Что такое оборотный кредит для бизнеса

Что такое оборотный кредит

Так называется заём, который компания берёт на короткий срок. Его основная задача —помочь организации пустить деньги в оборот, а затем быстро вернуть средства обратно банку.

Например, этот вид кредитования выбирают:

Самозанятыми называются физические лица, которые:

• в торговле, когда хотят закупить и быстро продать партию товара;
• в производстве, когда нужно купить материалы, изготовить и реализовать продукцию;
• в сфере услуг, если нужно срочно оплатить услуги в субподряде;
• в любой из сфер бизнеса, если нужно запустить рекламную кампанию, чтобы больше продавать и зарабатывать.

Помните о том, что такое кредитование будет выгодным, только если доход от его использования превысит комиссию за его обслуживание.

Потратить деньги такого кредита можно куда угодно, так как это нецелевое кредитование. Но при этом стоит помнить — его нужно будет возвращать, поэтому лучше тратить его на цели, которые помогут быстро заработать.

Например, если цель — заработать осенью, то не стоит закупать партию велосипедов. Они могут стоять до весны, это не увеличит прибыль, а заморозит часть капитала. Оборотное кредитование нужно для получения быстрой прибыли, а не для проектов, которые будут долго окупаться. Поэтому осенью лучше закупить партию товаров для Нового года. Компания сможет больше заработать за счёт привлечённых средств, вернуть кредит и получить прибыль.

Важно, чтобы бизнес был открыт легально. Для быстрого оформления можно обратиться в Локо-Банк. Не придётся сидеть в очередях, ходить в ФНС. Достаточно оставить заявку на регистрацию в Локо-Банке, дождаться звонка сотрудника и встретиться с ним в удобном для вас месте.

Отличия от других видов кредитования

Чем отличается этот тип кредита:

• Срок. Это относительно краткосрочный заём, который обычно оформляют на срок от 6–12 месяцев до двух лет.
• Процентная ставка. Формируется для каждой компании отдельно, поэтому изучаются её кредитная история, необходимая сумма, срок, обороты компании, наличие счетов в банке.
• Обеспечение. Кредитование может быть с залогом или без него. Необходимость залога тоже зависит от суммы, срока и оборотов организации. В качестве залога могут приниматься имущество, активы, недвижимость.
• График платежей. Обычно формируется под клиента. Так компании будет комфортно выплачивать задолженность.

Преимущества и недостатки оборотного кредита для бизнеса

До подачи заявки стоит изучить положительные и отрицательные стороны этого вида кредитования. Это поможет оценить необходимость оформления кредитования с учётом своих задач.

Преимуществами можно считать:

• оформление — часто занимает не более одного рабочего дня;
• нецелевое использование — не придётся отчитываться, на что пошли средства;
• гибкие условия погашения — обычно индивидуальные для конкретного предприятия;
• без вывода денег из оборота — можно потратить заёмные средства, а затем их быстро вернуть;
• наращивание объёмов продаж и продукции — за счёт заёмных средств можно закупить или произвести больше товаров;
• стабильность работы организации — основные процессы не меняются, заёмные средства помогают быстро увеличить прибыль.

Недостатки у этого вида кредитования тоже есть:

• высокая процентная ставка — если нет залога или отчётности, банк старается минимизировать свои риски;
• короткий срок займа — срок до двух лет кажется маленьким по сравнению со стандартными программами на 5–7 лет, но и задача у него другая;
• комиссии, дополнительные платежи — есть не всегда, так как это зависит от условий, самой организации, суммы, других параметров.

Если индивидуальный предприниматель или компания работает меньше трёх месяцев, они не смогут предоставить отчётность по оборотам. Чтобы минимизировать риски, банк может предложить заём на других условиях, например:

• с более высокой процентной ставкой;
• с залогом ликвидного имущества или активов клиента;
• с поручителями;
• на основе предоставления бизнес-плана.

