Расчётный счёт за 15 минут
Открыть
Закрыть
Закрыть
Москва
Москва
Санкт-Петербург
Архангельск
Барнаул
Белгород
Владивосток
Владикавказ
Волгоград
Вологда
Воронеж
Екатеринбург
Иваново
Ижевск
Иркутск
Казань
Калининград
Краснодар
Красноярск
Курск
Липецк
Магнитогорск
Нальчик
Нижний Новгород
Новосибирск
Омск
Пенза
Пермь
Ростов-на-Дону
Рязань
Самара
Саратов
Смоленск
Ставрополь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Уфа
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Ярославль
Йошкар-Ола
Брянск
Оренбург
Ульяновск
Махачкала
Пятигорск
Киров
Томилино
EN
Меню
Найти на сайте
Поиск по ключевым словам
В избранное

Зачем нужна бизнес-карта для ИП и ООО и как ей пользоваться?

15 мая 2024

Автор статьи

Анастасия Руденцева

Эксперт в сфере малого и среднего бизнеса

Получить консультацию

Стоит ли оформлять бизнес-карту? Какие преимущества получит компания, могут ли возникнуть сложности в бухучёте? Отвечаем на частые вопросы и разбираем нюансы использования корпоративных карточек.

Что такое бизнес-карта и кому она нужна

Бизнес-карта работает по той же логике, что и обычная карточка. Это платёжный инструмент в виртуальном формате или на пластиковом носителе, привязанный к банковскому счёту. Выпуском и обслуживанием занимается финансовая организация — банк-эмитент.

С помощью бизнес-карты удобно управлять финансами компании — например, оплачивать товары и услуги контрагентов. Все транзакции отражаются на корпоративном расчётном счёте. Например, при онлайн-оплате картриджей для офисного принтера деньги списываются с р/с юрлица, а покупка вносится в выписку по операциям.

Оформлять корпоративные карточки могут ИП и юридические лица. Такую возможность определяет закон (Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П). Держателями карт являются представители ИП или юрлица — физические лица, уполномоченные распоряжаться финансами организации. Держателями могут быть собственники бизнеса, учредители, руководители, сотрудники.

Виды бизнес-карт

Как и обычные банковские карточки, бизнес-карты бывают следующих видов:

  • именные и неименные;
  • без физического носителя (виртуальные) и на носителе (пластик, платёжный стикер);
  • дебетовые и кредитные.

Бизнес-карты отличаются платёжными системами: «Мир», UnionPay, Visa, Mastercard. Учитывать платёжную систему особенно важно организациям, которые сотрудничают с зарубежными контрагентами или отправляют работников в заграничные командировки.

Расчётный счёт за 15 минут


  • Онлайн — в любой точке мира
  • Бесплатно — открытие и обслуживание
  • Эффективно — готовый счёт, а не просто реквизиты
Подробнее
Подробнее

Какие операции доступны по бизнес-картам

ИП на УСН «Доходы» или патентной системе налогообложения вправе распоряжаться деньгами как угодно, в том числе тратить их на личные нужды. ИП может оплачивать любые товары в магазинах или онлайн, погашать с карточки личные кредиты, платить за квартиру, отпуск, лечение, обучение детей.

Юрлица могут расходовать средства только для бизнес-целей в рамках 115-ФЗ. Например, купить машину для корпоративного использования можно, а для личного — нельзя.

Основные виды операций по корпоративным карточкам:

  • оплата покупок — в торговых точках и онлайн;
  • оплата услуг подрядчиков, поставщиков, контрагентов;
  • оплата расходов сотрудников в деловых поездках и на встречах с клиентами;
  • снятие и внесение наличных;
  • уплата налогов;
  • приём платежей;
  • переводы.

