнёрам, контрагентам, поставщикам новые реквизиты;
• заменить реквизиты везде, где они фигурируют: в договорах, рекламных материалах, бухгалтерской документации;
• при наличии сотрудников — оформить зарплатный проект в новом финансовом учреждении, сообщить им о необходимости обратиться в АСВ (при наличии у них денег на картах).

Уведомлять ФНС, ФСС и другие органы не нужно — это задача кредитной организации, в которой вы откроете новый счёт.

Если в ликвидируемой организации остались ваши деньги, следует написать заявление о возврате и отправить его на адрес временной администрации, которая занимается ликвидацией.

При наличии средств на р/с клиент становится кредитором банка. Эти деньги подлежат возврату, но с условиями:

• играет роль организация клиента — ИП или юрлицо;
• участвует ли банк в системе страхования вкладов.

С 2014 года ИП участвуют в системе страхования денежных средств наравне с физлицами. Деньги в пределах 1,4 миллиона рублей будут возвращены полностью. К юрлицам страхование не относится, поэтому в случае отзыва лицензии их добавляют в реестр кредиторов третьей очереди.

Это значит, что сначала деньги вернут всем, кто находится в первой и второй очереди — вклады и счета физлиц, затем выплаты пособий сотрудникам.

Часто задаваемые вопросы

Как платить по кредиту, если у банка отобрали лицензию

Потеря лицензии не даёт клиентам право не платить по обязательствам. Долг остаётся до полного его погашения, можно продолжать вносить деньги по графику. Не меняются также процентная ставка, сумма и срок.

Можно продолжать отправлять деньги на те же реквизиты, но обязательно сохранять платёжные документы. Если есть сомнения — уточните реквизиты на работающем сайте кредитной организации или на сайте Центробанка в разделе «Объявления временных администраций».

Когда завершится рассмотрение дела и арбитражный суд примет решение, реквизиты изменятся. Их нужно найти на сайте АСВ, затем вносить ту же сумму ежемесячно. Также можно погасить долг досрочно, чтобы не сталкиваться с переменами, возможными задержками зачислений и потерями платежей.

Обратите внимание: если не платить по графику, то будут начисляться штрафы и пени. Информация будет передана в БКИ и отразится в кредитной истории клиента.

Как вернуть деньги по вкладу, если у банка отобрали лицензию

Все финансовые учреждения, которые работают с физлицами, должны участвовать в системе страхования вкладов. Отзыв лицензии — страховой случай, по которому АСВ выплатит деньги всем, кому финансовая организация осталась должна.

Первыми свои деньги получат держатели карт и вкладчики, в пределах 1,4 миллиона рублей по каждому счёту. Страховка покрывает вложенную сумму и начисленные проценты, если они не превышают пороговые 1,4 миллиона рублей. Все выплаты возможны только в рублях, даже если средства хранились в долларах или юанях.

Чтобы получить свои деньги, нужно обратиться в АСВ со следующими документами:

• заявлением;
• паспортом;
• СНИЛС.

Вкладчику выплатят деньги в течение трёх рабочих дней со дня заявления, но не раньше, чем прошло две недели со дня наступления страхового случая. Обратиться в АСВ можно в течение двух лет.