Кредиты
Вклады и счета
Банковские карты
- Финансовый дайджест
- Кредиты
- Как исправить кредитную историю?
Как исправить кредитную историю?
05 февраля 2024
Если вы решите оформить кредит, ваша кредитная история обязательно подвергнется строгой проверке кредитными организациями (банками, МФО и т.д.). Они захотят узнать, насколько надежным заемщиком вы являетесь, и способны ли вы выплачивать долги вовремя. Ведь ваша кредитная история – это своего рода финансовое резюме, которое влияет на ваше финансовое будущее.
Однако, если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, это может стать источником проблем. Плохая кредитная история может привести к отказу в кредите или предложению кредита с завышенными процентами. Это значит, что вы рискуете платить больше процентов за один и тот же кредит. В этой статье мы разберемся, что такое кредитная история, какие факторы могут негативно повлиять на нее и, самое главное, как вы можете улучшить свою финансовую репутацию и повысить свои шансы на выгодные кредитные условия.
Что такое кредитная история
Кредитная история – это ваш финансовый след, который хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Это документ, в котором собраны данные о вашей финансовой активности и заемных операциях.
Кредитная история (КИ) включает в себя следующие данные:
- личные данные заемщика;
- частота ваших обращений за кредитами;
- статусы по кредитам (отказали или одобрили заявку);
- суммы оформленных кредитов;
- информация о просрочках по платежам.
Все это позволяет кредиторам оценить надежность и платежеспособность клиента.
Хорошая кредитная история дает множество финансовых возможностей. Вы сможете оформить кредит на более выгодных условиях. Но не стоит забывать, что плохая кредитная история может стать преградой. Более того, не только банки и микрофинансовые организации обращают внимание на вашу КИ, но и суды, следственные органы, страховые компании и даже потенциальные работодатели могут запросить эту информацию. Ваша кредитная история – это ваша финансовая репутация, и она важна в разных сферах жизни.
Как узнать свою кредитную историю
Важно помнить, что ваша кредитная история может быть размещена в нескольких БКИ одновременно. Это означает, что для полноценного контроля над вашей финансовой репутацией важно знать, где именно хранятся ваши данные. В этом разделе мы расскажем вам о способах получения информации по вашей кредитной истории.
Через Госуслуги
Один из наиболее доступных способов получения кредитной истории – это использование портала «Госуслуги». Для начала вам потребуется войти в свой аккаунт на портале. Затем перейти в раздел «Услуги» и выбрать «Сведения о бюро кредитных историй». Следуйте инструкциям и отправьте запрос. В ответ вы получите список БКИ, где хранится ваша кредитная история. Затем вам останется связаться с каждым из них и запросить свой кредитный отчет.
Через сайт Центрального Банка России
В этом случае вам потребуется знать код субъекта кредитной истории. Этот код выдается при оформлении кредита или займа и может быть найден в соответствующем договоре. Также можно обратиться в организацию, где вы брали кредит или займ, чтобы получить этот код. После получения кода перейдите на сайт Центрального Банка России и следуйте указаниям. Здесь вам предоставят список БКИ, где хранится ваша кредитная история. После чего свяжитесь с ними для получения отчета.
Через посредников
Если вам не хочется разбираться в процессе самостоятельно, существуют специализированные агентства и сервисы, которые могут взять на себя все заботы по анализу вашей кредитной истории. Этот способ удобный, но обычно платный. Посредники сами направляют запросы в необходимые бюро кредитных историй, и вам остается только получить полный отчет о вашей финансовой истории.
Независимо от выбранного способа, знание вашей кредитной истории – важный шаг к финансовой уверенности. Это позволит вам более осознанно управлять своими финансами и подготовиться к будущим финансовым решениям.
Оформить онлайн-заявку на кредит в Локо-Банке
Причины плохой кредитной истории
По вине заемщика
Причины плохой кредитной истории могут быть разнообразными и одной из наиболее распространенных является вина самого заемщика.
Как вы сами можете испортить свою кредитную историю:
- Просроченные платежи. Неправильное управление долгами может привести к просрочкам и задолженностям. Если вы не выплачиваете кредиты и займы в срок, это негативно сказывается на вашей кредитной истории.
- Множественные запросы на кредиты. Если вы часто обращаетесь за кредитами и получаете множество одобрений или отказов в короткий период времени, это может рассматриваться кредиторами как риск. Каждый запрос на кредит или кредитную карту оставляет отметку в вашей истории.
- Непогашенные задолженности. Если у вас есть непогашенные долги, они могут быть переданы коллекторским агентствам и негативно повлиять на вашу кредитную историю.
- Пропущенные платежи по кредитным картам. Пропуск платежей по кредитным картам может привести к начислению пени и повышению процентных ставок, что негативно повлияет на вашу кредитную историю.
- Незакрытые устаревшие кредиты. Если у вас есть старые незакрытые кредиты, они также могут влиять на вашу кредитную историю.
- Отсутствие кредитов или займов. Если вы не пользовались заемными средствами, это может трактоваться как негативный фактор, который не позволяет оценить заемщика.
Знание зависящих от вас причин поможет вам избежать ошибок, которые могут повредить вашей кредитной истории.
По вине банка или МФО
В некоторых случаях плохая кредитная история может быть следствием действий банка или микрофинансовой организации.