Примеры операций по бизнес-картам:

  • оплата топлива корпоративного автомобиля;
  • командировочные расходы сотрудников;
  • заказ компьютеров в офис;
  • закупка сырья на производство;
  • оплата по договору аренды коммерческих помещений;
  • внесение выручки через банкомат;
  • продление лицензий на программное обеспечение;
  • взаиморасчёты с маркетинговым агентством за рекламу.

Карточка облегчает доступ к финансам, даёт больше свободы и мобильности собственникам бизнеса и сотрудникам организации.

Как бизнес-карта помогает компаниям и предпринимателям


Простой доступ к деньгам

Покупать товары и оплачивать услуги можно в любое время суток семь дней в неделю. Доступ к расчётному счёту не зависит от графика работы компании, загруженности бухгалтера и длительности платёжного дня. Средства списываются мгновенно, расходы подтверждаются СМС-уведомлением и информацией в мобильном приложении.


Снижение нагрузки на бухгалтерию

Без карточки сложнее организовать процесс выдачи денег сотрудникам на рабочие нужды. Например, оформляя командировочные, бухгалтер выполняет следующие шаги:

  • получает от сотрудника заявление;
  • готовит расходный кассовый ордер по форме № КО-2;
  • выдаёт указанную в ордере сумму;
  • получает от работника авансовый отчёт;
  • возвращает в кассу остаток, если потрачена не вся сумма.

С бизнес-картой первые три шага не нужны. Работник получает карточку один раз и пользуется ею во всех поездках. Факт выдачи можно фиксировать в специальном журнале или подписывать внутренний документ.

После каждой командировки бухгалтер получает от работника отчёт и документы, подтверждающие расходы. При необходимости данные можно сверить с выпиской в мобильном банке.


Самоинкассация

Возможность вносить деньги через банкомат облегчает процесс инкассации. Пример: у компании несколько пунктов продаж, а клиенты и покупатели часто платят наличными. Можно выпустить карточку для каждой торговой точки и проводить самоинкассацию. Не нужно заказывать услуги инкассаторов, ждать машину или ехать в банк, чтобы сдать кеш. Достаточно довезти выручку до ближайшего банкомата и положить на общий расчётный счёт.

Часто задаваемые вопросы о бизнес-картах

Как пользоваться карточкой?

Платёжное средство удобно использовать для мгновенных переводов контрагентам, оплаты онлайн-заказов, услуг подрядчиков, товаров в офлайн-магазинах. Главное, соблюдать запрет на личные траты для юрлиц.

Если корпоративные карты выдаются сотрудникам, стоит ограничить доступ к средствам на счёте. Чтобы работники не тратили слишком много, можно установить максимальную сумму расходов, после достижения которой покупки невозможны.

Как пополнять бизнес-карту?

Способы пополнения зависят от эмитента. Например, в Локо-Банке можно пополнять баланс онлайн-переводом с расчётного счёта или другой карточки, по реквизитам через платёжное поручение, в банкоматах, отделениях Почты России, салонах связи и у других партнёров.

Можно ли снимать наличные с бизнес-карты?

Да, можно. При этом нужно учитывать три фактора:

  • комиссию за операцию;
  • лимиты на снятие;
  • географию пунктов выдачи наличных.

Комиссия и лимиты зависят от эмитента. Например, Локо-Банк взимает от 1% за снятие. Можно обналичивать до 100 000 ₽ в день и до 800 000 ₽ в месяц. Лимит действует на одну карточку, а к одному счёту можно привязать несколько. Значит, если у компании три карточки, возможно снимать до 300 000 ₽ в день и до 2 400 000 ₽ в месяц. Клиенты Локо-Банка могут пользоваться любыми банкоматами по всей России.

Нужны ли первичные документы для бухгалтерского учёта?

ИП на УСН «Доходы» не ведут бухучёт, поэтому хранить квитанции из банкоматов и чеки от поставщиков не нужно.