Когда стоит и когда лучше не брать оборотный кредит

Оформление этого вида кредитования будет выгодным, если фигурирует хотя бы один из следующих параметров:

• Перепродажа. С помощью дополнительных инвестиций клиент может хорошо заработать. Например, можно закупить, а затем перепродать дороже больше канцелярии перед 1 сентября или новогодних украшений зимой.
• Расширение запасов. Помогает не останавливать работу из-за сложных логистических схем или долгой доставки комплектующих. Например, автомобильный сервис может закупить больше оборудования или деталей, чтобы не останавливать работу в ожидании следующей партии запчастей.
• Масштабирование. Можно не копить сумму активов, а сразу нанять нужное количество сотрудников, расширится, арендовать ещё одну точку продаж или склад для масштабирования предприятия.
• Расширение ассортимента. Аналитика отчётов показывает, что компания упускает значительную часть прибыли, так как не может расширить ассортимент, увеличить закупку популярных товаров, докупить сопутствующие товары для увеличения чека.
• Платежи поставщикам. Нужно срочно внести оплату за поставки сырья, товаров, комплектующих. Это необходимо, чтобы не оказаться без работы, товаров, прибыли.
• Сезонный спрос. Компания работает в авральном режиме, покупателей становится в разы больше, нужно обеспечить торговую точку всем необходимым, а свободных активов нет. С кредитом можно приобрести, установить, запустить всё необходимое, заработать больше, а затем вернуть задолженность.
• Выполнение крупного заказа. Если нужно выполнить внезапный крупный заказ, на который не рассчитаны текущие мощности компании. Дополнительное финансирование позволяет быстро масштабировать мощности, справиться с задачей, выполнить согласованные работы по срочному договору в полном объёме.

В любом случае оборотный кредит не является целевым. Его можно потратить на те цели, которые владельцу кажутся срочными, оправданными, приоритетными. Советуем только просчитать, насколько полезным для дела будет финансирование в выбранном направлении. Стоит заранее рассчитать пользу от кредитования и продумать путь увеличения прибыли после использования заёмных средств.

Есть причины, по которым не стоит оформлять этот вид кредита. Это невыгодно в следующих случаях:

• Приобретение нового оборудования. Подобная модернизация требует не только финансов, но и времени. После закупки нужно установить, настроить, научиться работать с новыми станками или другим оборудованием. Это может окупиться не сразу, а через несколько лет. Поэтому вопрос целесообразности закупки на кредитные средства нужно тщательно просчитать.
• Вложение в капитальные активы. Такая трата аналогично первой не даст быстрого возврата инвестиций. Это долговременное вложение, которое начинает окупаться обычно через 3–5 лет. Для краткосрочных оборотных займов это неподходящая цель.

Для этих задач стоит обратиться за целевым инвестиционным кредитом. У них ставка ниже и больше срок на возврат займа. Использовать, платить, закрывать задолженность будет проще.

Также не стоит оформлять оборотный кредит, если нужно с помощью этих средств закрыть другой заём. В этом случае процент окажется выше, условия хуже, закрывать такой долг будет сложнее. Изучите условия рефинансирования: можно создать удобный график платежей и получить дополнительные деньги на свои задачи.

Оборотное кредитование подходит для быстрого решения проблемы или увеличения прибыли. Но только в случаях, если всё было заранее просчитано, есть бизнес-план, учтена сезонность и способы возврата задолженности. Поэтому обязательно рассчитайте необходимость, пользу от использования займа, пути выплаты.

Как получить оборотный кредит для бизнеса

Перед оформлением этого вида кредитования нужно проверить, подходит ли организация (ИП или юрлицо) под основные требования банков. Что в них входит:

• официальная регистрация в РФ — предприниматель должен быть гражданином РФ, а организация — резидентом;
• регистрация бизнеса была не менее трёх месяцев назад;
• у владельца — хорошая кредитная история;
• у компании — стабильная прибыль.

Расчётный счёт у фирмы может быть открыт в любом банке, но лучше обращаться туда, где р/с уже открыт. Так заявка будет быстрее проверена и одобрена.

Если у фирмы уже есть кредиты, это не является ограничением и заявку всё равно рассмотрят.