Вот некоторые причины, по которым банк или МФО могут оказать негативное воздействие на вашу кредитную историю:
- Ошибки при передаче данных. Банк или МФО могут допустить ошибку при учете ваших платежей, что приведет к неправильному отображению ваших задолженностей.
- Непереданные данные. Причиной может служить, например, человеческий фактор или технические ошибки.
- Просрочки при передаче сведений. В некоторых случаях в связи с техническими ошибками сведения могут передаваться с опозданиями, что приводит к просрочке.
Из-за мошенников
В современном мире мошенничество становится все более распространенным явлением, и это также может повлиять на вашу кредитную историю.
Способы, как мошенники могут повлиять на вашу кредитную историю:
- Кража личной информации. Мошенники могут украсть ваши личные данные, включая номера социального страхования, банковские счета и данные кредитных карт, и использовать их для мошеннических действий, которые могут негативно сказаться на вашей кредитной истории.
- Мошенническое оформление кредита на ваше имя. Телефонные мошенники могут открывать кредитные счета или брать кредиты от вашего имени, если вы сообщите им данные во время общения. Невыплаты по таким кредитам создают негативные записи в вашей кредитной истории.
- Мошеннические действия без вашего участия. Мошенники могут подделывать документы и обманывать кредиторов, что может привести к неправильным записям о ваших финансовых операциях.
Знание этих потенциальных угроз и способов их предотвращения поможет вам защитить свою кредитную историю от негативных воздействий. В случае каких-либо недоразумений или мошеннических действий важно немедленно обращаться к кредиторам и органам правопорядка для решения проблемы.
Вне зависимости от причины, следующий шаг – работа над улучшением вашей финансовой ответственности и восстановлением кредитной репутации.
Как можно исправить ошибку в кредитной истории?
Если в вашей кредитной истории обнаружена ошибка, которая не является результатом ваших действий, а связана с действиями банков или микрофинансовых организаций, не отчаивайтесь. Такие ошибки можно исправить, и для этого существует определенная процедура, которая начинается с обращения в бюро кредитных историй.
Для исправления ошибки в кредитной истории вам потребуется подготовить соответствующие документы, которые подтвердят вашу правоту.
В качестве оснований для коррекции могут служить:
- Справка об отсутствии задолженности. Если у вас есть документальное подтверждение того, что задолженности перед кредитором не существует, это может быть значимым аргументом.
- Квитанции о платежах с датами. Квитанции и чеки о внесенных платежах с указанием дат могут доказать, что вы своевременно выполняли кредитные обязательства.
- Выписки по счету. Выписки из банка с деталями о транзакциях и платежах отоже могут быть использованы в качестве доказательства.
С подготовленными документами обратитесь в БКИ, где хранится ваша кредитная история. Вы можете сделать это из своего личного кабинета на сайте БКИ или отправить письменное обращение по указанному адресу. В вашем запросе укажите требования о внесении корректировок в вашу кредитную историю и предоставьте разъяснения о произошедшей ошибке. В бюро изучат жалобу и внесут необходимые исправления, если ошибка будет подтверждена.
Как можно улучшить свою кредитную историю?
Погашение действующих долгов
Погашение существующих задолженностей по кредитам и займам – один из ключевых шагов в улучшении кредитной истории. Своевременные выплаты снижают вашу задолженность и демонстрируют вашу финансовую ответственность.
Реструктуризация или рефинансирование текущих кредитов
Если у вас уже есть кредиты, но существует трудности с их погашением, рассмотрите возможность реструктуризации или рефинансирования кредита. Это позволяет пересмотреть условия кредита, уменьшить платежи или процентные ставки, что может облегчить вам жизнь и помочь улучшить вашу кредитную историю.
Кредитная карта
Кредитная карта – это мощный инструмент для улучшения кредитной истории. Она позволяет вам брать средства у банка для покупки товаров и услуг. Важное преимущество кредитных карт – наличие грейс-периода, в течение которого не начисляются проценты. Это может быть наиболее выгодным способом улучшения кредитной истории. Главное – всегда платить вовремя, иначе проценты начнут накапливаться, а КИ ухудшаться.
Рассрочка
Использование рассрочки при покупке товаров и услуг позволяет вам демонстрировать свою способность кредитного планирования. Рассрочка, как и кредитная карта, может помочь вам улучшить вашу кредитную историю, если платить вовремя.
Депозиты, вклады, накопительные счета
Даже если у вас нет кредитов, наличие депозитов в банке также демонстрирует вашу финансовую состоятельность. Депозиты могут убедить кредиторов в вашей платежеспособности.
Потребительский кредит
Взятие потребительского кредита, даже на небольшой срок (например, на год) и его своевременное погашение без просрочек поможет укрепить вашу кредитную историю. Этот вид кредита можно использовать для разнообразных целей, включая приобретение долгосрочных активов. При правильном управлении это поможет улучшить вашу кредитную репутацию.
Следуя этим рекомендациям, вы можете постепенно улучшить свою кредитную историю и увеличить свои шансы на получение кредита на выгодных условиях в будущем. Помните, что улучшение кредитной истории – это долгосрочный процесс, требующий терпения и финансовой дисциплины.
Оформить онлайн-заявку на кредит наличными