Юрлица, которые отчитываются о расходах перед налоговой, должны собирать комплект первичной документации в подтверждение бизнес-трат. К первичным документам относятся:

  • чеки из банкоматов при внесении и снятии кеша;
  • квитанции об оплате товаров и услуг, в том числе на командировочные расходы;
  • выписки по карточному счёту;
  • авансовые отчёты.

Если поставщик товара или услуги не выдаёт чеки, нужно подписать акт выполненных работ или сдачи-приёмки продукции.

Бывают ли бонусы или кешбэк по бизнес-картам?

Набор привилегий зависит от конкретного банка. Например, Локо-Банк возвращает на счёт 1% от расходов по карточке. Так как вознаграждение зачисляется на корпоративный р/с, получателем кешбэка является юрлицо, которое учитывается в составе налогооблагаемых доходов (по дебету счёта 55 и кредиту счёта 91-1).

Как выбрать выгодную бизнес-карту?

Условия обслуживания назначает банк. При выборе тарифа стоит обращать внимание на следующие параметры:

  • стоимость годового обслуживания, мобильного приложения, интернет-банкинга;
  • ежедневные и ежемесячные лимиты;
  • комиссии за снятие наличных;
  • кешбэк и программы лояльности.

Как получить бизнес-карту?

Некоторые эмитенты предлагают бесплатное оформление при открытии расчётного счёта или регистрации компании. Например, в Локо-Банке можно бесплатно зарегистрировать ИП или ООО без посещения налоговой, при этом получить расчётный счёт с обслуживанием 0 ₽ и карту либо платёжный стикер, чтобы оплачивать покупки бесконтактным способом.

15 мая 2024

РКО
В избранное

Автор статьи

Анастасия Руденцева

Эксперт в сфере малого и среднего бизнеса

Получить консультацию
Предыдущая статья

Очередность платежа в платежном поручении

Следующая статья

Уведомление налоговой об открытии расчетного счета

Читайте также похожие статьи о Расчетном счете

все статьи
[object Object]
В избранное

Как открыть расчетный счет ИП или ООО

Как открыть расчётный счёт ИП или ООО: порядок открытия расчётного счёта в банке, какие документы потребуются для оформления р/с предпринимателю и какие юрлицам, на что обратить внимание при выборе банка и в каких случаях могут отказать в открытии счёта.
20 мая 2024
РКО
[object Object]
В избранное

Очередность платежа в платежном поручении

Что такое очерёдность платежей в банке, для чего она нужна и в какой последовательности происходят выплаты в 2024 году. Что делать, если в очерёдности ошибся, как выплачивать зарплату и налоги, как соблюдать очерёдность при банкротстве.
15 мая 2024
РКО
[object Object]
В избранное

Зачем нужна бизнес-карта для ИП и ООО и как ей пользоваться?

Бизнес-карта для ИП и ООО: зачем нужна, как пользоваться и пополнять. Виды корпоративных карт. Ответы на частые вопросы об использовании бизнес-карты.
15 мая 2024
РКО
[object Object]
В избранное

Как открыть расчетный счет ИП или ООО

Как открыть расчётный счёт ИП или ООО: порядок открытия расчётного счёта в банке, какие документы потребуются для оформления р/с предпринимателю и какие юрлицам, на что обратить внимание при выборе банка и в каких случаях могут отказать в открытии счёта.
20 мая 2024
РКО
[object Object]
В избранное

Очередность платежа в платежном поручении

Что такое очерёдность платежей в банке, для чего она нужна и в какой последовательности происходят выплаты в 2024 году. Что делать, если в очерёдности ошибся, как выплачивать зарплату и налоги, как соблюдать очерёдность при банкротстве.
15 мая 2024
РКО
[object Object]
В избранное

Зачем нужна бизнес-карта для ИП и ООО и как ей пользоваться?

Бизнес-карта для ИП и ООО: зачем нужна, как пользоваться и пополнять. Виды корпоративных карт. Ответы на частые вопросы об использовании бизнес-карты.
15 мая 2024
РКО

Поделиться: